銀行面對現(xiàn)狀怎么干，商業(yè)銀行面臨的困難及原因分析
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
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- 1，商業(yè)銀行面臨的困難及原因分析
- 2，我國商業(yè)銀行如何面對市場競爭
- 3，銀行業(yè)如今面臨的困難是什么
- 4，中小商業(yè)銀行如何面對激烈的市場競爭
- 5，題目試述商業(yè)銀行在經(jīng)濟中的作用面對目前的金融危機商業(yè)銀行
1，商業(yè)銀行面臨的困難及原因分析
就中國商業(yè)銀行所面臨的困難主要是抵抗各種風險，以及拓展業(yè)務所帶來的困難。2，我國商業(yè)銀行如何面對市場競爭
摘要：銀行業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟中的一個重要行業(yè) ,按市場機制進行經(jīng)營是時代和形勢及銀行業(yè)自身發(fā)展的要求。伴隨著我國四大國有專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌和股份制銀行的發(fā)展 ,同業(yè)競爭日趨激烈 ,尤其是隨著中國加入世貿(mào)組織的步伐日益加快 ,我國銀行不僅要面對國內(nèi)銀行的相互競爭 ,更將面臨外資銀行的強勁攻勢。因此 ,掌握國內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展動態(tài) ,進行市場競爭的策略分析 ,在競爭中求生存、謀發(fā)展 ,對于我國銀行而言 ,是十分必要與迫切的。一、當前國際銀行業(yè)發(fā)展的狀況與趨勢當今全球金融發(fā)展出現(xiàn)了國際化的趨勢 ,這是生產(chǎn)國際化、貿(mào)易國際化、市場一體化的必然結(jié)果。高新技術的產(chǎn)生和在金融領域的廣泛應用 ,興起了金融業(yè)的巨大變革 ,極大地推動了金融國際化的空前發(fā)展。全球銀行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出如下特點 :1、銀行資本集中化。由于產(chǎn)業(yè)資本集中的內(nèi)在要求和競爭加劇的外在壓力 ,銀行業(yè)掀起了一場持續(xù)的兼并浪潮 ,二十世紀九十年代出現(xiàn)了更強勁的并購行動 ,世界上出現(xiàn)了越來越多的超級大銀行 ,其觸角伸向世界各地 ,并以其龐大規(guī)模、強大實力令中小銀行降服。銀行業(yè)的競爭越加劇 ,合并進程也越加快。2、銀行經(jīng)營全能化。業(yè)務的拓展也是銀行競爭手段之一。3，銀行業(yè)如今面臨的困難是什么
這是我們第76篇原創(chuàng)文章那是一種難以描述的不開心，沒有力氣敘述的疲倦，自責和持續(xù)透支感。不用懷疑，這既不是失戀，也不是抑郁，而是我們每個星期一上班的感受。有數(shù)據(jù)表明，周一是遲到最多，請假最多，工作狀態(tài)最差的一天，超過80%的人周一會想到辭職或者換工作?！鞍?！今天周一，好喪啊?！睘槭裁粗芤簧习噙@么痛苦？因為周末浪了兩天，就這么不想上班？你究竟為什么要去上班？1說到工作，大家首先想到的是——工資。工作賺錢，努力工作才能過上更好地生活。大多數(shù)人都是這么想的。然而當你把工作只是當成謀生的手段，每個月意義只有發(fā)薪那一天，那么一個月里，你將會有20多天都在備受煎熬。因為一個月只有一天發(fā)薪日。哪怕你的工作非常理想，錢多事少離家近，你也會感嘆每天在公司“瞎幾把不做事浪費了8個小時”。冷靜思考下，工作難道僅僅為了生存這一簡單的原始要求嗎？當然不是了。工作是對我們的一種鍛煉，讓我們真正能夠去享受生活。千萬不要覺得我是在開玩笑，這是真的。2很多人覺得周一難受，就是因為它是上班開始的第一天，也是假期結(jié)束后的第一天。每個周一就是***，因為還有5天才到周末；每個周五都是天堂，因為明天可以不用上班。