中銀保險產(chǎn)品怎么樣相關(guān)特點介紹

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

中銀保險到底 怎么樣？

中銀保險無論是理賠質(zhì)量還是保險產(chǎn)品輸出方面，都做得還行。

但有很多人并不了解中銀保險，對這家保險公司的實力狀況也不太了解，不敢貿(mào)然出手。

學(xué)姐今天就給大家詳細測評一下，來幫助大伙更好地認(rèn)識跟了解中銀保險。

一、中銀保險背景大揭秘

中銀保險有限公司（簡稱“中銀保險”）成立于2005年1月5日，擁有45.3508億元的注冊資本。

中銀保險的經(jīng)營范圍如下所示：財產(chǎn)損失保險；責(zé)任保險；信用保險和保證保險；短期健康保險和意外傷害保險；上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；保險兼業(yè)代理。

那么，中銀保險是否能入圍中國十大保險公司榜單呢？看這里就知道了：

二、中銀保險真的靠譜嗎？

很多人想知道中銀保險這家保險公司是否稱得上是一家靠譜的公司，其實是擔(dān)心在中銀保險配置了保險，在出險之后是否能讓被保人拿到賠償金。

實際上大伙并不需要擔(dān)心這個問題，因為國內(nèi)所有的保險公司背后都有監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督，監(jiān)管機構(gòu)會為維護我們消費者的權(quán)益，這個監(jiān)管機構(gòu)也就是我們常說的銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會就是國務(wù)院直屬的事業(yè)單位，它致力于依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險，守衛(wèi)金融消費者合法權(quán)益，才有穩(wěn)定的金融。

中銀保險受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，銀保監(jiān)會對于保險公司的審查力度很大，無論保險公司是大是小，銀保監(jiān)會都不會讓審查標(biāo)準(zhǔn)降低，所以大伙并不需要擔(dān)心中銀保險是不是值得信賴的公司。

三、中銀保險償付能力究竟如何？

償付能力是保險公司的生命線，只有在這項指標(biāo)達標(biāo)的形式下，才能證明保險公司有能力為我們的保單負(fù)責(zé)，這牽扯到理賠這一重大事項。

銀保監(jiān)會對償付能力設(shè)置了如下條件：核心償付能力充足率≥50%、綜合償付能力充足率≥100%、風(fēng)險綜合評級≥B類。

來認(rèn)識一下中銀保險2022年第1季度的償付能力情況：

結(jié)合上文可以發(fā)現(xiàn)，中銀保險的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別達到246.93%、264.04%，最新一期風(fēng)險綜合評級拿到了A的成績。

可以這么理解，中銀保險的償付能力指標(biāo)是達到門檻的。

四、中銀保險值得買的險種是什么？

每家保險公司的特色險種都有區(qū)別，有些公司銷售的險種涵蓋范圍比較廣，部分保險公司僅專注于賣同類型的保險產(chǎn)品。

像陽光保險，這家保險公司的車險產(chǎn)品就比較出名；而對于同方全球人壽這家保險公司而言，旗下的重疾險產(chǎn)品比較熱銷。

而中銀保險公司最主要經(jīng)營的特色險種是財險，例如機動車輛保險、家財險等個人保險業(yè)務(wù)，也有企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、船舶保險等公司類保險產(chǎn)品。

就連人身保障方面，在中銀保險公司的銷售范圍內(nèi)也包含了，中銀保險的意外險產(chǎn)品就賣的很好。

意外傷害險是以被保人的身體作為保障標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。

五、中銀保險熱門產(chǎn)品起底

中銀保險主要產(chǎn)品經(jīng)營范圍涉及個人保險、銀行保險、公司保險等等多項的保險業(yè)務(wù)的，旗下熱銷品很多。

站在個人保險的立場而言，中銀保險有這些賣得比較火爆的意外險產(chǎn)品：個人意外傷害保險B款、附加個人意外燒燙傷保險、附加個人意外傷害醫(yī)療保險、附加個人意外傷害住院津貼保險等等。

那么這些熱門產(chǎn)品就真的值得買嗎，中銀保險有哪些產(chǎn)品千萬不要買呢？點擊下方鏈接，學(xué)姐給您帶來中銀保險熱門產(chǎn)品詳細測評，看完絕對不踩坑！

六、買前必看的防坑小tips

盡管看完上面的內(nèi)容后，我們可以得知中銀保險確實是一家比較靠得住的保險公司，在它家買保險肯定不會出現(xiàn)被騙的情況，不過這也不能代表著大家可以隨意選擇中銀保險的產(chǎn)品進行投保。

買保險的時候一定要按照自身投保需求情況進行考慮，可別看到某款產(chǎn)品比較暢銷就跟風(fēng)購買，假如買的產(chǎn)品跟自己情況不匹配，那就白白支出那么多費用了。

購買保險的時候涉及到不少技巧，一步留心就容易入坑被騙。

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【寫在最后】

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中銀穩(wěn)得利兩全險能有哪些優(yōu)點？

近期后臺有幾位朋友來問學(xué)姐中銀三星人壽旗下的中銀穩(wěn)得利兩全險優(yōu)不優(yōu)秀，那么緊跟著學(xué)姐就帶大家一起來了解一下這款產(chǎn)品的保障情況充不充足~

