5月深圳多家銀行上調(diào)房貸利率

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

試問現(xiàn)在的年輕人，能夠全款買房的人有多少呢？大部分買房的時候都是交個首付，然后每個月還月供，這個時候房貸的利率就顯得非常重要了，利率高就代表著我們還的錢更多。我們了解到，深圳多家銀行將房貸的利率上調(diào)，你知道這是什么情況嗎？讓我們一起來了解一下吧！

在建行深圳分行在5月7日上調(diào)房貸利率后，當(dāng)?shù)囟嗉毅y行也積極跟進。5月20日，市場信息顯示，工行、農(nóng)行、中行、交行四大銀行的深圳分行也已將房貸利率上調(diào)至與建行相同的水平，即首套房貸利率5.10%，二套房貸利率5.60%。根據(jù)最新發(fā)布的房貸市場月度報告，已有近10家銀行深圳地區(qū)分支行執(zhí)行首套5.10%，二套5.60%的利率水平。據(jù)了解，建行深圳市分行5月6日下發(fā)通知稱，將于5月7日起調(diào)整房貸利率首套房貸款利率執(zhí)行LPR+45基點，相當(dāng)于5.10%；二套房貸執(zhí)行LPR+95基點，相當(dāng)于5.60%，比之前分別上調(diào)15個基點和35個基點。建設(shè)銀行深圳分行住房金融與個人信貸部有關(guān)負責(zé)人表示，這是為了貫徹“房租不炒”，落實差別化住房信貸政策。

你覺得深圳多家銀行上調(diào)房貸利息的原因是什么？

一.銀行能賺更多的利息

上調(diào)房貸利率，這樣就會有更多的利息，房貸利率越高，我們還的錢越多。

二.會有更多人買不起房

本來現(xiàn)在房價高的都讓我們買不起，年輕人為了有個家，只能咬咬牙選擇每個月還房貸，現(xiàn)在房貸利率又要往上漲，這會讓更多的人買不起房子。

三.這樣房價是不會降的

我認為深圳多家銀行上調(diào)房貸利率，也是為了維護房價，保持房價的正常行情。

根據(jù)5月7日的最新消息，深圳的首套房利率上調(diào)至了5.10%，二套房貸利率上調(diào)至了5.60%,雖然深圳作為強一線城市上調(diào)房貸利率引熱議，但對比廣州、上海、北京三座同等地位的強一線城市，房貸利率除了高于上海，均低于其他兩座城市。

其他的地方會效仿深圳上調(diào)房貸利率。因為深圳就是房市的風(fēng)向標(biāo)，很多城市都會效仿深圳的做法，這不深圳剛推出上調(diào)房貸利率，才過了兩三天的時間，寧波，杭州就已經(jīng)效仿了。不僅深圳，從全國來看，上調(diào)房貸利率已成主流。根據(jù)最新數(shù)據(jù)來看，2021年5月，全國首套房貸款平均利率為5.33%，環(huán)比上漲2BP；二套房貸款平均利率為5.61%，環(huán)比上漲2BP。也就是說房貸利率上漲已經(jīng)成為了主流趨勢。對那些剛需一族來說，再不上車就晚了。有些人總是想再等一等，卻不知房價已經(jīng)開始上漲，房貸利率也在慢慢上調(diào)，對于很多打工一族來說，又要多花上一年的工資去買房了，此時不上車就為時已晚，誰都不知道房市將會怎樣發(fā)展，房子肯定是早買早劃算。

深圳這次房貸利率的調(diào)控對全國樓市來說是具有風(fēng)向標(biāo)的作用的，它這一調(diào)控，許多一線城市也跟緊它的角度開始上調(diào)房貸利率。

房地產(chǎn)利率上漲原因一方面是房貸需求大，而銀行放貸面對紅線，供給減少，從而導(dǎo)致利率略有上行，背后主要是供需關(guān)系。所以房貸利率上漲是一個主流趨勢，對于那些剛需買房的人來說可以可以抓緊時間上車了。

有些人總是抱著僥幸心理想要等房子大跌價的時候再買，但市場不是我們左右的，想買就要趁早，不然房價只會越來越高。

多地房貸利率迎來上調(diào)

記者了解到，5月份，廣州工、農(nóng)、中、建四家銀行房貸利率迎來又一次上調(diào)，目前首套房貸款利率最低5.4%，二套房貸款利率最低5.6%，較1月份分別上調(diào)了35個基點。

