如何查詢網(wǎng)貸平臺(tái)的合法性(怎么判斷一個(gè)P2P平臺(tái)是否合法)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

大家好，如果您還對(duì)如何查詢網(wǎng)貸平臺(tái)的合法性不太了解，沒有關(guān)系，今天就由本站為大家分享如何查詢網(wǎng)貸平臺(tái)的合法性的知識(shí)，包括怎么判斷一個(gè)P2P平臺(tái)是否合法的問題都會(huì)給大家分析到，還望可以解決大家的問題，下面我們就開始吧！

你如何看待網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，是否有合法性

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)只要利息不超過法律規(guī)定就是合法的，你描述的事件跟網(wǎng)貸平臺(tái)無關(guān)，是她男朋友的問題

怎么判斷一個(gè)P2P平臺(tái)是否合法

判斷P2P平臺(tái)是否合規(guī)，主要看它有沒有取得相應(yīng)的資質(zhì)。我國從事P2P主要需要：營業(yè)執(zhí)照、金融辦備案、ICP許可、銀行資金存管這四項(xiàng)。

1.營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)

P2P監(jiān)管細(xì)則意見征求稿出臺(tái)，多地工商管理部門陸續(xù)明確叫停P2P公司新注冊(cè)，同時(shí)暫停核準(zhǔn)包含“投資”、“金融信息”、“資產(chǎn)”、“資本”、“基金”、“財(cái)富管理”、“融資租賃”等字樣的企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍。

2.金融辦備案

《細(xì)則》第五條明確指出，擬開展P2P業(yè)務(wù)的平臺(tái)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向地方金融辦備案登記。細(xì)則也明確說明，備案登記不構(gòu)成對(duì)P2P經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

3.ICP許可

《細(xì)則》指出P2P平臺(tái)應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。若未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的P2P不得開展信息撮合業(yè)務(wù)。

4.銀行資金存管

發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》以來至今，合計(jì)已有四份重量級(jí)文件均明確指出P2P平臺(tái)需要對(duì)資金施行銀行機(jī)構(gòu)存管。

現(xiàn)在市面上大多數(shù)P2P平臺(tái)的管理都不合規(guī)，投資時(shí)一定要謹(jǐn)慎對(duì)待，避免血本無歸。

如何判斷一個(gè)p2p信貸平臺(tái)是否合規(guī)

2016年，正式的監(jiān)管意見已經(jīng)出臺(tái)，行業(yè)已進(jìn)入正式監(jiān)管、整改、合規(guī)的時(shí)代。目前P2P理財(cái)行業(yè)朝著好方向發(fā)展了，隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管政策的進(jìn)行，各平臺(tái)都在進(jìn)行銀行存管，信息披露，備案等工作，按照監(jiān)管要求進(jìn)行合規(guī)化調(diào)整，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)更加健康規(guī)范。

合法的法律主體，有法定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管依據(jù)。個(gè)人認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)如果能夠?qū)崿F(xiàn)合規(guī)化運(yùn)營，發(fā)展的前景將不可限量。

以下列出一些判斷P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)性的參考要素，各位投資者可以參考參考：

1、基本信息的核實(shí)

根據(jù)《暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)名稱當(dāng)中應(yīng)當(dāng)包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，不但需要營業(yè)執(zhí)照，還要有電信增值業(yè)務(wù)許可證、到地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行備案登記。核實(shí)營業(yè)執(zhí)照，可以點(diǎn)擊各省市的鏈接直接進(jìn)入各地工商局網(wǎng)站--企業(yè)查詢--輸入營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼查詢，驗(yàn)證企業(yè)信息的真實(shí)性(注：必須輸入平臺(tái)企業(yè)全稱)。

核實(shí)電信增值業(yè)務(wù)許可證，首先，百度搜索“電信業(yè)務(wù)市場(chǎng)綜合管理信息系統(tǒng)”，然后，點(diǎn)擊進(jìn)入網(wǎng)站，在網(wǎng)站左側(cè)中間部分有查詢功能，接著輸入所查公司的名稱或ICP許可證號(hào)碼點(diǎn)擊查詢即可(注：必須輸入平臺(tái)企業(yè)全稱，因《暫行辦法》處于征求意見階段，平臺(tái)有一段時(shí)間的緩沖期，平臺(tái)必須有電信增值業(yè)務(wù)許可證是未來的發(fā)展方向，但不能因現(xiàn)今平臺(tái)無此證，就否認(rèn)平臺(tái)的合法性和投資的安全性)。

地方金融監(jiān)管部門備案的核實(shí)，因《暫行辦法》出臺(tái)時(shí)間短，暫時(shí)無法核實(shí)，根據(jù)《暫行辦法》，平臺(tái)備案登記并不代表平臺(tái)投資安全性高，投資者仍需謹(jǐn)慎投資。

