2022年哪家銀行貸款容易？多角度對比
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
每家銀行的貸款條件都有所不同，貸款也有難以之分。那么究竟哪家銀行貸款容易呢?總體來說，城商銀行、農(nóng)村信用社等銀行的貸款門檻要比五大行低一點。當(dāng)然，對貸款申請人來說，最好要總和考量銀行貸款的申請條件、銀行貸款利率、貸款額度等。哪家銀行貸款容易?下文將為您詳細對比。
哪家銀行貸款容易?
總體來說，銀行貸款的難易程度排名為：城市商業(yè)銀行最好貸款，農(nóng)信社次之，郵儲銀行再次之，五大行的貸款門檻最高。
不過，建議申請人要考慮各家銀行的貸款利率、額度、還款要求等。
1.貸款條件：不同的銀行，貸款條件也不同。有的銀行要求借款人月收入要達到200元以上，有的則要求貸款人有穩(wěn)定的工作，月收入不得低于3000元，具體要視銀行而定。
2.貸款利率：這是與貸款申請人最息息相關(guān)的，總體來說，城商銀行的貸款利率要相對較高，當(dāng)然在某些地方，銀行會給出利率優(yōu)惠。比如房貸，有些銀行可以給出9折優(yōu)惠，更有的甚至給出8折優(yōu)惠。
3.還款要求：不同銀行，還款的額度、日期等要求也不同。消費者在選的時候最好多方對比。
三家銀行貸款難易程度對比
為您節(jié)選了工商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行三家銀行在個人消費貸款方面的難以程度，包括貸款條件、貸款利率、貸款期限、貸款額度、還款方式等。以下是三家銀行貸款申請難易程度的對比，供您參考。
| 產(chǎn)品名稱 | 個人綜合消費貸款 | 個人綜合消費貸款 | 個人綜合消費貸款 |
| 銀行 | 工商銀行 | 興業(yè)銀行 | 中信銀行 |
| 業(yè)務(wù)類型 | 綜合消費貸款 | 綜合消費貸款 | 綜合消費貸款 |
| 申請條件 | 1. 在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民; 2. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入,具有按期償還貸款本息的能力; 3. 具有良好的信用記錄和還款意愿,無不良信用記錄; 4. 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔(dān)保; 5. 有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定; 6. 在工行開立個人結(jié)算賬戶; 7. 銀行規(guī)定的其他條件。 | 1、年齡在18周歲以上、60周歲以下,在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所,具有常住戶口或有效居住證明,有完全民事行為能力的中國公民(包括港澳臺居民) 2、有正當(dāng)、穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力; 3、在興業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)無不良貸款記錄; 4、對采用擔(dān)保方式的,能提供興業(yè)銀行認可的合法、有效的質(zhì)押、抵押或保證擔(dān)保; 5、在興業(yè)銀行開立個人結(jié)算賬戶,并通過自然人生家庭理財卡辦理貸款償還等結(jié)算業(yè)務(wù); 6、興業(yè)銀行規(guī)定的其它條件。 | 借款申請人為在中國境內(nèi),年齡十八至六十周歲,具有完全民事行為能力的自然人。 借款申請人須具備以下條件: 具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸? 具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力; 我行認可的資產(chǎn)作為質(zhì)押或抵押; 借款目的為本人或家庭裝修住房、家庭旅游、購買家庭大額耐用消費品(大額耐用消費品是指單價2000元(含)以上、10 萬元(含)以下,正常使用壽命在二年以上的家庭耐用商品,包括家用電器、家具、廚具、衛(wèi)生潔具、**、樂器、健身器材等,不包括住房、汽車)或其他明確的消費用途; 申請住房裝修貸款的,應(yīng)有與我行認可的裝修公司簽訂的住房裝修合同;申請旅游貸款的,應(yīng)有我行認可的旅行社出具的相關(guān)證明; 能支付所購商品或服務(wù)的首付款; 我行規(guī)定的其他條件。 |
| 貸款期限 | 貸款期限最長不超過5年,對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的,期限最長可為8年(含),不展期。 | 根據(jù)不同的貸款用途及提供的擔(dān)保方式確定不同的貸款期限 | 貸款期限一般在 3 年以內(nèi),最長不超過 5 年(含)。 |
| 貸款利率 | 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限利率執(zhí)行;個人綜合消費貸款采用逐筆計息法計算利息。 | 在中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率及相應(yīng)的浮動比例內(nèi)執(zhí)行 | 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的期限利率和調(diào)整方式執(zhí)行 |
| 貸款額度 | 貸款額度由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔(dān)保情況確定具體貸款額度。以個人住房抵押的,貸款金額最高不超過抵押物價值的70%;以個人商用房抵押的,貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。 | 根據(jù)借款人情況、貸款用途、提供的擔(dān)保及貸款支用金額等情況具體確定 | 貸款最低限額為2000元,最高50萬元。其中,以權(quán)利質(zhì)押方式申請貸款的,貸款金額不超過質(zhì)押物面值的90%;以房產(chǎn)抵押方式申請貸款的,貸款金額不超過抵押物評估價值的 70% |
| 還款方法 | 貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,可采用按月還息,按月、按季、按半年或一次還本的還款方式;期限超過1年的,采用按月還本付息方式。 | 1、貸款期限在一年以內(nèi)的(含一年),實行一次性還本付息,利隨本清;也可實行按月(或按季)計息,到期結(jié)清貸款本息; 2、貸款期限在一年以上的可分期償還貸款本息,其還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認可的方式。 | -- |
各銀行貸款利率高低對比
| 銀行 | 短期貸款 | 中長期貸款 | 個人住房公積金貸款 | ||||
| 六個月（含） | 六個月至一年（含） | 一至三年（含） | 三至五年（含） | 五年以上 | 五年以下（含） | 五年以上 | |
| 央行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.75 | 2.75 | 3.25 |
| 工商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 農(nóng)業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 建設(shè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 中國銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 交通銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 招商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 中信銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 光大銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 浦發(fā)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 平安銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 廣發(fā)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 民生銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 興業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 瑞豐銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 日照銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 德州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 上海農(nóng)商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 中國郵政儲蓄銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 丹東銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 成都農(nóng)商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 寧波銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 北京銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 長沙銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 