還貸款計(jì)算器最新2018(銀行房貸一次性還完如何計(jì)算利息)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

很多朋友對(duì)于還貸款計(jì)算器最新2018和銀行房貸一次性還完如何計(jì)算利息不太懂，今天就由小編來(lái)為大家分享，希望可以幫助到大家，下面一起來(lái)看看吧！

房貸已還5年，為什么現(xiàn)在每月還的房貸和房貸計(jì)算器上面的金額不一樣呢

為了規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，五年以上貸款一般采用浮動(dòng)利率。如果房貸還款在五年以上，那么一般為浮動(dòng)利率，會(huì)隨基準(zhǔn)利率的變化而變化，而五年以來(lái)調(diào)了六次基準(zhǔn)利率，如下圖。

很多人會(huì)被房貸計(jì)算器，或被房產(chǎn)銷售員所誤導(dǎo)，認(rèn)為貸款每月歸還的本息都是一樣（等額本息），或是房貸計(jì)算器的計(jì)算結(jié)果（等額本金）。其實(shí)不是的，房貸計(jì)算器計(jì)算結(jié)果僅供參考，是以目前利率下計(jì)算的預(yù)估結(jié)果，并不預(yù)示未來(lái)歸還本息。

比如當(dāng)下貸款沒(méi)有上浮為4.9%（五年以上期限基準(zhǔn)利率），如今年央行進(jìn)行加息，將五年以上貸款利率調(diào)整為5%，那么明年的1月1日起，貸款者則以5%的利率計(jì)算月供金額。

所以，購(gòu)房者需要特別注意上浮利率，因?yàn)檫@個(gè)上浮的比例不會(huì)隨基準(zhǔn)利率的變化而變化。比如如今房貸上浮30%，貸款利率為4.9%*130%=6.37%，可能覺得沒(méi)什么。但是如果央行進(jìn)行加息，基準(zhǔn)利率調(diào)到6%（甚至更高），而這30%的比例不變，那么貸款利率將是6%*130%=7.8%，這就要考慮還不還得起的問(wèn)題了。

如果已還5年，那么購(gòu)房貸款應(yīng)當(dāng)在2013年，當(dāng)時(shí)五年以上實(shí)行的基準(zhǔn)利率為6.55%。而在2014年進(jìn)行了一次降息，在2015年1月1日起房貸月供需重新計(jì)算，得以6.15%計(jì)算（貸款利率不上浮不打折的情況下，下同）。

2015年一整年都得以6.15%的計(jì)算，不管2015年降了五次息，因?yàn)榻迪⒁降诙瓴艑?shí)行。因此，2015年的五次降息以后五年期以上期限利率調(diào)整為4.9%，那么在2016年1月1日起則以4.9%貸款利率計(jì)算房貸月供了。

因此，所還本金和利息并不等于購(gòu)房時(shí)房貸計(jì)算器的計(jì)算結(jié)果，但是在某一年，或基準(zhǔn)利率不變的情況下，月供至少會(huì)保持一年不變的情況（降息或加息要第二年才實(shí)行）。而如果閣下每個(gè)月還的房貸與房貸計(jì)算器不一樣，那么選擇的應(yīng)當(dāng)是等額本金還款，其本身每個(gè)月還款金額都不一樣?；鶞?zhǔn)利率只要一次調(diào)整，卻未用新的基準(zhǔn)利率計(jì)算，相較于原先的計(jì)算結(jié)果每個(gè)月就不一樣了。

基準(zhǔn)利率調(diào)整后怎么還款呢？假如2013年房貸100萬(wàn)，分30年等額本息還，在銀行不上浮和不打折的情況下計(jì)算月供。那么在2013年和2014年，每個(gè)月應(yīng)還還6353.6元，如上圖。

在還了24期以后，2015年1月1日以實(shí)行6.15%計(jì)算，而其剩余本金為977109.35元，那么則以新的基準(zhǔn)利率計(jì)算，則以剩余本金作為總金額，貸款期限為28年進(jìn)行計(jì)算月供。

同理，在2016年得以實(shí)行的4.9%來(lái)計(jì)算剩余本金和剩余期限?？偠灾?，每個(gè)月的利息等于逐月剩余本金*房貸利率/12。

房貸月供銀行計(jì)算的和房貸計(jì)算器算出來(lái)的金額不一樣

作為一個(gè)金融財(cái)經(jīng)人員，經(jīng)常會(huì)被問(wèn)到貸款類的問(wèn)題。這里做一個(gè)解釋。

一般來(lái)說(shuō)，房貸月供的計(jì)算，銀行和房貸計(jì)算器之間不會(huì)有什么差異，都是系統(tǒng)模式自動(dòng)提取出。如果出現(xiàn)了金額不一樣，可能存在以下情況：

1、貸款利率不一致。一般來(lái)說(shuō)，房貸計(jì)算器如果沒(méi)有手工調(diào)整，是以基準(zhǔn)利率來(lái)計(jì)算；而銀行還貸金額是隨著基準(zhǔn)利率浮動(dòng)的，隨時(shí)都在根據(jù)每個(gè)人的不同情況而變化。所以，有可能在銀行那里的貸款批準(zhǔn)合同里，你的購(gòu)房利率調(diào)整了，而你還按照自己原來(lái)認(rèn)為的那個(gè)利率計(jì)算。

2、基準(zhǔn)利率變化。對(duì)于房貸計(jì)算器來(lái)說(shuō)，一般計(jì)算的是當(dāng)下預(yù)估的結(jié)果，并不預(yù)示著未來(lái)的歸還本息。比如現(xiàn)在的5年期以上的基準(zhǔn)利率是4.9%，若年底央行加息后，將利率調(diào)整為5.5%，那么在銀行這里，貸款的利率則以5.5%為基準(zhǔn)上下浮動(dòng)來(lái)計(jì)算月供金額。這也就產(chǎn)生了不同。

3、不同銀行間的差異。目前銀行利率已經(jīng)逐步市場(chǎng)化，各銀行之間的貸款利率都有所差異，比如中國(guó)銀行對(duì)滿足條件的首套房購(gòu)房者的利率要求是基準(zhǔn)上浮10-15%，而平安銀行對(duì)相同的客戶利率要求可能是20-25%

當(dāng)然，也不排除在二者計(jì)算方面，存在還款方式不同、還款時(shí)間不同等原因所造成的金額不一致?？傊罱K的額度一般還是以銀行計(jì)算為主，畢竟它更了解你的個(gè)人情況和信用狀況。

銀行房貸一次性還完如何計(jì)算利息

房貸一次性還完，不需要支付后面剩余利息。

1.中國(guó)每年實(shí)際通貨膨脹8%左右，而銀行房貸按揭每年利率才5.36%。房貸是我們普通老百姓，能夠在銀行貸到的利息最低、期限最長(zhǎng)、杠桿最大的商業(yè)貸款，除非錢沒(méi)有任何用途，不建議提前還款。

房貸按揭能多貸則多貸，能按揭請(qǐng)不要全款(還不如把提前還款的錢再買一套)，當(dāng)然這只是其中的一種投資方式！

2.如果確實(shí)要提前還款，各家銀行規(guī)定不一樣:在還款前3年提前還款，會(huì)有貸款金額1%-3%的違約金。超過(guò)3年就沒(méi)有違約金了。只需要直接還款，后面的利息也不需要再支付。

3.提前還款流程

預(yù)約-存款-取證-解壓-拿本

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