其次，在平臺(tái)管網(wǎng)上查詢辦公地點(diǎn)、辦公電話、管理團(tuán)隊(duì)、所獲榮譽(yù)等信息，可以通過平臺(tái)實(shí)地考察、撥打平臺(tái)電話、百度核實(shí)平臺(tái)高管信息等方式，如平臺(tái)獲得榮譽(yù)證書，可通過電話形式向頒獎(jiǎng)單位進(jìn)行核實(shí)。

最后，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，非金融企業(yè)不得出現(xiàn)“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”字樣。投資者據(jù)此可判斷，帶有上述字樣的企業(yè)必須是從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，否則可能存在問題，投資者應(yīng)當(dāng)小心。

2、平臺(tái)利息符合法律規(guī)定

根據(jù)法律規(guī)定，年利率低于24%是受法律保護(hù)的，年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。在常態(tài)下平臺(tái)利率應(yīng)該在月息利率2%以內(nèi)，如果除去平臺(tái)收取的費(fèi)用，平臺(tái)給投資人的收益率應(yīng)該在月1.67%即年化20%以內(nèi)，越優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)收益越低，那些跑路的平臺(tái)往往利用高收益吸收投資者，投資者應(yīng)樹立正確投資理念，高收益必然意味著高風(fēng)險(xiǎn)，在評(píng)估自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，合理進(jìn)行投資，切勿盲目追求高收益。

3、銀行資金存管，區(qū)分真實(shí)存管與偽存管

銀行資金存管是監(jiān)管合規(guī)硬指標(biāo)之一，每個(gè)平臺(tái)必須將用戶資金存管在銀行。有效隔離平臺(tái)與用戶資金，防止資金挪用，杜絕資金池風(fēng)險(xiǎn)。

銀行資金存管的作用

①規(guī)避資金池風(fēng)險(xiǎn)，防止平臺(tái)挪用、占用資金、詐騙、跑路情形。

②對(duì)交易資金進(jìn)行監(jiān)控，避免出現(xiàn)通過平臺(tái)進(jìn)行洗錢等違法犯罪的行為。

③明確資金流向，針對(duì)對(duì)違法犯罪、涉訴等情況均有路徑可查。

有些平臺(tái)以假存管為噱頭，吸引投資者。所以需認(rèn)真辨別真?zhèn)毋y行存管。

4、擁有自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)

P2P平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種常規(guī)業(yè)態(tài)，其本質(zhì)是金融，核心是風(fēng)控，如果一個(gè)平臺(tái)沒有獨(dú)立的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是不正常的，也是非常危險(xiǎn)的。投資人可以點(diǎn)擊查看通過網(wǎng)站上風(fēng)控團(tuán)隊(duì)人員的介紹，是否具有多年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，是否取得過相關(guān)資格認(rèn)證等。

5、業(yè)務(wù)模式的合法性

P2P平臺(tái)屬于純信息中介。P2P網(wǎng)貸一般的業(yè)務(wù)模式是平臺(tái)發(fā)布借款人借款信息，投資人進(jìn)行投標(biāo)，或者平臺(tái)買斷借款人債權(quán)，在平臺(tái)上進(jìn)行出售，供投資者投資。但是有的平臺(tái)先發(fā)布虛假標(biāo)的，募集資金，從而形成資金池。

還有的平臺(tái)仍然從事***明令禁止的發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為，違背了平臺(tái)僅作為純信息中介的原則。

6、平臺(tái)能否做好信息披露工作

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露指引---個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸》(以下簡(jiǎn)稱“信批指引”)來看，文件中要求P2P平臺(tái)要做好關(guān)于機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營信息以及借款人信息、融資項(xiàng)目信息等方面的有效披露。

信息披露的項(xiàng)目：

①借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)后果、未到期項(xiàng)目資金運(yùn)用情況

②平臺(tái)運(yùn)營公司的基本信息（如營業(yè)執(zhí)照、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可執(zhí)照、ICP經(jīng)營許可證、稅務(wù)登記證

③公司高級(jí)管理人員信息（法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)、風(fēng)控、IT、運(yùn)營部門負(fù)責(zé)人）的職業(yè)經(jīng)歷

④平臺(tái)數(shù)據(jù)（累計(jì)交易數(shù)據(jù)、待收金額、逾期金額、壞賬率）

無論平臺(tái)對(duì)外披露的信息是關(guān)于機(jī)構(gòu)信息(如股東背景、組織架構(gòu)、高管團(tuán)隊(duì)、注冊(cè)資本等)，還是平臺(tái)的運(yùn)營信息(交易總額、融資總額、平臺(tái)注冊(cè)量、項(xiàng)目逾期率、投資人金額等)，還是涉及到融資項(xiàng)目真實(shí)性的信息披露(如項(xiàng)目名稱、金額、期限、預(yù)期收益率、還款方式、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提示等)，一定要學(xué)會(huì)從線上平臺(tái)上細(xì)心觀察，有效比對(duì)。

總之，選擇P2P理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)時(shí)，一定要多方面的綜合考察，而不是單獨(dú)考察某一項(xiàng)指標(biāo)。在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，一定要透過事物的本質(zhì)來評(píng)判P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的優(yōu)劣。

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