保險中的豁免是什么意思

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

保險豁免什么意思

豁免的作用

豁免，其實叫保費豁免險，是一種可附加的保險功能，當投保人或被保人在繳費期內(nèi)發(fā)生豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，可免去這張保單剩下未交的保費，合同仍然有效。

豁免一般分被保人豁免和投保人豁免，接下來通過舉例子讓大家更好地理解：

被保人豁免

為自己買了份保額為50萬的重疾險，包含15萬的輕癥保障和被保人輕癥豁免，每年保費6000塊，交20年。

繳費2年后得了輕癥，保險公司理賠了15萬，同時剩下的18年費用（10.8萬）都不用交了，但50萬的重疾保障仍可生效。以后患上重疾，仍然可以獲得50萬的賠付。

投保人豁免

假如去年為孩子投保了一份50萬的重疾險，附加了投保人輕癥/中癥/重疾豁免，保費為4000/年，要交20年。

如果今年得了輕癥，身為投保人，可以豁免保費。也即是說，這份保單剩下的保費（7.2萬）都可以免去，且當孩子在保單保障期限內(nèi)出險時，仍然可以獲得理賠。

認為，被保人豁免的功能還是挺實在的。一旦被保人出現(xiàn)豁免的情況，不僅能夠獲得賠付，合同還能繼續(xù)有效，相當于用很少的保費就能獲得較大的保障，提高了杠桿率。

現(xiàn)在市面上越來越多重疾險是自帶被保人豁免的，可以說相當人性化。

不過很多朋友希望為他配置的重疾險里面，可以附加投保人豁免，尤其是父母為孩子投保的時候。

可以理解，這是愛與責任的體現(xiàn)。很多父母擔心一旦將來出現(xiàn)什么問題，導致自己失去了經(jīng)濟能力，孩子的保障沒法得到延續(xù)。

但這個問題不能僅僅從感情的角度考慮。

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投保人豁免選上了更好？

投保人豁免本質(zhì)上可以看做是為投保人購買一份重疾險，保額就是為被保人購買那份保單的總保費，而保費就是選上這個功能增加的費用。

從這個角度來說，類似于一份“減額重疾”，畢竟每交一年的保費，可以豁免的總保費就少一點，相當于這份重疾的保額減少了，但豁免所需要的費用是不會減少的。

算了一筆賬：

✨以復星康樂一生2019為例：

結(jié)合說的投保人豁免的本質(zhì)。

等于，每年花408塊，買了一份保29年，保額最高15萬（5348*29）的重疾險。

是否劃算，就看買一份同樣期限和保額的產(chǎn)品成本是多少。

✨拿健康福做比較：

下面看不同情況下，誰能拿到的錢更多：

1、投保人患重疾

經(jīng)測算，在第11個保單年度，復星康樂一生豁免能免除的保費是101612，第12個年度，是96264。

而健康福重疾保額固定為10萬。

拉長時間看，健康福更劃算。

2、投保人身故

到第28個保單年度，復星康樂一生豁免的保費為10696，才低于健康福身故返的已交保費12600。

復星康樂一生勝。

3、投保人患輕癥

而到第25年，復星康樂一生豁免的保費為26740，才低于健康福的3萬。

復星康樂一生勝。

從經(jīng)濟學的角度來看，投保人豁免是否劃算主要取決于三個因素：

（1）產(chǎn)品費用

奶爸同樣測算過芯愛重疾險的具體情況：

圖片來源：奶爸保公眾號

按照投保人患重疾的情況，在第8個保單年度，芯愛豁免的保費是100375元，第9個年度，是95812元，低于健康福10萬的保額。

不同產(chǎn)品的保費一般是不一樣的，保費越高，豁免的費用就越多，產(chǎn)生的結(jié)果也會不一樣。

（2）投保人出險情況

上述例子已經(jīng)可以看出，投保人分別患重疾、輕癥、身故的情況，對于最后的測算結(jié)果都是不一樣的。

（3）出險時間

出險越早，投保人豁免，免除的未交保費越多。考慮年齡越大，發(fā)病率越高，那年齡大的人買投保人豁免比較適合。但保險公司也不傻，他們限制了投保人的年齡，一般不能超過55周歲。

無論如何，上述的測算都只是一個理論上的結(jié)論，因為沒有人能夠預知風險什么時候來臨，哪種風險會來臨。但奶爸可以肯定告訴大家，投保人豁免這個功能并非一定是買到等于賺到。