開始之前，對兩全險不甚了解的朋友可以先看看這篇文章：

一．中銀三星中銀穩(wěn)得利兩全險保障情況大揭秘！

先把產(chǎn)品詳情圖帶給大家：

1.保障責(zé)任設(shè)置簡單

從產(chǎn)品圖中我們可以看出，中銀三星中銀穩(wěn)得利兩全險的保障責(zé)任布套全面，支持身故保險金和滿期保險金。

這可以說是兩全險產(chǎn)品中比較基礎(chǔ)的配置了，很多兩全險產(chǎn)品不只有身故保險金和滿期保險金，還會設(shè)置有全殘保險金、生存保險金、客運交通工具意外傷害身故/全殘保險金等保障內(nèi)容。

所以倘若家人們有更多的保障需求，恐怕中銀三星中銀穩(wěn)得利兩全險是比較難滿足的了~

2.只能選擇躉交形式

一些相對了解保險的朋友就知道，許多保險產(chǎn)品在繳費期限上都會包含分期付款。

如若能夠選擇分期付款，那么我們就能夠遵循自身的經(jīng)濟情況，確定適合自己的繳費期限。

一些手頭比較緊缺的朋友，倘若能夠選擇長一些的繳費期限，那么每次繳納的保費少一些，就可以有效減輕一時的經(jīng)濟壓力。

但是比較可惜的是，中銀三星中銀穩(wěn)得利兩全險現(xiàn)在只能選擇躉交形式，不能給到消費者更加充分的選擇空間。

3.投保年齡中規(guī)中矩

現(xiàn)在中銀三星中銀穩(wěn)得利兩全險的投保年齡范圍是出生30天-70周歲，這個投保年齡范圍算是中規(guī)中矩。

市面上許多的兩全險產(chǎn)品投保年齡上限一般是到65周歲，但也有不少兩全險的投保年齡上限是涵蓋到75周歲。

不過，中銀穩(wěn)得利兩全險已經(jīng)能覆蓋到大部分人群的投保需求了。如果年齡不符合，大家可以看看其他的產(chǎn)品。

二．想買兩全險，還有哪些知識點是必須掌握的？

1.兩全險不一定是最佳理財選擇

或許有不少朋友是沖著“穩(wěn)得利”這個名字來的，但其實兩全險的利率一般不如年金險、增額終身壽險等。

當(dāng)前市面上好的年金險IRR（內(nèi)部收益率）可以無限接近3.5%，好的增額終身壽險IRR一般也規(guī)定在3.5%左右。假如家人們有理財需求，選擇年金險或增額終身壽險會更好一些。

此外，中銀穩(wěn)得利兩全險其實是一款普通型的兩全保險，但了解兩全保險的朋友就懂得，比方說分紅型和萬能型的兩全險產(chǎn)品，市面上層出不窮。所以學(xué)姐在此也帶大家了解一下。

要是分紅型的兩全險，說白了就是分紅險，需要提醒大家的是分紅一般不保證。是不是有分紅要看具體年度分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，有些年度的分紅有可能是沒有的。

所以假使沖著“分紅”去考慮兩全險，準(zhǔn)備大賺一筆的話，有時候可能實現(xiàn)存在一定困難哦~大家一定要認(rèn)真分析自己的投保需求、判斷自己是否能夠接受“分紅不保證”這一點，再去做決定。

有關(guān)萬能險，事實上我們每次繳納的保費，實際上都要先扣除一定比例的初始費用再進入萬能賬戶增值，同時保險公司會定期從賬戶價值中收取保障成本等費用。

還有，萬能險還需要看保底利率?？梢哉f萬能險的收益情況會受到許多因素的影響，也許沒有朋友們想象中那么好的收益。

2.先將健康險、意外險配置齊全

最后學(xué)姐要提醒大家，我們?nèi)绻肟紤]兩全險，要先看看自己是否將保障型的保險配置充足。

拿我們大多數(shù)人來說都要買的是重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險。其中，重疾險和百萬醫(yī)療險實質(zhì)上是健康險。

重疾險一般主要是對銀保監(jiān)會規(guī)定的28種高發(fā)重疾設(shè)置保障（其他的重疾種類由各家保險公司自己提供），值得稱贊的重疾險還要覆蓋高發(fā)重疾對應(yīng)的輕/中癥疾病保障，其次輕/中癥保障對應(yīng)的比例要規(guī)定為基本保額的30%和60%。其次最好還要包含重疾額外賠和惡性腫瘤-重度多次賠等保障。

百萬醫(yī)療險通常是對社會醫(yī)保不報銷的部分費用進行報銷，在投保時要認(rèn)真看保障內(nèi)容、免賠額等事項。再說說意外險，我們主要是看是否有囊括意外醫(yī)療和猝死保障等。

如果不知道自己該買什么險種，這篇文章或許可以幫到你：

多角度剖析下來，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)中銀穩(wěn)得利兩全險并沒有什么過人之處。如果大家有兩全險的投保需求，學(xué)姐建議大家看看其他產(chǎn)品，需要提醒下大家要理智對待分紅險、萬能險，而且還要提醒大家先將自身的健康險和意外險配置齊全哦~

【寫在最后】

我是【學(xué)霸說保險】，專注于客觀、專業(yè)、中立的保險測評；

如果上面的內(nèi)容還沒有解決你的問題，還可以來公眾號【學(xué)霸說保險】咨詢我；

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