信用卡知識常識大全關于信用卡的一些知識點

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網轉載和整理

關于信用卡的知識？1、信用卡就是可以透支使用的，可以用來支付費用以及一些代理繳費功能的銀行卡

2、信用卡辦理您可以在柜臺領取申請表然后附上您的財力證明（工資證明，房產，車產，證卷，股票等）您的身份證復印件并且已成年即可申請辦理

3‘信用卡的好處是方便消費，您只要帶一張卡就可以在支持刷卡的商店消費（刷卡消費只要按時還款不會有附加費用），而且能刷卡的商店都是經過銀行認可的，至于弊端就是一定要注意按時還款否則可能會產生不必要的利息滯納金等費用同時會影響您的個人爭信。

4’信用卡存款是沒有利息的，而且有的信用卡取您的個人存款也是要收手續(xù)費（也有不收的），信用卡透支取現(xiàn)是會收收費費和利息的

總之 信用卡主要是用來消費的 如果您使用信用卡消費并按時還款那么不會產生您消費金額以外的費用同時給您帶來便利使用信用卡必備知識有哪些？

信用卡很多人都有，但是也有很多人為此淪為卡奴。都說要玩轉信用卡，那么第一就是手里要有信用卡，當然還得要有一個愛學的心。學習與使用各種技巧都是晉級卡神路不可少的，為大家整理了這些用卡必備常識，能理解多少就看各位的道行（如果小看小事，證明離卡神距離還非常遙遠）。

1、基本的安全意識

信用卡有幾個安全因素：支付密碼、卡號、有限期和卡背三維CVV碼，這些東西也與密碼同等看待，安全碼不可隨意給他人看，當然還有一個非常重要的一點就是手機驗證碼，因而這年代手機號碼是一個非常、非常、非常重要的一環(huán)。只有自身有這些意識才不會出現(xiàn)被人盜刷、被騙之事。

2、規(guī)劃賬單日錯開還款日期與享受最長免息

信用卡的最后還款一般是賬單日后18天、19天、20天、25天這幾種情況，而最長免息期就是再賬單日的后一天消費，那到最后還款日中間才會有55天左右免息。所以如果有多張卡，只要按每月日期錯開賬單日，再根據(jù)消費的日期選擇合適賬單日的卡片消費，即可隨時享受較長免息，也會錯開還款日，更易***。

3、利用更改賬單日、分期等延長還款期

賬單日是可以更改的，只是一般1年更改一次，廣發(fā)和農業(yè)是不可更改的，如果碰到資金不充分時，在賬單日臨近時可以申請更改賬單日來延長，不過有些銀行不是馬上生效的，只有立馬生效才可以延長還款期限，實在特殊也可再花點利息分期再來延長一下還款日期。

4、還款方式適合自己即可

有些朋友擔心還信用卡麻煩，對于現(xiàn)在互聯(lián)網的發(fā)展，還款已經是一個非常簡單的事了，可以用第三方，如支付寶等，可以設定自動還款。更可以直接跨行轉賬。還款方式有很多，還有跨行手機銀行跨行轉賬，

5、銀行的不合收費得抗拒

碰到不少卡友說銀行亂扣費啥的額，如果自己沒搞懂，或者確實是銀行扣了自己不認同的費用，都可以直接電話人工，與客服討價還價都可以，甚至投訴，銀行都會處理的，但是如若是自己同意的就沒有辦法，舉個例子，如果因為少還了一點錢被收了利息，這個是可以找銀行要回的，因為自己已經還款了，不可能就漏那么點不還。超限費也是可以要回的。關鍵得學會說，裝不懂。

6、銀行的電話推銷可以不用理會

用信用卡后大家應該會有一種體會，就是銀行的推銷電話多了，一般是保險、什么免費贈送禮品收運費的、還有就是邀請分期，對于這些電話，如果自己確實不需要，都可以不用理會，不用擔心會有什么其他問題。不過如果是邀請現(xiàn)金分期，那么就得考慮好，因為很多銀行的第一次額度之外的現(xiàn)金分期類型是要邀請的，再自己不考慮的情況下再拒絕。

7、最好是不要用信用卡的取現(xiàn)功能

首先取現(xiàn)出來手續(xù)費外，還有每天的萬分之五利息，只有全部還上欠款才可終止，除了為了提額可以偶偶來一下之外，其他情況，根本無需去取現(xiàn)，特別是自己都搞不清楚銀行收費情況，和利息計算和收取情況下。