周末的幸福感來源于哪里？那就是上班的忙碌。以前上學的時候，每天上課都在期盼著放暑假。真到了暑假的日子，在家住了一個月就覺得非常無聊，特別懷念和小伙伴一起上學玩耍的日子。明白了嗎？工作與休息，是相對的。只有有了工作，才可能體驗到休息的難能可貴。離開了工作的忙碌，只是玩，是很乏味的一件事。試想現(xiàn)在開始，你不用工作也能保證基本生存，你可能又會說，每天呆在家里太無聊了。3請讓我在這里工作宮崎駿的電影《千與千尋》里面，小白對千尋說：“在這里沒工作的人,會被湯婆婆變成動物的?！鼻ふf她想工作，湯婆婆的魔法就不能把她變成豬（食物），因為她是個有用的人。這就牽扯到了一個詞——自我價值。我們是人，不像動物只要每天吃飯+睡覺就滿足了。我們需要被自己、被他人肯定價值。每天都有無數(shù)的人遠離家鄉(xiāng)，懷著憧憬和夢想，來到一個陌生的城市工作。他們是光為了錢嗎？不一定，他們是覺得那些地方有機會，而自己缺少一個機會發(fā)揮出自己真正的價值。有機會，我能做得更好。4不要把工作和生活對立起來，它就是生活的一部分。是工作讓我們體會到生命的短暫，也是工作讓我們意識到假期的可貴。就像爬山一樣，每一步看起來都很機械，周圍的風景變化也不是很大。只有當你執(zhí)著地向前邁進，慢慢從山腳走到山腰，走到山頂，這時候你才會豁然開朗。原來還有這么大的世界可以去發(fā)現(xiàn)！人生就是一場旅行，并不是只有終點才有風景，途中的一切都值得你去欣賞。4，中小商業(yè)銀行如何面對激烈的市場競爭
面對利率市場化大趨勢，中小商業(yè)銀行可以從拓展多元化經(jīng)營、走差異化發(fā)展道路，建立有效的產(chǎn)品定價機制、提高利率風險的管理能力等方面著手彌補短板，在優(yōu)化自身業(yè)務過程中贏得生存空間。 當前和今后一個時期，隨著利率市場化、人民幣匯率機制改革等，金融產(chǎn)品獎不斷豐富，新的風險也將不斷出現(xiàn)，考慮國際銀行業(yè)經(jīng)驗，從利率市場化之后對不同金融機構(gòu)的影響看，中小銀行相對于大銀行，受困于網(wǎng)點數(shù)量少，品牌知名度低，議價能力弱等原因，在應對市場利率化方面受到的沖擊必將遠大于大型銀行。如何應對未來更加激烈的市場競爭，中小商業(yè)銀行應該做好準備。 分析起來，中小商業(yè)銀行可能面對的挑戰(zhàn)包括，一是經(jīng)營風險陡增。利率市場化之后，中小銀行可能通過提高貸款收益率來緩沖存款成本上升所帶來的不利影響，這在某種程度上是以提高風險容忍度為代價的。二是產(chǎn)品定價的難度加大。利率市場化后，由于利率的靈活性，中小銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品的特點等進行自主定價，但金融產(chǎn)品定價不僅涉及經(jīng)營目標、市場策略，還與信貸風險、供求情況和成本費用緊密相連，這對中小銀行來說都是巨大挑戰(zhàn)。此外，中小銀行風險管理的難度會明顯上升。在利率市場化以后，利率波動的頻率和幅度將會提高，并使利率的期限結(jié)構(gòu)變得更加復雜，管理利率風險的難度逐步增加。 機遇與挑戰(zhàn)并存。面對利率市場化大趨勢，中小商業(yè)銀行在正視困難的前提下，可以從以下幾方面著手來彌補短板，在優(yōu)化自身業(yè)務過程中贏得生存空間。 一是拓展多元化經(jīng)營。在資本約束和利率市場化雙重條件下，現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的一個重要趨勢是，大力拓展低資本消耗的、非傳統(tǒng)的銀行業(yè)務，提高非利息收入的比重。中小銀行急需實現(xiàn)基本贏利模式從存貸利差占絕對優(yōu)勢轉(zhuǎn)向存貸利差和中間業(yè)務并重的軌道上來，通過培育新的利潤增長點，從資本消耗型業(yè)務向資本節(jié)約型業(yè)務的轉(zhuǎn)變，進一步優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，提升中間業(yè)務、零售業(yè)務、新興業(yè)務和金融市場業(yè)務收入占比，減少對傳統(tǒng)業(yè)務的依賴，從而減弱利率風險的困擾。 