存款準(zhǔn)備金率通俗說是什么意思

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

存款準(zhǔn)備金率通俗理解，如下：

存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。其中，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的、繳存在中央銀行的存款。中央銀行通過采取緊縮政策提高法定存款準(zhǔn)備金率，從而使存款準(zhǔn)備金限制了商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力、降低了貨幣乘數(shù)，最終起到收縮貨幣量和信貸量的效果。

中央銀行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，相應(yīng)地減少貨幣供應(yīng)量，利率就會(huì)出現(xiàn)上升的趨勢，社會(huì)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI指數(shù)）就會(huì)下降，最終通過存款準(zhǔn)備金率降低通貨膨脹率，回籠資金抑制社會(huì)投資性的貸款，從而間接收緊社會(huì)性房貸。

人民銀行對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率是不同的，會(huì)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)所發(fā)揮的重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行定向調(diào)控，能夠讓金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮作用，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)注入活力。如果存款準(zhǔn)備金率較低，那么金融機(jī)構(gòu)向人民銀行繳納的資金就會(huì)較少，金融機(jī)構(gòu)手頭留下的資金會(huì)比較多，金融機(jī)構(gòu)就可以將手頭的資金用于業(yè)務(wù)中，企業(yè)手頭的資金會(huì)比較多。

如果存款準(zhǔn)備金率較高，那么金融機(jī)構(gòu)向人民銀行繳納的資金就會(huì)較多，金融機(jī)構(gòu)手頭留下的資金會(huì)比較少，金融機(jī)構(gòu)用于業(yè)務(wù)的資金就會(huì)比較少，企業(yè)獲得的資金也會(huì)減少。

存款準(zhǔn)備金率（Deposit-Reserve Ratio）是指商業(yè)銀行的初級(jí)存款中不能用于放貸的部分的比例。

為保證客戶提取存款和資金清算的需要，銀行機(jī)構(gòu)不能將吸納的存款全部用于發(fā)放貸款或進(jìn)行金融投資，必須保留一定的資金存放在中央銀行，這部分存款就叫做存款準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金與存款總額的比例，就是存款準(zhǔn)備金率。

2022年4月，為提升金融機(jī)構(gòu)外匯資金運(yùn)用能力，人民銀行決定自2022年5月15日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，外匯存款準(zhǔn)備金率由現(xiàn)行的9%下調(diào)至8%。

中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準(zhǔn)備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶上的準(zhǔn)備存款等。

2006年以來，中國經(jīng)濟(jì)快速增長，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾也進(jìn)一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

銀行大家都是非常熟悉的，老百姓有錢存入銀行，而銀行上面還有央行，央行就是銀行的親爹，銀行一切都是按照央行的規(guī)定去經(jīng)營銀行。

所以央行為了幫助銀行防控風(fēng)險(xiǎn)，給銀行規(guī)定一個(gè)存款準(zhǔn)備金率，銀行每攬儲(chǔ)一筆錢都會(huì)向央行交錢，而這個(gè)上交款的金額占存款的比例就是存款準(zhǔn)備金率。

舉例子，比如央行是老爸，銀行是老媽，儲(chǔ)戶是兒子，而老爸就是這個(gè)家老大，老爸為了這個(gè)家有一筆固定資產(chǎn)，老爸規(guī)定老媽每賺100元就需要交10元給老爸，還有90元留給老媽家庭開銷，而這10元就是屬于存款利率金。

此時(shí)老媽為了保證家庭開銷，要求而已每個(gè)月發(fā)工資必須上交100元，而老媽把這100元分成兩份，第一份90元就是家庭開銷，第二份就是給10老爸存起來的，而這10元占比100元的十分之一，這個(gè)十分之一就是所謂的存款準(zhǔn)備金率。

所以通過這個(gè)例子分析后得知，其實(shí)存款準(zhǔn)備金率就是央行給銀行規(guī)定的，一般央行給銀行規(guī)定10%的存款準(zhǔn)備金率；銀行每攬儲(chǔ)100元就要給央行交10元，剩下90元給銀行自己放貸出去，以此類推。

當(dāng)央行看到銀行口袋錢不夠了，央行會(huì)進(jìn)行降低準(zhǔn)備準(zhǔn)備金率，從10%下調(diào)到9%，一旦央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率后銀行會(huì)少交錢央行，這樣銀行會(huì)有更多的錢用來貸款了。

比如在沒有下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的時(shí)候100元需要交10元，而下調(diào)存款準(zhǔn)備金率后每100元只交9元，這樣銀行多了1元，這1元銀行可以貸款出去，這樣市場就更多錢了。

反之央行想要收緊銀行錢袋子的時(shí)候，央行會(huì)提高存款準(zhǔn)備金率，從10%上調(diào)到11%，這樣銀行每攬儲(chǔ)100元需要上交11元，這樣銀行口袋更少錢了，銀行沒錢貸款出去，市場的資金就會(huì)被收緊了。

其實(shí)存款準(zhǔn)備金是上交給央行，為了就是幫助銀行存起來，怕銀行遇到什么困難，或者銀行遇到難處的時(shí)候，銀行還有這筆存款準(zhǔn)備金用來應(yīng)急的，幫助銀行渡過難關(guān)，把控風(fēng)險(xiǎn)的一種模式。

總之存款準(zhǔn)備金率是貨幣調(diào)控政策的一種方式，想要收緊錢袋子的時(shí)候上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，反之想要放寬錢袋子的時(shí)候進(jìn)行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，采取上調(diào)和下調(diào)的方式進(jìn)行調(diào)控市場貨幣，這樣會(huì)更加靈活保證市場貨幣量穩(wěn)定，這樣不會(huì)造成市場嚴(yán)重通貨膨脹或者通貨緊縮的現(xiàn)象。