房貸計(jì)算器2015年(15年計(jì)算利息)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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房貸計(jì)算公式2021年

自去去年也就是2020年開始，房貸利率就改為浮動(dòng)利率，也就是所謂的LPR，每年都會(huì)根據(jù)市場行情進(jìn)行調(diào)整。

所謂的LPR就是MLF+加點(diǎn)

其中MLF是由央行決定的，而“加點(diǎn)”則是由十幾家銀行各自報(bào)價(jià)，去掉最大值、最小值后，再取平均值得來。在商業(yè)銀行的參與下，LPR天生就跳動(dòng)著市場的脈搏。

那么在LPR調(diào)控下，我們的房貸利率公式就是：

房貸利率=LPR+政策加點(diǎn)+個(gè)人加點(diǎn)

舉例來說，如果我買房做貸款，用LPR（房貸一般都是五年期以上哦~）的話，那么按照最新發(fā)布的相應(yīng)期限LPR（5年期LPR利率為4.65%，1年期LPR利率為3.85%）來計(jì)算。

（一）如果是首套房，那么政策加點(diǎn)會(huì)比較低，以0計(jì)算；而個(gè)人加點(diǎn)的話，銀行會(huì)根據(jù)個(gè)人情況與貸款人協(xié)商，我們假設(shè)是0.5%，那么：

首套房利率=4.65%（LPR）+0（政策加點(diǎn)）+0.5%（個(gè)人加點(diǎn)）=5.15%

（一）如果是二套房，那么政策加點(diǎn)會(huì)提高，我們以0.6%計(jì)算；而個(gè)人加點(diǎn)的話，銀行會(huì)根據(jù)個(gè)人情況與貸款人協(xié)商，我們假設(shè)仍是0.5%，那么：

二套房利率=4.65%（LPR）+0.6%（政策加點(diǎn)）+0.5%（個(gè)人加點(diǎn)）=5.75%

政策加點(diǎn)和個(gè)人加點(diǎn)在簽貸款合同時(shí)就已經(jīng)確定了，但只要LPR下調(diào)，利率仍然會(huì)變化，同樣LPR上調(diào)，利率也會(huì)跟著上調(diào)。

當(dāng)然每個(gè)地方每個(gè)銀行都會(huì)有一點(diǎn)小小區(qū)別，但是都是基于LPR來計(jì)算房貸利率

房貸計(jì)算器2021，15年計(jì)算利息

利息是158375元。貸款40萬15年，利率5.25%等額本金方式還款，經(jīng)房貸計(jì)算器計(jì)算，15年利息總額為158375元。15年總共180期，等額本金是貸款本金平均分?jǐn)偟?80期，每期還本金為2222.22元，每期利息是剩余本金在當(dāng)月產(chǎn)生的利息，首月利息=400000（5.25%12）=1750，次月利息=（400000-2222.22）（5.25%12）=1740.28元，1～180期累計(jì)158375元。

房貸利率“換錨”該怎么計(jì)算轉(zhuǎn)換后利率會(huì)上漲嗎

1、房貸利率換“錨”如何計(jì)算？

從3月1日開始，存量浮動(dòng)利率房貸的定價(jià)基準(zhǔn)要換成LPR，也就是定價(jià)基準(zhǔn)換錨，在這之前的房貸計(jì)算公式是這樣的：房貸執(zhí)行利率=貸款基準(zhǔn)利率*（1浮動(dòng)比例）；從公式當(dāng)中也可以看得出來我們房貸的執(zhí)行利率是由貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)比例兩者決定的，而浮動(dòng)比例是永遠(yuǎn)不變的，但是貸款基準(zhǔn)利率是可能會(huì)調(diào)整的，上一次調(diào)整是在2015年，距今已經(jīng)將近5年的時(shí)間了，5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率定格在了4.9%。

