備用信用證是什么意思呢

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

什么是備用信用證？問題1：什么是備用信用證？

問題2：備用信用證是什么意思？

備用信用證（Standby Letter of Credit）又稱擔保信用證、履約信用證、商業(yè)票據(jù)信用證，它是開證行根據(jù)申請人的請求，對受益人開立的承諾承擔某項義務(wù)的憑證，即開證行保證在開證申請人未履行其應(yīng)履行的義務(wù)時，受益人只要按照備用信用證的規(guī)定向開證銀行開具匯票（或不開匯票），并提交開證申請人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可取得開證行的償付。

備用信用證屬于銀行信用，開證行保證在開證申請人不履行其義務(wù)時，即由開證行付款。如果開證申請人履行了約定的義務(wù)，該信用證則不必使用。因此，備用信用證對于受益人來說，是備用于開證申請人發(fā)生違約時取得補償?shù)囊环N方式，其具有擔保的性質(zhì)。同時，備用信用證又具有信用證的法律特征，它于作為其開立基礎(chǔ)的其所擔保的交易合同，開證行處理的是與信用證有關(guān)的文件，而與交易合同無關(guān)。綜上所述，備用信用證既具有信用證的一般特點，又具有擔保的性質(zhì)。

備用信用證開證行的付款責任與跟單信用證開證行的付款責任是有所不同的。在備用信用證業(yè)務(wù)中，備用信用證是一種銀行保證，開證行一般處于次債務(wù)人的地位，其付款責任是第二性的，即只有在開證申請人違約時開證行才承擔付款責任。而跟單信用證開證行的付款責任是第一性的，只要受益人提交信用證規(guī)定的單據(jù)，且“單證相符”，開證行就必須立即付款，而不管此時開證申請人是否付款。

備用信用證最早流行于美國，因美國法律不允許銀行開立保函，故銀行采用備用信用證來代替保函，后來其逐漸發(fā)展成為為國際性合同提供履約擔保的信用工具，其用途十分廣泛，如國際承包工程的投標、國際租賃、預(yù)付貨款、賒銷業(yè)務(wù)以及國際融資等業(yè)務(wù)。國際商會在《跟單信用證統(tǒng)一慣例》1993年文本中，明確規(guī)定該慣例的條文適用于備用信用證，即將備用信用證列入了信用證的范圍 。

備用信用證的用途

備用信用證通常用作履約、投標、還款的擔保業(yè)務(wù)。按照用途的不同，備用信用證主要可分成以下幾種：;

l．履約備用信用證（Performance Standbr L/C），用于擔保履行責任而非擔保付款，包括對申請人在基礎(chǔ)交易中違約所造成的損失進行賠償?shù)谋ＷC。在履約備用信用證有效期內(nèi)如發(fā)生申請人違反合同的情況，開證人將根據(jù)受益人提交的符合備用信用證的單據(jù)（如索款要求書、違約聲明等）代申請人賠償保函規(guī)定的金額。

2．投標備用信用證（Tender Bond Standby L/C），用于擔保申請人中標后執(zhí)行合同的責任和義務(wù)。若投標人未能履行合同，開證人須按備用信用證的規(guī)定向受益人履行賠款義務(wù)。投標備用信用證的金額一般為投保報價的l％－5％（具體比例祝招標文件規(guī)定而定）。

3．預(yù)付款備用信用證（Advance Payment Standby L/C），用于擔保申請人對受益人的預(yù)付款所應(yīng)承擔的責任和義務(wù)。預(yù)付款備用信用證常用于國際工程承包項目中業(yè)主向承包人支付的合同總價10％~2 5％的工程預(yù)付款，以及進出口貿(mào)易中進口商向出口商的預(yù)付款。

4．直接付款備用信用證（Direct Payment standby L/C），用于擔保到期付款，尤指到期沒有任何違約時支付本金和利息。直接付款備用信用證主要用于擔保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時的到期支付本息義務(wù)。直接付款備用信用證已經(jīng)突破了備用信用證備而不用的傳統(tǒng)擔保性質(zhì)。

備用信用證、商業(yè)信用證及保函三者間的關(guān)系

與一般商業(yè)跟單信用證一樣，備用信用證也具有性和單據(jù)化的特點，只要受益人提交了與信用證相符的單據(jù)，開證人就必須履行付款義務(wù)。但備用信用證的作用與一般商業(yè)跟單信用證存在顯著不同：一般商業(yè)跟單信用證是受益人履行交貨義務(wù)后銀行付款，而備用信用證則是在申請人未能履約時由開證人賠款。可見，盡管備用信用證的開證人形式上承擔著見索即付的第一性付款責任，但其開立意圖實質(zhì)上是第二性的，具有保函的性質(zhì)，因此有時被人稱為擔保信用證。另外，與商業(yè)信用證相比，備用信用證用途更廣，它并不限于進出口貿(mào)易結(jié)算，還可用于投標及履約擔保等。再者，按照ISP98的規(guī)定，備用信用證的開立者并不限于銀行，也可是保險公司等非銀行機構(gòu);而按照UCP500的規(guī)定，商業(yè)信用證的開立者只能是銀行。

從法律觀點來看，備用信用證等于是見索即付保函，都具有性和單據(jù)化的特點，但兩者還是有重大不同 ， 備用信用證已發(fā)展到適用于各種用途的融資工具，包含著比見索即付保函用途更廣的范圍。另外，兩者適用的慣例也有所不同：備用信用證適用于ISP98或UCP500，而見索即付保函則適用于1992年國際商會制訂的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》。備用信用證是什么意思備用信用證的實質(zhì)是一種銀行擔保，即開證行擔保開證申請人會履行與受益人簽訂的合同中的相關(guān)義務(wù)。如果開證申請人沒有履行備用信用證擔保的義務(wù)，則受益人可以向開證行索取備用信用證項下的價款作為開證申請人對受益人的賠償。