二是走差異化發(fā)展道路。當前，我國各商業(yè)銀行在業(yè)務結(jié)構(gòu)、商業(yè)模式、營運管理模式等方面都呈現(xiàn)出趨同性，而相較大型銀行，中小商業(yè)銀行在業(yè)務創(chuàng)新能力和資產(chǎn)規(guī)模上都不具有競爭力。但是，中小商業(yè)銀行的業(yè)務審批速度更快，地緣和區(qū)域優(yōu)勢明顯，相對而言對地方市場比較熟悉，在合規(guī)經(jīng)營的前提下應充分借助于地方***的大力支持，發(fā)展地方項目。 三是建立有效的產(chǎn)品定價機制。產(chǎn)品定價包括資產(chǎn)定價、負債定價和內(nèi)部報價，建立產(chǎn)品定價機制應以效益為依據(jù)。在利率市場化過程中，一方面價格因素變得越來越重要，要根據(jù)經(jīng)營狀況和成本情況，考慮地方和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不均衡，實行差別定價原則，這樣既能提升競爭力，又能實現(xiàn)效益的最大化;另一方面，中小銀行在對傳統(tǒng)業(yè)務產(chǎn)品調(diào)整定價時，要全面考察一個客戶是否能為銀行帶來綜合收益，這涉及銀行的派生業(yè)務、客戶的信用風險大小、貸款期限的長短以及銀行籌集資金成本和運營成本分攤等多重因素。 四是提高利率風險的管理能力、利率市場化帶來了諸多的風險因素，最明顯而深遠的影響就是利率風險。中小銀行應重視利率市場化過程中的利率風險管理工作，加強利率風險管理體制的建設，不斷發(fā)展和完善利率風險管理流程。首先是構(gòu)建風險內(nèi)控機制。在當前利率市場化進程中，中小銀行應積極主動地參照巴塞爾委員會制定的銀行穩(wěn)健利率管理的核心原則，積極推進自身的利率風險內(nèi)控制度的建設。其次是通過資產(chǎn)負債管理創(chuàng)新，引進缺口管理，規(guī)避利率波動風險。利率市場化后，商業(yè)銀行存貸款利率對市場利率變動的敏感性大為增強，要求商業(yè)銀行對負債成本、資產(chǎn)盈利、重新定價的機會和對市場利率變動的預測進行經(jīng)常性的綜合分析。最后應積極開發(fā)金融衍生產(chǎn)品，轉(zhuǎn)移利率風險。5，題目試述商業(yè)銀行在經(jīng)濟中的作用面對目前的金融危機商業(yè)銀行
首先，商業(yè)銀行作為社會的一員，履行社會責任義不容辭。從經(jīng)濟關系角度看，要正確處理與股東或投資者的關系，在經(jīng)營過程中做到合法誠信，致力于企業(yè)的長期可持續(xù)經(jīng)營，提供更多的平等就業(yè)崗位，為社會創(chuàng)造更多的財富；從社會關系角度看，需要處理好與員工、消費者及社區(qū)等主要利益相關者之間的關系；從環(huán)境關系角度看，需要正確處理企業(yè)活動與環(huán)境的關系，追求與環(huán)境的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，銀行必須在關注自己發(fā)展的同時也關注社會的發(fā)展，處理好銀行與社會之間局部與整體的關系，在社會經(jīng)濟快速健康發(fā)展的同時，獲得自身的發(fā)展空間和肥沃土壤。 其次，商業(yè)銀行是社會經(jīng)濟關系的重要載體。商業(yè)銀行面向千家萬戶，與社會有著千絲萬縷的關聯(lián)。商業(yè)銀行經(jīng)營的原則除盈利性、流動性和安全性外，社會性也十分重要，這種獨特的社會性決定其必須面對社會，承擔應有的責任。商業(yè)銀行是連接社會經(jīng)濟發(fā)展與老百姓私人資產(chǎn)不斷累積之間關系的最重要紐帶。商業(yè)銀行信用越高，老百姓與社會經(jīng)濟發(fā)展之間的關系就越協(xié)調(diào)，建設和諧社會才有基礎?！ 〉谌?