車損險(xiǎn)包括涉水險(xiǎn)嗎？二者有何區(qū)別？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

初春，是暴雨多發(fā)的季節(jié)。暴雨過后，面對(duì)著被泥水包圍的車輛，車主都是痛心不已，紛紛開始咨詢有關(guān)車險(xiǎn)的理賠事項(xiàng)。但是，車主關(guān)于“車損險(xiǎn)包括涉水險(xiǎn)嗎？”的疑問，卻不能得到準(zhǔn)確的回答。

要想搞懂車損險(xiǎn)包不包括涉水險(xiǎn)，先來了解一下車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)分別是什么意思。

車損險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。而涉水險(xiǎn)是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。

其實(shí)，很多車主之前只重視了商業(yè)車損險(xiǎn)，而各家財(cái)險(xiǎn)公司的基本車損險(xiǎn)條款上明確標(biāo)明，“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的車輛損壞”是不予賠償，也就是說車輛被水泡了導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞或者行駛在水中發(fā)動(dòng)機(jī)熄火損壞，基本車損險(xiǎn)對(duì)于這類發(fā)動(dòng)機(jī)故障維修是不予理賠的。雖然條款寫的是“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體墜落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。”

其中雖包含了暴雨原因，但因免責(zé)條款中亦標(biāo)明，“遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，致使損失擴(kuò)大的部分及發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞保險(xiǎn)公司不予賠償。”即發(fā)動(dòng)機(jī)是否損壞是理賠的關(guān)鍵，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)損壞的發(fā)動(dòng)機(jī)給予賠償，即便是在暴雨的情況下。

那么每年汛期是車輛外出最容易出險(xiǎn)的時(shí)間段，如何購(gòu)買保險(xiǎn)避險(xiǎn)呢？

多家保險(xiǎn)公司的專家表示，只要投保了車損險(xiǎn)，雷擊、暴雨、洪水、雹災(zāi)、海嘯等造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)公司就負(fù)責(zé)賠償。

據(jù)了解，目前市面上的保險(xiǎn)車損險(xiǎn)大部分包括了發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失，但是車輛在靜止情況下被淹，而且車主沒有強(qiáng)行發(fā)動(dòng)造成的損失，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償。在可以預(yù)見發(fā)生故障的情況下，仍然涉水行駛造成的車輛損失，車損險(xiǎn)不給予賠償。

另外，汛期還應(yīng)該單獨(dú)投保“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”（也稱“涉水險(xiǎn)”）。涉水險(xiǎn)對(duì)路面積水和水中啟動(dòng)造成的損失都可以賠付。

根據(jù)保險(xiǎn)條款，涉水險(xiǎn)主要適用于在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時(shí)，機(jī)動(dòng)車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車或利用慣性啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車；遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車。在這兩種情況下造成的損壞，涉水險(xiǎn)予以賠償。

開心保專家提醒，如果大雨導(dǎo)致車輛浸泡自動(dòng)熄火，千萬不要再次強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系4S店或保險(xiǎn)公司將出險(xiǎn)車輛拖到維修站。