8、信用卡分期也要合理使用

對于玩卡提額而言，可能有些銀行確實偶偶做點分期有點用的，對于分期很多時候得看每個人的看法，要說利息肯定是有的，就看自己當時值與不值，所以得明白信用卡分期的費用和自身情況再考慮需不需要分期。如果是類似蘋果那種中分期免息的，而自己確實需要該產品，這種情況下鼓勵分期，其他情況要視情況而定。

9、多刷卡才能有利于信用卡的提額

經?？ㄓ褑?，怎么快速提額，簡單說，就是多刷卡，卡不刷何談提呢？對于年費，一般一年5次免得，這個我想一般人都可以做到吧，總之能刷卡就刷卡肯定沒錯，但是不要為了刷卡而刷卡，不然就易成為卡奴了。

10、知道信用卡寬限期這么回事

信用卡還有一個隱藏功能，就是還款寬限期，一般銀行都有3天的寬限期，即在正常的最后還款日之后還有3天的寬限，在這3天內還上也不算逾期，大部分銀行是自動的，廣發(fā)只有一天，需要申請。

11、不要往信用卡存太多的錢

信用卡是銀行給的授信額度，不是儲蓄卡，不易存太多的錢進去，不然刷出來也是要手續(xù)費的。（但也不要計較幾分幾塊錢比如還款金額后面有幾塊幾毛錢就大方點多存幾毛或者幾塊畢竟還是你的錢可以刷出來）

信用卡的卡片設計

二、

信用卡的基本功能

三、

信用卡的類別

四、

信用卡的優(yōu)缺點

一、信用卡的卡片設計

信用卡從紅色機上討論的話，可以分為主卡和異形卡兩種不同的設計類型。這兩種信用卡在卡片的尺寸上差異很大。

主卡：信用卡一般是長毫米、寬毫米、厚1毫米的具有消費信用的特制載體塑料卡片。是銀行向個人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條。

異形卡：由于個性的需求印制不受尺寸的限制，導致了在世界各國出現(xiàn)不少形形的“怪異”卡，此類卡我們稱之為異型卡。其中諸如長方形的，正方形的，三角的，橢圓圓形等幾何形卡，我們稱之為“非標準卡”；把動物形狀、娃娃形狀的一些特別形狀卡稱為“準異形卡”。相對而言“準異形卡”的制作工藝要比幾何體難度更大一些。

二、信用卡的基本功能

信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日(英語：Billing Date)時再進行還款。

信用卡的各項用途和功能是由信用卡發(fā)卡銀行根據(jù)社會需要和內部經營能力賦予的，盡管各家銀行所發(fā)行的信用卡的功能并不完全一致，但所有銀行信用卡都有購物消費、轉賬結算、儲蓄、小額信貸、匯兌結算、分期付款等基本功能。

購物消費功能

持卡人在其購物消費過程中，所支付的貨物與服務費用超過其信用卡賬戶余額時，發(fā)卡銀行允許持卡人在規(guī)定的限額范圍之內進行短期的透支。從實質上講，這是發(fā)行信用卡的銀行向客戶提供的消費信貸。因而，我們說信用卡具有消費信貸功能。信用卡持有人不同于采用其他結算方式的客戶，顧客申辦信用卡都要經過銀行的資信情況調查，具有一定的償還債務的能力。又由于信用卡透支金額占信用卡交易金額的比例較小，同時，銀行還有一整套措施防范和追索透支風險損失，因此，信用卡透支盡管可以在某種程度上以消費信貸功能擴大社會消費水平，但并不一定會引起社會消費信用的膨脹。發(fā)行信用卡的銀行對信用卡透支款項收取的利息比同期銀行貸款預期年化利率高，這表明，發(fā)卡銀行盡管給信用卡持有者提供透支便利，然而也運用預期年化利率杠桿加以限制。

轉賬結算功能

信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉賬結算。轉賬結算是信用卡最主要的功能。信用卡具有的轉賬結算功能，能為社會提供最廣泛的結算服務，方便信用卡持有者與商場、飯店等服務行業(yè)的購銷活動，減少社會的資金貨幣使用量，節(jié)約社會勞動，因而在我國得到了極大的重視。

儲蓄功能

信用卡持有者可以在相當廣泛的范圍內，在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網點(或營業(yè)廳、處)辦理存款手續(xù)。使用信用卡辦理存款與取款手續(xù)比使用儲蓄存折更方便，不受存款地點和存款儲蓄所的限制，可以在發(fā)卡銀行的所有網點及聯(lián)行機構通存通取，這大大地方便了信用卡持有者的儲蓄活動，提高了居民的儲蓄積極性。同時，憑信用卡支取現(xiàn)金，銀行要審查持卡人身份證，核對持卡人簽字，這將有助于發(fā)行信用卡的銀行維護持卡人的資金安全。

