2021-2022年三線城市中等收入家庭如何理財(cái)？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

三線城市的工資水平雖然比不上大城市，但是房?jī)r(jià)、物價(jià)低廉，也降低了生活成本。因此三線城市居民的生活往往節(jié)奏舒緩，生活壓力較小。胡先生一家就是生活在三線城市中的中等收入家庭，雖然生活壓力不大，但是胡先生還是想通過(guò)理財(cái)解決目前孩子教育、以后夫妻養(yǎng)老等問(wèn)題。三線城市中等收入家庭如何理財(cái)呢?保險(xiǎn)網(wǎng)將通過(guò)胡先生一家的案例為您解析。

胡先生一家的收支

胡先生，32歲，企業(yè)職工，月收入4500元，年終獎(jiǎng)18000元;胡太太，28歲，企業(yè)職工，月收入3500元，年終獎(jiǎng)500—1000元?？偟膩?lái)說(shuō)家庭收入每年114500元。目前胡先生擁有家庭儲(chǔ)蓄10000元，夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，育有一個(gè)2歲的孩子。

胡先生希望通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)專家的規(guī)劃，自己能實(shí)現(xiàn)以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)。

1. 為父母、夫妻二人和孩子購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，主要考慮父母的養(yǎng)老、孩子的教育金問(wèn)題;

2. 未來(lái)3年內(nèi)希望能購(gòu)買一輛10萬(wàn)元以內(nèi)的車;

3. 每年出去旅游一次;

胡先生一家財(cái)務(wù)狀況

從胡先生的介紹來(lái)看，胡先生一家家庭年收入為114800元，每月凈收入3150元，上有老下有小，房子還有貸款，支出較大，目前生活壓力不小?？紤]到胡先生夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，建議胡先生可以用公積金去還部分的房貸，因此暫且將胡先生一家的月凈收入金額定為3500元。年終時(shí)還有凈收入12000元。這些錢將是未來(lái)胡先生投資理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。

保險(xiǎn)網(wǎng)理財(cái)建議

1. 現(xiàn)階段可進(jìn)行基金定投

胡先生一家目前每月凈現(xiàn)金流入金額不大，建議通過(guò)基金定投的方式投資?？紤]到夫妻二人都還年輕，事業(yè)處于上升期，風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較強(qiáng)，所以可采取進(jìn)取型投資策略，可將60%的資金投入偏股型基金，40%資金投入債券型基金。

至于基金的選擇，由于近日國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)動(dòng)蕩嚴(yán)重，建議歐洲股票型基金。選擇歐洲股市雖然也因?yàn)橄ＥD問(wèn)題處在下降通道，但是歐洲基本面正在改善，待希臘問(wèn)題穩(wěn)定后,歐洲股市有望繼續(xù)上行。

2. 購(gòu)買保險(xiǎn)保障家庭成員

胡先生一家上有老下有小，夫妻二人的責(zé)任重大，為家庭成員提供保險(xiǎn)保障迫在眉睫。建議胡先生一家可以拿出年收入的10%—15%用于購(gòu)買保險(xiǎn)。胡先生家庭收入約為114000元/年，所以保費(fèi)設(shè)置在10000元/年比較合理。具體來(lái)說(shuō)，建議可以從每年結(jié)余的12000元中拿出8000元購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。

至于保險(xiǎn)的選擇，保險(xiǎn)網(wǎng)理財(cái)專家建議胡先生夫妻要最先做好保險(xiǎn)保障，可購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上上，可以為孩子考慮教育金，為父母考慮養(yǎng)老金。

推薦購(gòu)買信誠(chéng)終身型重大疾病保障計(jì)劃，年繳保費(fèi)3881元，繳費(fèi)期20年，可獲得10萬(wàn)身故保險(xiǎn)金、9.9萬(wàn)重大疾病保險(xiǎn)金、2.5萬(wàn)及時(shí)援助保險(xiǎn)金、2萬(wàn)癌癥特別關(guān)愛(ài)金、10萬(wàn)意外身故保險(xiǎn)金、10萬(wàn)意外殘疾保險(xiǎn)金、10萬(wàn)意外燒燙傷保險(xiǎn)金、20萬(wàn)雙倍賠付保險(xiǎn)金、3萬(wàn)意外醫(yī)療給付、3萬(wàn)重癥監(jiān)護(hù)醫(yī)療給付以及現(xiàn)金紅利和特別紅利。這一保險(xiǎn)計(jì)劃不但可以分擔(dān)夫妻二人的健康風(fēng)險(xiǎn)，還能享受紅利，保障和理財(cái)兼顧。具體的投保，胡先生可登錄保險(xiǎn)網(wǎng)咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)代理人辦理。

3. 延遲購(gòu)車日期

胡先生3年內(nèi)買車的愿望可能需要延后，要等到以上的投資見(jiàn)效后才能實(shí)現(xiàn)。若每月基金定投2510元的話，3年后即可實(shí)現(xiàn)買車的需求。至于每年旅游，建議在12000的年終結(jié)余中預(yù)留3000—4000元作為經(jīng)費(fèi)。等到收入和投資提升后，再考慮更加出境游。