，商業(yè)銀行是實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展最重要的社會工具。商業(yè)銀行經(jīng)營的貨幣信用業(yè)務，直接影響整個社會的貨幣流通，因而具有調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟的特殊作用。通過發(fā)揮服務功能和調(diào)控作用，優(yōu)化資源配置，促進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)金融政策與建設和諧社會的要求高度一致，在和諧中實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，努力實現(xiàn)銀行經(jīng)濟目標和社會和諧的雙重目標。應著力抓好三方面的工作： 第一，重視防范和管理風險，切實從源頭上負起責任 商業(yè)銀行本身是一個經(jīng)營風險的行業(yè)，在市場配置資源和維護金融經(jīng)濟安全中起核心作用。因此，銀行風險的防范和管理有著更為重要的意義，只有銀行自身防范好了風險，才能維護存款人及金融消費者的權益，也才能為經(jīng)濟社會穩(wěn)健運行提供保障?！ ∫皇墙⒘己玫墓局卫怼８鶕?jù)現(xiàn)代公司治理要求，建立股東大會、董事會、監(jiān)事會，聘任高級管理層，并依照章程和有關法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范運作?！ 《墙ⅹ毩ⅰ⒂行У娘L險管理體系。要形成先進的風險管理理念，通過使用先進的風險度量和管理技術，提高風險管理水平。根據(jù)監(jiān)管要求，建立與商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的風險管理體系?！ ∪菑娀Y本約束機制。銀行業(yè)是高杠桿率行業(yè)，充足的資本不僅是銀行業(yè)自身從事正常經(jīng)營活動、應對各種風險的基石，也是強化自我約束、增強公眾信心的保證。建立和強化資本約束，是商業(yè)銀行擺脫盲目發(fā)展行為的重要措施，也是提高我國銀行體系穩(wěn)健性的重要保證?！ 〉诙?，注重發(fā)揮服務功能，充當社會和諧的潤滑劑 為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務既是銀行的職能，也是銀行應承擔的社會責任。銀行發(fā)揮服務功能，要把握好服務方向，按照國家的宏觀政策要求，運用信貸杠桿，高效配置信貸資源；要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段，滿足社會對金融產(chǎn)品和服務需求的變化。商業(yè)銀行要在向廣大人民群眾提供符合他們需要的金融產(chǎn)品的同時，也要讓他們享受到優(yōu)質(zhì)的、個性化的、高效率的金融服務。銀行提供的金融服務質(zhì)量和水平越高，客戶才能享受到優(yōu)質(zhì)的服務，這樣做，不僅銀行業(yè)務能得到發(fā)展，而且銀行也切實履行了社會責任，也才能與客戶真正實現(xiàn)“雙贏”。 第三，推進企業(yè)文化建設，積極開展和諧創(chuàng)建活動 建設和諧文化是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要任務。企業(yè)作為社會的重要細胞，企業(yè)文化建設是和諧文化的重要組成部分，在構(gòu)建和諧社會的進程中，要以社會主義核心價值體系為引領，通過培育健康向上的企業(yè)文化，建設以人為本、健康和諧的企業(yè)環(huán)境，為構(gòu)建和諧社會提供基礎和保證。通過推進企業(yè)文化建設，鼓勵員工廣泛開展和諧創(chuàng)建活動，我為人人，人人為我，形成具有強烈的核心力、向心力、凝聚力和戰(zhàn)斗力的企業(yè)精神，激勵員工**協(xié)力地實現(xiàn)企業(yè)目標，把企業(yè)的共同理想化為滿足人民群眾日益增長的金融產(chǎn)品和服務需要的具體的實踐。