國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)的劣勢(shì)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、只消費(fèi)不儲(chǔ)蓄

國(guó)壽康寧終生重大疾病保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型，它的承保責(zé)任包括重大疾病保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人于合同生效之日起一百八十日后，初次發(fā)生并經(jīng)專科醫(yī)生明確診斷患合同所承保的重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)按基本保險(xiǎn)金額的300%給付重大疾病保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司按基本保險(xiǎn)金額的300%給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

例如，王先生30歲，基本保額10萬(wàn)，每年交費(fèi) 8700元，交納 20 年，共計(jì)交費(fèi)174000元。被保險(xiǎn)人拿不回所交保費(fèi)。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化，很多保險(xiǎn)公司都推出了返還型的重大疾病保險(xiǎn)，在保障重大疾病的同時(shí)還提供儲(chǔ)蓄功能。例如，陽(yáng)光真心128重疾保障計(jì)劃中規(guī)定，合同約定保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存且無(wú)保險(xiǎn)事故，返還累計(jì)已交保費(fèi)的128%，也就是說(shuō)，如果王先生，30歲，基本保額10萬(wàn)，每年交費(fèi)4430元，繳納10年，保險(xiǎn)期間未發(fā)生重大疾病，到70歲時(shí)，他共可以得到56704元，也就相當(dāng)于將保費(fèi)儲(chǔ)蓄了。

因此，對(duì)于很多投保人來(lái)講，返還型的重大疾病保險(xiǎn)不僅可以得到保障，而且有機(jī)會(huì)拿到所交的保費(fèi)，甚至更多。國(guó)壽康寧終生重大疾病保險(xiǎn)并不提供儲(chǔ)蓄的和返還的保障。這對(duì)于很多投保人來(lái)講，是不去考慮這款產(chǎn)品的原因。

二、保費(fèi)較高

國(guó)壽康寧終生重大疾病保險(xiǎn)與同類產(chǎn)品相比較，所交保費(fèi)較高。上述事例中，30歲的王先生，基本保額10萬(wàn)，交納20年，每年交費(fèi)8700元，共計(jì)交費(fèi)174000元。這對(duì)于正值發(fā)展事業(yè)的普通人士來(lái)說(shuō)，需要規(guī)劃家庭支出以及贍養(yǎng)父母方面的支出，而每年8000多的保費(fèi)支出并非一個(gè)小數(shù)目。因此保費(fèi)的高低在很大程度上影響著人們對(duì)產(chǎn)品的購(gòu)買。

同類型的重大疾病產(chǎn)品中，又有很多低消費(fèi)的產(chǎn)品。例如，人保健康“健康保險(xiǎn)卡”（含重疾）這款產(chǎn)品，每年僅需480元即可享有健康、意外、意外醫(yī)療三重保障；承保31種重大疾病，其保險(xiǎn)金為10萬(wàn)元，是目前市面上極高性價(jià)比的一款消費(fèi)型重疾產(chǎn)品。

480元與8700元之間存在巨大的差距，如果可以用極低的價(jià)格而獲得極高保障的話，國(guó)壽康寧終生重大疾病保險(xiǎn)則受到了很大的挑戰(zhàn)。

綜上可以看出，國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)并不適合收入不高或不穩(wěn)定的人群，以及對(duì)返還型重大疾病保險(xiǎn)有需求的人士。