小額信貸功能

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，主要是解決傳統(tǒng)銀行無法服務的低端客戶的金融服務問題。其服務對象為低端客戶(包括有生產能力的貧困人口和微型企業(yè))；因為服務對象的特殊性，所以要求提供無須抵押的信用貸款；因為是信用貸款，所以額度一定要小到可以控制風險的程度；國際上對小額信貸的額度一般用當?shù)厝司鵊DP的倍數(shù)來衡量，根據(jù)交流中心管理的小額信貸經驗，在農村一般不高于5000元，在城市一般不高于2萬元；因為是小額度的信用貸款，因此要有一套不同于普通銀行機構的貸款管理模式；同時因為小額信用貸款操作成本和風險較高，需要收取可以彌補成本和風險的較高的貸款利息；最后，因其特殊性，也要求在金融監(jiān)管方面采取相對靈活的政策和做法。

銀行貸款仍是中小企業(yè)融資的主渠道，而對于這些經營風險大，發(fā)展前景不明，貸款抵押擔保難的中小企業(yè)來說，能拿到銀行的貸款是很難的，即便是能拿到這筆貸款，也可能早已經錯過商機了。

信用卡取現(xiàn)功能

這幾年隨著信用卡的逐漸普及，各家銀行紛紛了“信用卡取現(xiàn)”服務，但是這項服務絕不是為了讓消費者取錢來買房子，而是做應急之需。很多市民都有跟別人借錢的經歷，這筆費用往往也不是很大，可能一兩千，最多上萬。但是借錢的滋味不好受，也不值得為了這點錢去找銀行貸款。所以，從為顧客提供人性化服務的角度考慮，各家銀行開通了“信用卡取現(xiàn)”功能，只要不是大錢，直接在柜臺或自動取款機就能取走，非常方便。

匯兌結算功能

當信用卡持有者外出旅游或出差，需要在外地收回款項時，可以持卡在異地聯(lián)行網絡機構辦理存款手續(xù)，由銀行將款項匯回本地持卡人賬戶，用款時可持卡在各地會員銀行辦理取款手續(xù)。也可將款項憑卡轉到異地，然后憑卡支付，辦理轉賬結算。

分期付款功能

信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務。

國內銀行絕大多數(shù)都有信用卡分期付款業(yè)務，分期付款一般根據(jù)場合的不同分為商場(POS)分期、通過網絡、郵寄等方式進行的“郵購分期”與“賬單分期”。

三、信用卡的類別

信用卡分為貸記卡和準貸記卡，貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡；準貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內透支的準貸記卡。所說的信用卡，一般單指貸記卡。此外，信用卡還有以下分類：

(一)按發(fā)卡機構不同，可分為銀行卡和非銀行卡

(1)銀行卡。這是銀行所發(fā)行的信用卡，持卡人可在發(fā)卡銀行的特約商戶購物消費，也可以在發(fā)卡行所有的分支機構或設有自動柜員機的地方隨時提取現(xiàn)金。

(2)非銀行卡。這種卡又可以具體地分成零售信用卡和旅游娛樂卡。零售信用卡是商業(yè)機構所發(fā)行的信用卡，如百貨公司、石油公司等，專用于在指定商店購物或在汽油站加油等，并定期結賬。旅游娛樂卡是服務業(yè)發(fā)行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于購票、用餐、住宿、娛樂等。

(二)按發(fā)卡對象的不同，可分為公司卡和個人卡

(1)公司卡。公司卡的發(fā)行對象為各類工商企業(yè)、科研教育等事業(yè)單位、國家黨政機關、部隊、團體等法人組織。

(2)個人卡。個人卡的發(fā)行對象則為城鄉(xiāng)居民個人，包括工人、干部、教師、科技工作者、個體經營戶以及其他成年的、有穩(wěn)定收入來源的城鄉(xiāng)居民。個人卡是以個人的名義申領并由其承擔用卡的一切責任。

(三)根據(jù)持卡人的信譽、地位等資信情況的不同，可分為普通卡和金卡

(1)普通卡。普通卡是對經濟實力和信譽、地位一般的持卡人發(fā)行的，對其各種要求并不高。

(2)金卡。金卡是一種繳納高額會費、享受特別待遇的高級信用卡。發(fā)卡對象為信用度較高、償還能力及信用較強或有一定社會地位者。金卡的授權限額起點較高，附加服務項目及范圍也寬得多，因而對有關服務費用和擔保金的要求也比較高。

