2021-2022年失獨(dú)者：我那無處安放的晚年

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

列夫托爾斯泰說過，幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸。在中國(guó)，有這樣一個(gè)群體，人過中年遭遇喪子之痛，這些人，被我們成為“失獨(dú)者”。二十多年前，這群人響應(yīng)“只剩一個(gè)好”的計(jì)劃生育政策，享受因此帶來的政策紅利，如今，伴隨兒女的過失，這些家庭的信念開始崩塌。養(yǎng)老、醫(yī)療、孤獨(dú)、悲痛都在困擾和折磨著這些失獨(dú)家庭，他們繼續(xù)相關(guān)的政策和保險(xiǎn)來保障自己的晚年生活。

針對(duì)失獨(dú)者的扶助政策

據(jù)調(diào)查顯示，目前我國(guó)失獨(dú)家庭已超過100萬,并且每年以7.6萬個(gè)左右遞增，這些家庭中，有一部分人沒有固定收入，晚年生活舉步維艱。面對(duì)這一群體，國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了相關(guān)的扶助政策。2001年出臺(tái)的《中國(guó)計(jì)劃生育條例》第27條規(guī)定：獨(dú)生子女發(fā)生意外傷殘、死亡，其父母不再生育和收養(yǎng)子女的，地方人民***應(yīng)當(dāng)給予必要的幫助。2007年，人口計(jì)生委、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)出通知，決定從當(dāng)年開始，在全國(guó)開展獨(dú)生子女傷殘死亡家庭扶助制度試點(diǎn)工作。隨后，各省市地區(qū)也都出臺(tái)了不同的扶助政策來幫助失獨(dú)者。但是多年下來，失獨(dú)老人的醫(yī)療、養(yǎng)老等依舊是大問題。因此，引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制也成為保障失獨(dú)者晚年生活的一個(gè)手段。

事實(shí)上，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制已經(jīng)應(yīng)用到部分城市的失獨(dú)者身上。比如北京就推出了針對(duì)失獨(dú)家庭的綜合型保險(xiǎn)計(jì)劃。這一計(jì)劃的保障涉及五個(gè)方面，包括養(yǎng)老金保險(xiǎn)(每年保額2900元)，疾病身故保險(xiǎn)(每年保額5000元)，意外傷害、身故、殘疾和燒傷保險(xiǎn)(基礎(chǔ)保額3萬元)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(每年保額3000元)，專門的女性重疾險(xiǎn)(每年保額2000元)。上海嘉定區(qū)也對(duì)失獨(dú)家庭推出了保險(xiǎn)保障，比如因意外傷害和一般疾病住院的，將給予每天60元的住院津貼，因惡性腫瘤住院的，將給予每天120元的住院津貼，年累計(jì)給付日最高可達(dá)到180日。

由此可見，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為失獨(dú)家庭晚年保障的一個(gè)依靠。但是目前商業(yè)保險(xiǎn)均以一種政策性保險(xiǎn)的面目出現(xiàn)。在政策之外，失獨(dú)者自身也應(yīng)該通過購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來為晚年生活規(guī)劃。

自我救贖，失獨(dú)者應(yīng)該如何購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

失獨(dú)者應(yīng)該如何購(gòu)買保險(xiǎn)?從統(tǒng)計(jì)上看，我國(guó)大部分失獨(dú)者的年齡約為50歲上下，這個(gè)年紀(jì)投保存在一定的尷尬，一些保險(xiǎn)保費(fèi)較高甚至可能出現(xiàn)倒掛。但是，并非所有商業(yè)保險(xiǎn)都不適合失獨(dú)者，失獨(dú)者可以根據(jù)自己的身體健康狀況、年齡、經(jīng)濟(jì)能力等為自己購(gòu)買相應(yīng)的生育保險(xiǎn)。

50歲以下失獨(dú)者的商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買計(jì)劃：

這一年齡段的失獨(dú)者可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)作為重點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買。年過四十，老生理機(jī)能逐漸下降，喪子之痛更加損害失獨(dú)者的精神和身體。此時(shí)的失獨(dú)者，應(yīng)該重點(diǎn)選擇終身壽險(xiǎn)。但是考慮到40—49歲消費(fèi)者的壽險(xiǎn)費(fèi)率較高，為了避免保額消耗，這一年齡的失獨(dú)者可以選擇長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能的終身型壽險(xiǎn)或者是低昂降低定期壽險(xiǎn)的額度。此外，還應(yīng)該增加一張重大疾病保單，以免隨著年紀(jì)增大身體出現(xiàn)健康隱患。

此外，從更加全面的角度考慮，50歲以下失獨(dú)者還可以購(gòu)買意外保險(xiǎn)。

50歲以上失獨(dú)者的商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買計(jì)劃：

在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，針對(duì)50歲以上老人的保險(xiǎn)非常稀缺，這一年齡段的老人可選擇的范圍也非常小。但是最近一種專門針對(duì)老人的“老人險(xiǎn)”為高齡消毒費(fèi)帶來福音。這種保險(xiǎn)對(duì)用戶年齡的限定比較低，50—70周歲的老年人都可以投保。但是老人險(xiǎn)要求保險(xiǎn)人要在5年內(nèi)繳清，可以分5年內(nèi)繳清或者一次性繳清。保障內(nèi)容包括老人最易發(fā)生的因意外導(dǎo)致的高殘、骨折、關(guān)節(jié)拖尾、重大手術(shù)燈提高較高保險(xiǎn)保障，保額達(dá)到7—12萬，非常適合高齡失獨(dú)群體。

除了老人險(xiǎn)，高齡失獨(dú)者還可以投保長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)。老年人，尤其是60歲以上的老年人，身體技能逐漸衰退，意外、疾病等都可能住院。住院就意味著需要護(hù)理。購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，住院期間產(chǎn)生的護(hù)理費(fèi)用都可以得到理賠。適合年事已高、身體素質(zhì)差的高齡失獨(dú)者。

失獨(dú)者這一群體在引發(fā)關(guān)注的同時(shí)也促成了一些思考。比如一些人大代表提出“二胎政策”以防止失獨(dú)家庭再度出現(xiàn)，比如讓我們更多關(guān)注當(dāng)下的養(yǎng)老政策是不是適合，比如三口之家是不是需要提早為自己規(guī)劃養(yǎng)老以防止失獨(dú)悲劇的發(fā)生。

在養(yǎng)老、醫(yī)療等物質(zhì)困惑之外，心靈上的創(chuàng)傷成為失獨(dú)者最大的痛苦。生活中最平常的一個(gè)詞語都可能觸碰失獨(dú)者深處的回憶，引發(fā)一輪情緒的奔潰，對(duì)于失獨(dú)者精神世界的再構(gòu)造也是一個(gè)飽受關(guān)注的課題。