而現(xiàn)在以LPR為錨的房貸利率計(jì)算公式是這樣的：房貸執(zhí)行利率=LPR+點(diǎn)數(shù)，在這種計(jì)算公式中最關(guān)鍵的是LPR和“點(diǎn)數(shù)”，而其中的“點(diǎn)數(shù)”一旦確定之后就是固定的，但是LPR是可以變動(dòng)的。這是一個(gè)加法的計(jì)算公式，而從前的是一個(gè)乘法的計(jì)算公式。在兩種計(jì)算方式轉(zhuǎn)換的時(shí)候，關(guān)鍵是要確定“點(diǎn)數(shù)”，而在這個(gè)轉(zhuǎn)換過程中，LPR取值是2019年12月份的數(shù)值：4.8%，所以，點(diǎn)數(shù)就等于：你當(dāng)前的房貸執(zhí)行利率-4.8%，比如你現(xiàn)在的房貸利率是5%，那么你的點(diǎn)數(shù)就是0.2%。

你往后的房貸利率就是：LPR+0.2%，其中的LPR是每個(gè)月的20日都會(huì)更新一次，而你可以選擇在一個(gè)周期進(jìn)行重新計(jì)算房貸利率，這個(gè)周期最短是1年，比如你選擇的周期就是1年，你在3月1日完成了轉(zhuǎn)換，而且你選擇重新計(jì)算的時(shí)間是每年的4月1日，那么到2020年的4月1日，你的房貸利率就會(huì)按照最新的LPR加上點(diǎn)數(shù)，得到的結(jié)果就是你最新的房貸利率，使用一年后你再重新計(jì)算一次，如此反復(fù)，直到合同結(jié)束。

其實(shí)整個(gè)轉(zhuǎn)換過程是比較簡單的，大家糾結(jié)和擔(dān)心的地方在于不知道未來LPR是漲還是跌，這個(gè)才是爭論的焦點(diǎn)，如果知道以后的走勢，那么相信每個(gè)讀者都是可以很快就做出決策的。

那么未來的房貸利率是漲還是跌？筆者認(rèn)為是跌的趨勢，原因有這么幾個(gè)：

原因1：短期內(nèi)受疫情影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，這個(gè)時(shí)候降息是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的合適舉措，況且在2月20日公布的LPR數(shù)據(jù)已經(jīng)在跌了，雖然是微跌，但是也跌了，如果從去年8月份以來看的話，5年期的LPR已經(jīng)下調(diào)過兩次了，1年期的LPR下調(diào)次數(shù)就更多了。

原因2：去年全球央行主導(dǎo)降息，而今年受疫情影響，全年再次降息的概率大大增加，在外圍都降息的情況下，我們隨著降息的可能性也不小。

原因3：以前我們老說通貨膨脹率高，那個(gè)時(shí)候我們的M2的增長速度是兩位數(shù)數(shù)、甚至個(gè)別時(shí)段快30%，但是現(xiàn)在M2增速已經(jīng)連續(xù)3年維持在8%的水平，這個(gè)就從貨幣供應(yīng)上控制了貨幣的增長。所以，利率也不太可能因?yàn)橥ㄘ浥蛎浂蠞q。

原因4：中國經(jīng)濟(jì)增速從10%以上下降到了8%，再降到了6%，未來可能進(jìn)一步降到5%，經(jīng)濟(jì)增速在下滑，那么會(huì)帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)的投資回報(bào)率的降低，這個(gè)就導(dǎo)致社會(huì)能夠承受的資金成本（利息）是在降低的，從這個(gè)意義上講，LPR沒有比以前高的道理。

所以，筆者總體來看，認(rèn)為未來的LPR是下降趨勢的，這個(gè)僅僅是個(gè)人看法。

關(guān)于本次房貸計(jì)算器2015年和房貸計(jì)算器2021，15年計(jì)算利息的問題分享到這里就結(jié)束了，如果解決了您的問題，我們非常高興。