“今年以來，廣州工、農(nóng)、中、建四家銀行房貸利率已經(jīng)三次上調(diào)，股份制銀行也不定期進行利率上調(diào)跟進?！睆V州市黃埔區(qū)某中介機構(gòu)負責(zé)人介紹。

在深圳，自建行深圳市分行5月初上調(diào)房貸利率后，多家銀行也相繼跟進。記者了解到，目前工、農(nóng)、中、建、交五大行的深圳分行均已調(diào)整房貸利率，首套房貸款利率上調(diào)15個基點至5.1%，二套房貸款利率上調(diào)35個基點至5.6%。

融360大數(shù)據(jù)研究院對全國42個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，4月20日至5月18日，全國首套房貸款平均利率為5.33%，環(huán)比上漲2個基點；二套房貸款平均利率為5.61%，環(huán)比上漲2個基點。

熱點地區(qū)房貸為何紛紛“漲價”？專家表示，房貸利率上調(diào)是部分熱點城市房地產(chǎn)調(diào)控趨緊的體現(xiàn)。近期在部分房價漲幅明顯的地區(qū)，包括房貸政策在內(nèi)的樓市調(diào)控政策普遍收緊。

實施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度、加大對信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的打擊力度……今年以來，房地產(chǎn)金融監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行對住房按揭貸款的投放態(tài)度趨于謹慎。

“因城施策，適度上調(diào)房貸利率，有助于抑制房地產(chǎn)市場單邊上漲趨勢，也有助于防范金融風(fēng)險?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，由于前期銀行普遍追逐熱點城市的房貸份額，導(dǎo)致這些地區(qū)房貸利率較低，此次適當(dāng)上調(diào)是回歸正常利率水平?！氨热?，深圳銀行業(yè)集體上調(diào)房貸利率后，利率仍低于全國平均水平?！?p>房貸政策收緊，購房者怎么看？

住房信貸政策既關(guān)系國家宏觀調(diào)控，又與普通百姓息息相關(guān)。

對購房者來說，貸款利率上調(diào)意味著買房成本的增加。以深圳為例，按照貸款300萬元、年限30年、通過等額本息的方式還款，房貸利率上調(diào)后，首次購房家庭的總利息增加約10萬元，每月還款增加200多元。

不過，相比貸款利率的提高，不少購房者更擔(dān)心的是貸款額度的緊張、放貸門檻的提高。

房貸“漲價”的同時，部分地區(qū)銀行房貸額度進一步收緊，放款周期也在拉長。廣州的多家銀行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理以及中介機構(gòu)均表示，目前二手房貸款的放款周期長達四個月的不在少數(shù)，三個月放款已經(jīng)是“樂觀估計”。

相比廣州、深圳，上海的房貸利率保持穩(wěn)定，但放款周期也在拉長。剛剛在上海買房的一位女士告訴記者，即便是開發(fā)商合作的銀行，審批和放款速度都很慢。其中一家股份制銀行表示，5月份的貸款額度已經(jīng)用完，6月份才能拿到額度。

貸款審核也更加嚴(yán)格。打算購房的廣州王女士，本來想借家里兄妹的錢用作首付款，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被銀行“拒之門外”?！澳壳爸挥懈改?、配偶和子女的錢可以用作首付款，而且需要給出清晰的來源。其他親朋好友的錢，都不可以作為首付款。”王女士說。

專家表示，利率提高、額度緊張、放款變慢對剛需群體產(chǎn)生的影響難以避免。房地產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè)，從樓市調(diào)控角度看，房貸政策收緊有助于促進樓市平穩(wěn)健康發(fā)展，促進房價回歸合理水平，從長遠看有利于購房者。

房貸“漲價”是否會繼續(xù)？

央行數(shù)據(jù)顯示，今年3月末，我國個人住房貸款余額同比增長14.5%，增速比上年同期低1.4個百分點。

專家表示，嚴(yán)監(jiān)管背景下，房地產(chǎn)信貸面臨進一步收緊的壓力。

“下一步在房價上漲較快的熱點城市，或房貸利率相對較低的地區(qū)，房貸利率小幅上漲可能會成為趨勢?！倍ｍ当硎尽?p>李宇嘉表示，熱點城市房貸利率反彈周期已開始，主要影響因素有房價上漲情況、銀行的房地產(chǎn)貸款集中度情況以及信貸資源的分配調(diào)整。