(四)根據(jù)清償方式的不同，信用卡可分為貸記卡和借記卡

(1)貸記卡。它是發(fā)卡銀行提供銀行信用款時，先行透支使用，然后再還款或分期付款，國際上流通使用的大部分都是這類卡。也就是說允許持卡人在信用卡賬戶上無存其清償?shù)姆绞綖椤跋认M，后存款”。國際上流通使用的大部分都是這類卡。

(2)借記卡。它是銀行發(fā)行的一種先存款后消費的信用卡。持卡人在申領信用卡時，需要事先在發(fā)卡銀行存有一定的款項以備用，持卡人在用卡時需以存款余額為依據(jù)，一般不允許透支。我國各銀行發(fā)行的信用卡基本上屬于借記卡，但是允許持卡人進行消費用途的善意、短期、小額的透支，根據(jù)不同的卡種，規(guī)定不同的限額，并在規(guī)定的期限內還款，同時支付利息。因此，實質上是具有一定透支功能的借記卡。

(五)根據(jù)信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區(qū)卡

(1)國際卡。國際卡是一種可以在發(fā)行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(萬事達卡組織、維薩國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬事達卡(Master Card)、維薩卡(VISA Card)、運通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大萊卡(Diners Club Card)多數(shù)屬于國際卡。

(2)地區(qū)卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國國內或一定區(qū)域內使用的信用卡。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的各類信用卡大多數(shù)屬于地區(qū)卡。

四、信用卡的優(yōu)缺點

優(yōu)點

信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現(xiàn)金的情況下進行普通消費，在很多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了。

1.不需要存款即可透支消費，并可享有20-56天的免息期按時還款利息分文不收(大部分銀行取現(xiàn)當天就會收取萬分五的利息，還有2%的手續(xù)費，工商銀行取現(xiàn)免收手續(xù)費，只收利息)；

2.購物時刷卡不僅安全、方便，還有積分禮品贈送；

3.持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優(yōu)惠；

4.積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益；

5.通行全國無障礙，在有銀聯(lián)標識的ATM和****上均可取款或刷卡消費；(備注：信用卡只適合消費刷卡，最好不要取現(xiàn)，取現(xiàn)手續(xù)費用很高，很不劃算)

6.刷卡消費、部分信用卡取現(xiàn)有積分，全年多種優(yōu)惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜。(多數(shù)信用卡網上支付無積分，但網上購物支付很方便、快捷)；

7.每月免費郵寄對賬單，讓你透明掌握每筆消費支出；(現(xiàn)提倡綠色環(huán)保，可取消紙質對賬單更改為電子對賬單)

8.特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出；

9.自由選擇的一卡雙幣形式，通行全世界，境外消費可以境內人民幣還款；

電話或9字打頭5位數(shù)短號24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險；

11.擁有有效期：已知國內信用卡有效期一般為三年或五年。

12.利用第三方平臺(國內支持信用卡賬***理的平臺主要是聚金豆)進行商務合作，為持卡人提供優(yōu)惠服務。

缺點

信用卡的發(fā)明像一把雙刃劍，可以解決經濟上的暫時危機，但銀行發(fā)行信用卡的目的是賺錢，一旦超過無息還款的時間，就會收取高額的利息，一般是每天萬分之五的利息。

1、 盲目消費

刷卡不像付現(xiàn)金那樣一張一張把鈔票花出去，一刷，沒什么感覺，幾個數(shù)字，導致盲目消費，花錢如流水。

2、 過度消費

筆記本分期，數(shù)碼相機分期，智能手機分期，在提前享用自己心儀物品的同時，自己還要考慮是否有能力償還。

3、 利息高

如果你不會打理信用卡，導致最后還款日到了也不能如期還款，銀行會向你收取高額利息。(貸記卡的首月最低還款不得低于其當月透支金額的10%)[5]

4、 需交年費

信用卡基本上都有年費，但基本上都有免年費的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；但是你一年沒刷卡達到銀行指定的次數(shù)，需要收取年費。

5、 盜刷

信用卡基本上默認是免密碼刷卡消費的，這就很容易在丟失或被盜時被別人盜刷，造成不必要的麻煩或損失；但其實信用卡同時也是可以申請憑密碼刷卡消費的——這就要看你是怎樣管理你的信用卡了，當然，很多人因為缺乏這方面的經驗，注銷了信用卡后沒銷戶，被一些不法分子重新申請信用卡透支，白白損失，很不值得。

6、 影響個人信用記錄

長期惡意欠款，自然會影響個人信用記錄，甚至被銀行打入黑名單，以后要向銀行貸款買房買車，就會有可能被銀行拒絕。

7、 還款麻煩

每月要跑銀行，常常人滿為患，網上還款不是每個人都會的。

8、注銷麻煩

用戶注銷信用卡與申請信用卡相比渠道較少。注銷較麻煩。