但有一種情況，奶爸還是比較推薦附加投保人豁免的，那就是夫妻互?！凑煞蚝推拮踊閷Ψ奖蔚耐侗Ｈ恕?/p>

由于現(xiàn)在的產(chǎn)品往往自帶被保人豁免，萬一其中一方出現(xiàn)什么問題，自己的保單由于被保人豁免不用繳納剩余保費，而對方的保單因為投保人豁免也不用繳納剩余的保費。兩份保單都不用交錢，但合同還是繼續(xù)有效。

保險費豁免最早是出現(xiàn)在兒童保險的條款中，由于兒童不具備勞動能力，一旦家長無法繳納保費，孩子的保障也就隨之失去，為了給被保險人足夠的保障，保險公司設(shè)計出這個人性化的條款。

隨著保險市場的成熟，保險費豁免這個條款也逐漸推廣開，在重疾險這類健康險中也有保險費豁免條款，為被保險人提供貼心服務(wù)。在重疾險中，豁免保險費通常針對的是被保險人，如果被保險人罹患輕癥，不用繳納剩下的保費，被保險人的重疾保障繼續(xù)有效。

保險里的豁免是什么意思？

保險里的豁免通常情況下指的是這個意思——保費豁免，保費豁免的設(shè)計非常實用，豁免保費可以減少家庭經(jīng)濟壓力。對于豁免知識還想學習的朋友可以看看這一篇文章：

保費豁免是指在保險合同規(guī)定的繳費期內(nèi)，投保人或者是被保險人發(fā)生合同合約的保險事故，比如身故、輕癥、重疾等，可以豁免保單后續(xù)所有的保費，而保險合同還繼續(xù)有效。

保費豁免目前分兩種：投保人豁免和被保人豁免。被保險人豁免和投保人豁免之間的區(qū)別如圖所示：

一般的保險都是自帶被保險人豁免的，對于投保人豁免條款大多是要額外附加的。大人為孩子投保、夫妻互保建議附加投保人豁免。

如果想要額外購買投保人豁免，投保人要和被保人一樣，需要做健康告知，并且額外附加投保人豁免的費用比較低，一般是不支持核保的，相比于被保人健康告知更加嚴格。關(guān)于如何輕松通過健康告知，可以參考我做的這份詳細攻略：

當然，事實上，我們看多了保險產(chǎn)品就會發(fā)現(xiàn)，豁免保障不是每一款保險產(chǎn)品都會有的，所以我們可以根據(jù)自己實際的保障需求，在選購合適保障內(nèi)容的保險產(chǎn)品的同時，優(yōu)先選擇自帶被保人豁免以及可以附加投保人豁免的保障責任的保險產(chǎn)品。

懂得保費豁免是買保險前的必修課，想買好保險不僅需要掌握前面所說的豁免知識點，還需要掌握這些重要知識點，詳見：

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一、保險里什么叫做豁免

保險里的豁免，一般是指保費豁免。是指在保險合同規(guī)定的繳費期限內(nèi)，投保人或被保人達到如身故、全殘、重疾等特定的情況，獲保險公司批準后，投保人可以不用繳納后續(xù)的保費，并且保險合同依然有效。簡單來說，就是投保人在一定條件下可以不用交錢也能繼續(xù)獲得保障。關(guān)于保費豁免是否有好處？這篇文章給你答案：

二、保費豁免的形式

保費豁免一般分為投保人豁免和被保人豁免。

1、投保人豁免

是指投保人達到某些特定的情況，例如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等，保險公司可以豁免投保人應(yīng)繳的保險費，被保險人的保障權(quán)益依然有效。舉個例子，就是父母給孩子買保險時附加了一個投保人豁免，當父母確診了合同約定疾病且符合被保人豁免條件時，孩子保單剩下的保費就不用交了，保障繼續(xù)獲得。需要注意的是！一般投保人豁免需要另外繳費，建議投保時詢問清楚情況是否可以附加。

2、被保險人豁免

簡單地說，就是被保險人發(fā)生了保險合同約定某些特定的情況，例如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等，保險公司會豁免后續(xù)的保費，保障也是依然有效。

好了，關(guān)于保險里的豁免知識就先分享到這里啦！最后，學姐給大家獻上一份超全的投保攻略：

望采納

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