2021年開始，國家實施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，部分銀行個人住房貸款占比較高，超過集中度要求。專家表示，雖然相關(guān)銀行房貸體量大，騰挪空間較大，整改時間寬裕，但也會采取措施適當(dāng)控制房貸的增長。

從國家政策導(dǎo)向看，今年的信貸資源將突出對高端制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的支持。

房貸政策與百姓息息相關(guān)，既要有助于防范風(fēng)險、抑制泡沫，也應(yīng)支持居民合理的購房融資需求。事實上，監(jiān)管部門一直要求銀行實施差異化的住房信貸政策。此次房貸利率上調(diào)中，二套房貸款利率調(diào)整幅度大于首套房貸款利率調(diào)整幅度，也體現(xiàn)出這一政策導(dǎo)向。

董希淼表示，商業(yè)銀行應(yīng)在落實房地產(chǎn)市場調(diào)控政策、執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過程中，堅持“有保有壓”，保持個人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展，盡可能不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對首套房貸需求，應(yīng)留足額度，并給予相對優(yōu)惠的利率政策。深圳房貸利率出現(xiàn)了松動。

12月17日，經(jīng)濟觀察報記者對深圳地區(qū)的銀行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，從12月開始，郵儲銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行已經(jīng)下調(diào)房貸利率，首套房最低4.95%，二套最低5.25%。平安銀行深圳分行調(diào)整后首套房貸利率為4.95%，二套房為5.45%。

除了上述少數(shù)幾家銀行外，工行、農(nóng)行、中行、交行等國有大行，招行、光大、中信、廣發(fā)等多家股份行以及上海銀行等城商行在深圳的個人按揭貸款利率并沒有變化，當(dāng)前的首套房、二套房按揭貸款利率依然維持5.1%和5.6%。而額度方面，整體銀行表示貸款額度均較為寬松。

深圳住房研究會會長陳藹貧表示，從目前整個形勢推斷上來看，利率政策會在積極和審慎的狀態(tài)下進行，不可能很大的松動。包括整個房地產(chǎn)市場的調(diào)控政策，仍然會在一個總體的房住不炒的原則之下來進行積極推進。

多家銀行下調(diào)房貸利率

此前，深圳市場首套房、二套房按揭貸款利率為5.1%和5.6%。記者了解到，目前部分銀行的房貸利率有所下調(diào)，但多數(shù)大行、股份行房貸利率維持不變。

郵儲銀行深圳分支行人士告訴記者，從12月開始下調(diào)了房貸利率，首套房最低4.95%，二套最低5.25%，一般來說是銀行的VIP客戶可以拿到首套房這個利率優(yōu)惠，如果不是VIP，可以購買一定額度理財產(chǎn)品獲得該資格。平安銀行也就房貸利率做出了調(diào)整，據(jù)該行深圳分行一位個貸經(jīng)理介紹，利率優(yōu)惠只是針對部分優(yōu)質(zhì)二手樓客戶，首套房貸利率為4.95%，二套房為5.45%?！白罱抠J利率是下調(diào)了，12月第二周開始調(diào)整的，首套房最低4.95%，二套最低是5.25%?！睂幉ㄣy行深圳分行的個貸經(jīng)理向記者表示，利率下調(diào)有可能只是暫時的，不確定何時還會進行調(diào)整。一同調(diào)整的還有江蘇銀行和北京銀行深圳分行，上述兩家分行的個貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，首套房最低4.95%，二套最低是5.25%利率。

12月16日、17日，記者還電話詢問了工行、建行、農(nóng)行、中行、交行等國有大行、招行、光大、中信、廣發(fā)等多家股份行以及上海銀行等城商行的個貸經(jīng)理，獲得回應(yīng)是個人按揭貸款利率并沒有變化，當(dāng)前的首套房、二套房按揭貸款利率依然維持5.1%和5.6%。而額度方面，上述多位銀行個貸經(jīng)理表示，貸款額度均較為寬松。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進告訴經(jīng)濟觀察報記者，利率的下滑有時候可能是一些銀行覺得需要加大對購房方面的支持力度，保證既有的貸款合同和新增的貸款合同的足額供給。部分銀行優(yōu)惠利率的體現(xiàn)也可能只針對部分群體，比如說購房者可能和銀行有別的合同條款，類似需要買保險或理財?shù)?。就目前來看，現(xiàn)在還不會出現(xiàn)普遍利率下滑的情況。“這次少數(shù)銀行利率下降和降準(zhǔn)關(guān)系不大，整體利率下滑估計要到明年二季度以后，主要看明年隨著降準(zhǔn)政策和銀行貸款政策調(diào)控。”嚴(yán)躍進稱。

