基金定期定額投資簡單易行;懶人理財好方法

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

投資基金賺錢并不難。在很差的市場環(huán)境下,基金整體虧損的幅度也并不大,在較好的市場環(huán)境下,基金整體的回報率遠遠超過諸多其他金融品種。 投資優(yōu)秀的基金能獲得超越大盤的良好回報,2005年全年僅有5只基金虧損超過5%,有2/3的基金取得了正收益,近一半的基金收益超過5%,12%的基金收益超過10%。 即便在2004年4月7日大盤沖到1783高點時買入基金,但一直持有到2006年3月31日,其收益率仍然可達25.74%。2006年上半年的市場機會(1180點至1348點),應該讓基金持有人能普遍賺到錢。 基金凈值低就應該購買嗎？ 在此提醒投資者,基金凈值的高低并不是購買基金的依據(jù)。比如,寶盈鴻利、融通深證100等基金,2004年底時凈值相對較低,但在2005年的凈值增長率并不高；而湘財合豐成長、寶康消費等,2004年底時凈值相對較高,但2005年的凈值增長率仍較高。 把凈值高的基金贖回實現(xiàn)落袋為安、凈值低于面值的基金則一直持有的觀念也是不可取的,這種做法往往是剝離了優(yōu)良資產(chǎn)而留下不良資產(chǎn)。 如何挑選基金公司？ 挑選基金公司并不需要非常大的工作量和非常復雜的投資專業(yè)知識和專業(yè)工具。 談到具體挑選指標,建議投資者關注基金最近一年、半年及三個月的回報率,基金連續(xù)六個月的晨星評級,基金的相關公告及季報、年報分析：份額變動情況、資產(chǎn)配置狀況、行業(yè)配置情況、重倉股情況以及基金經(jīng)理的過往業(yè)績和穩(wěn)定性。 基金買得多風險就小嗎？ 資本市場有句話大家都知道,“不要把所有的雞蛋都放到一個籃子里”,但這只是上半句,下半句是“不要每個籃子里只放一個雞蛋”。 分散是投資必須的原則,但太分散卻會適得其反。以2005年為例,如果投資者把市場上所有的基金全買了,回報率只有3.6%；而只購買排名前三的基金,則回報率為15.26%。 在此向投資者推薦了兩組不同的投資組合。目前上證指數(shù)在1350點附近時,投資者可采用下列組合：20%的資金投資股票型基金、30%資金投資配置型基金、50%資金投資短債貨幣型基金。 當上證指數(shù)升到1400點時,可以采取20%資金投資配置型基金、80%的資金投資短債貨幣型基金的投資組合。 何時是買基金的最好機會？ 每個人都想在最低點買入基金,但低點買入是可遇不可求的。影響證券市場的因素眾多,這些因素本身是千變萬化的,各因素共同發(fā)生作用的組合形態(tài)變化更是復雜,幾乎不能預測。 時間是燙平波動的最好工具。如果采取分批買入法,就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投資中立于不敗之地,即定投法,這是基于克服人性的優(yōu)柔寡斷、追漲***跌的心理弱點而應運而生的一種投資方法。 所謂定投是定期定額投資的簡稱,是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如1萬元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單,也被稱為懶人理財法。 比如：王先生于2005年4月5日采取定投方式投資廣發(fā)聚富基金,每月投入2000元。雖然當時基金凈值比較高,但是經(jīng)過9個月后,他的平均投資成本只有1.0057元,獲得份額為17658.59份。如果不是采取定投的方法,而是選擇當天一次性投資,其投資成本是1.0682元,獲得的份額也只有16598.01份。 買入持有與波段操作孰更賺錢？ 買入持有好的產(chǎn)品僅僅需要耐心,而波段操作則需要一連串的正確預測,而且不能有一次錯誤；能做好波段操作的人,千里挑一,總能高賣低買的人,萬里難求。 通過對廣發(fā)基金定投客戶的分析發(fā)現(xiàn)：截止到2006年2月8日,此類客戶的平均收益率為10.25%,在高于平均收益的客戶中,有97.98%的客戶采取買入持有的策略；上述客戶中,虧損超過2%的僅占1.54%,這些客戶全部有過一次以上的贖回交易行為。 對大多數(shù)普通投資者而言,成功進行波段操作的難度很大,而想要獲得一連串的波段操作成功更是幾乎不可能；事實證明,選擇好的基金買入并在較長時間內持有,比波段操作更賺錢。 資料鏈接 基金定投的三大特點： 1.輕松投資?；鸲ㄍ队媱澴畹蜕曩忣~每月僅需200元,每月銀行自動劃賬,不必考慮申購時點。 2.從容進退?？梢噪S時暫停扣款或終止扣款,解約無罰息。 3.收益免稅。個人客戶的投資收益完全免稅。 基金定投兩大優(yōu)勢： 1.凸現(xiàn)復利優(yōu)勢。復利是計算利息的一種方法,也就是人們俗稱的“利滾利”。參加廣發(fā)基金定投計劃的客戶,在享受基金投資較高收益的同時,還將獲得復利收益。例如,每月投資515元,假設基金的平均年回報率為5%,10年后本利合計為8萬元。 2.攤薄投資成本。由于采取固定金額投資,故基金凈值下降,所申購的份額越多；基金凈值上升,所購買到的份額越少,由此產(chǎn)生平攤投資成本的結果,降低了投資風險。