銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(銀團(tuán)貸款成員有哪些銀團(tuán)貸款成員職責(zé)是什么)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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商業(yè)銀行為什么要參與銀團(tuán)貸款

所謂銀團(tuán)貸款，從字面上就可以看出來(lái)，是銀行組團(tuán)一起來(lái)貸款，這里面有一個(gè)發(fā)起行，幾個(gè)參團(tuán)行。

銀行貸款的最大好處就是風(fēng)險(xiǎn)分散，資金分散。

比如一起5000萬(wàn)元的貸款需求，如果一家銀行在貸款調(diào)查以后，認(rèn)為這貸款值得做，但是沒(méi)有行里已經(jīng)沒(méi)有這么多資金規(guī)模，同時(shí)也不想一個(gè)人來(lái)承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)，那么他可以做為發(fā)起人，發(fā)起幾家銀行一起來(lái)參與貸款調(diào)查、審查并發(fā)放貸款，這樣風(fēng)險(xiǎn)分散了，資金也夠了。

銀行團(tuán)貸款常見(jiàn)于同一家銀行的幾個(gè)分行或支行中進(jìn)行。

銀團(tuán)貸款成員有哪些銀團(tuán)貸款成員職責(zé)是什么

銀團(tuán)貸款成員是指參與銀團(tuán)貸款的銀行。銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。希財(cái)網(wǎng)整理。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實(shí)際規(guī)模與需要在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行等，并按照銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。銀團(tuán)貸款成員牽頭行代理行參與行牽頭行銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。牽頭行的主要職責(zé)是：（一）發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額；（二）對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；（三）代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件；（四）代表銀團(tuán)聘請(qǐng)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)起草銀團(tuán)貸款法律文本；（五）組織銀團(tuán)貸款成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款協(xié)議；（六）協(xié)助代理行進(jìn)行銀團(tuán)貸款管理；（七）銀團(tuán)協(xié)議確定的其他職責(zé)。代理行銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。代理行的主要職責(zé)：（一）審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)；（二）辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；（三）制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記；（四）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)貸款成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶；（五）劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶；（六）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)；（七）密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購(gòu)、股權(quán)分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)時(shí)，代理行應(yīng)在獲借款人通知之日起三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定以專項(xiàng)報(bào)告形式通知各銀團(tuán)貸款成員；（八）借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，代理行應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；（九）組織召開銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款成員之間的關(guān)系；（十）接受各銀團(tuán)貸款成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。參加行銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行。相關(guān)貸款申請(qǐng)前往>>>貸款利率最低0.75%，承諾不收取任何中介費(fèi)用。同樣的額度、同樣的三步申請(qǐng)，一分鐘就可迅速匹配信貸經(jīng)理。門檻更低、費(fèi)率更低、品種更豐富。建議大家辦理希財(cái)網(wǎng)貸款，申辦入口：

銀團(tuán)貸款的擔(dān)保方式

銀團(tuán)貸款一般由銀團(tuán)內(nèi)部各單位的保證擔(dān)保和貸款建設(shè)項(xiàng)目的抵押擔(dān)保。

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