近年來，深圳首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，二套房房貸利率為5.25%。進入2021年5月，深圳各大商業(yè)銀行紛紛提高了房貸利率。

建行深圳市分行5月初上調(diào)房貸利率后，工、農(nóng)、中、交深圳分行也先后調(diào)整房貸利率，首套房貸款利率上調(diào)15個基點至5.1%，二套房貸款利率上調(diào)35個基點至5.6%。據(jù)記者5月底了解到，除了平安、郵儲、廣發(fā)銀行深圳地區(qū)分行房貸利率沒有上調(diào)之外，民生、中信和招行深圳分行均已在5月把首套房貸款利率上調(diào)了15個基點至5.1%，二套房貸款利率上調(diào)35個基點至5.6%，而光大銀行深圳地區(qū)在今年4月已經(jīng)上調(diào)了房貸利率，而且首套房貸款利率調(diào)整到了5.2%，二套房貸款利率調(diào)整到5.6%。12月17日，記者再次致電詢問的時候，上述當(dāng)時還沒有調(diào)整的銀行，后來也接連作出利率方面的調(diào)整。

至于額度方面，今年以來深圳大部分銀行的額度都比較充足，放款時間都較為正常，僅有一兩家銀行表示額度收緊且略顯緊張，需要排隊。

利率政策調(diào)整會審慎進行

2020年深圳房價一度過熱。2021年2月8日，深圳市住房和建設(shè)局發(fā)布了《深圳市住房和建設(shè)局關(guān)于建立二手住房成交參考價格發(fā)布機制的通知》（以下簡稱“28新政”），主要用意在于：穩(wěn)定樓市，落實樓市“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位；有利于加大二手住房交易信息公開力度，引導(dǎo)市場理易，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)合理發(fā)布掛牌價格、商業(yè)銀行合理發(fā)放二手住房貸款，防控個人住房信貸風(fēng)險，穩(wěn)定市場預(yù)期。

上述樓市新政頒布后，對深圳的二手房交易帶來了巨大的沖擊，許多原本有購房資格的人失去了購房資格，很多正在交易的二手房出現(xiàn)了違約。受到“28新政”影響，金融端受限，首付提高，緊接著嚴(yán)查消費貸、經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市、5月房貸利率上調(diào)，高頻加碼的樓市調(diào)控導(dǎo)致二手交易量大大下降。而一手住宅受限價政策影響，倒掛嚴(yán)重，大多比同區(qū)域二手樓盤的價格要低，導(dǎo)致購房需求紛紛流向新房市場“打新”。

一邊是一手新樓打新熱，網(wǎng)紅新盤頻出，另一邊是二手樓市成交量陷入史上最冷。樂有家研究中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2021年上半年深圳住宅成交5萬余套，同比下降12%。其中一手住宅成交26140套，同比上漲56%，二手住宅成交28442套，同比下降35%。

深圳市住建局的最新數(shù)據(jù)顯示，2021年11月，深圳二手住宅成交2118套，較10月的1605套，環(huán)比上漲32%，終止了7個多月二手住宅成交大幅下跌的趨勢。但同比去年11月的5812套，仍銳減64%。

事實上，從今年10月以來，監(jiān)管層針對房地產(chǎn)市場多次發(fā)聲。12月3日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在答記者問時表示，在落實房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)?，F(xiàn)階段，要根據(jù)各地不同情況，重點滿足首套房、改善性住房按揭需求，合理發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購貸款，加大保障性租賃住房支持力度，促進房地產(chǎn)行業(yè)和市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

中央經(jīng)濟工作會議提出，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，加強預(yù)期引導(dǎo)，探索新的發(fā)展模式，堅持租購并舉，加快發(fā)展長租房市場，推進保障性住房建設(shè)，支持商品房市場更好地滿足購房者的合理住房需求，因城施策，促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)、健康發(fā)展。

深圳住房研究會會長陳藹貧表示，從目前整個形勢推斷上來看，利率政策會在積極和審慎的狀態(tài)下進行，不可能有大的松動。包括整個房地產(chǎn)市場的調(diào)控政策，仍然會在一個總體的房住不炒的原則之下來進行積極推進，但是推進一定是穩(wěn)步的。因此，從未來來看，利率不會有很大的調(diào)整，市場也不可能出現(xiàn)太大的起伏。