成都銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 東亞銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 齊商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 浙江稠州商業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 洛陽銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 龍江銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 上海銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 嘉興銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 湖北銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 晉商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 河北銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 贛州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 柳州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 東營銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 黃河農(nóng)村商業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 臨商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 永亨銀行(中國) | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 華融湘江銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 貴陽銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 濱海銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 晉商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 日照銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 河北銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 成都銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 永亨銀行(中國) | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 上饒銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 廣州農(nóng)商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 柳州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 齊商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 紹興銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 天津銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 東莞銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 常熟農(nóng)村商業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 天津農(nóng)商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 福建海峽銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 阜新銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 廣西北部灣銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 珠海華潤銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 順德農(nóng)商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 包商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 重慶三峽銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 蘇州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 長安銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 蘭州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 南昌銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 浙商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 張家港農(nóng)村商業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 萊商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 青島銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 齊魯銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 寧夏銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 杭州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 漢口銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 吳江農(nóng)村商業(yè)銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 廣州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 余杭農(nóng)村合作銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 錦州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 徽商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 華夏銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 鄭州銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 威海市商業(yè)銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 廣東南粵銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | - | - |
| 北京農(nóng)村商業(yè)銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | - | - |
| 渤海銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 南京銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 廈門銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 鄞州銀行 | 4.85 | 4.85 | 5.25 | 5.25 | 5.4 | 3 | 3.5 |
| 大連銀行 | 5.35 | 5.35 | 5.75 | 5.75 | 5.9 | 4 | 4.5 |
| 深圳發(fā)展銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
| 恒生銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 法興銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 溫州銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 重慶銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
| 紫金農(nóng)商銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| ***市商業(yè)銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
| 泉州銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 西安銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
| 昆侖銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 星展銀行 | - | - | - | - | - | - | 6.55 |