超額存款準(zhǔn)備金率

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

超額存款準(zhǔn)備金利率是指商業(yè)銀行將超過存款準(zhǔn)備金要求的部分存款存放在中央銀行的利率，目的是鼓勵(lì)商業(yè)銀行增加貸款投放，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)。由于不同國(guó)家的貨幣政策和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不同，超額存款準(zhǔn)備金利率也會(huì)有所不同，以下是一些國(guó)家超額存款準(zhǔn)備金利率的簡(jiǎn)要介紹：

中國(guó): 根據(jù)央行最新公布的政策，從2021年7月15日起，中國(guó)商業(yè)銀行全額存款準(zhǔn)備金率為12.5%，其中超額存款準(zhǔn)備金利率為0.0%。

美國(guó): 美聯(lián)儲(chǔ)沒有規(guī)定超額存款準(zhǔn)備金利率，但商業(yè)銀行可以直接存放超額存款到地區(qū)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，利率為利率上限(Federal Funds Rate)加上0.25%。

歐洲: 歐洲央行設(shè)置了超額存款利率，以獲得對(duì)金融機(jī)構(gòu)更高的利潤(rùn)激勵(lì)。截至2021年8月，超額準(zhǔn)備金利率為-0.50%。

日本: 日本央行的超額存款利率是根據(jù)市場(chǎng)狀況而定。截至2021年8月，超額存款準(zhǔn)備金利率為0.1%。

總的來說，不同國(guó)家和地區(qū)的超額存款準(zhǔn)備金利率有所不同，投資者需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行比較和選擇。

存款準(zhǔn)備金率（Deposit-Reserve Ratio）是指商業(yè)銀行的初級(jí)存款中不能用于放貸的部分的比例。

為保證客戶提取存款和資金清算的需要，銀行機(jī)構(gòu)不能將吸納的存款全部用于發(fā)放貸款或進(jìn)行金融投資，必須保留一定的資金存放在中央銀行，這部分存款就叫做存款準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金與存款總額的比例，就是存款準(zhǔn)備金率。

2022年4月，為提升金融機(jī)構(gòu)外匯資金運(yùn)用能力，人民銀行決定自2022年5月15日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，外匯存款準(zhǔn)備金率由現(xiàn)行的9%下調(diào)至8%。

中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準(zhǔn)備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶上的準(zhǔn)備存款等。

2006年以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾也進(jìn)一步凸顯，投資增長(zhǎng)過快的勢(shì)頭不減。而投資增長(zhǎng)過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長(zhǎng)過快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長(zhǎng)，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。