中華聯(lián)合車損保什么（中華聯(lián)合車險理賠標(biāo)準(zhǔn)）
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
本篇文章給大家談?wù)?strong >中華聯(lián)合車損保什么，以及中華聯(lián)合車險理賠標(biāo)準(zhǔn)對應(yīng)的知識點，文章可能有點長，但是希望大家可以閱讀完，增長自己的知識，最重要的是希望對各位有所幫助，可以解決了您的問題，不要忘了收藏本站喔。
內(nèi)容導(dǎo)航：
- 1、車損險是保什么的
- 2、中華聯(lián)合保險全損賠付標(biāo)準(zhǔn)
- 3、車損險包括什么呢？
- 4、如何評價“中華聯(lián)合車險”？
- 5、車損險包括什么?
- 6、中華聯(lián)合汽車保險品種
車損險是保什么的
汽車車損險包括：車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上座位責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、自燃險、劃痕險和交強險。車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。車輛損失險的保險責(zé)任的范圍如下：車輛損失險的保險責(zé)任的范圍如下：1、碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸，按照保險合同約定為非營運企業(yè)或機關(guān)車輛的自燃；2、外界物體墜落、倒塌，保險車輛在行駛中平行墜落；3、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；4、載運保險車輛的渡船遭受本條第（四）項所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。
中華聯(lián)合保險全損賠付標(biāo)準(zhǔn)
擁有十幾年經(jīng)驗的父親告訴他說：“車損險在車險中是不劃算的！”
保險公司的代理人給他傳達的是：“車險就應(yīng)該盡量買全險，有保障！尤其是新車！”
在前一段時間剛剛提車的小李給他說:“車損險可以買，但不要輕易出險，否則保費會越來越貴！”
有無必要買車損險，取決于個人的想法。
學(xué)姐今天來講關(guān)于這方面的知識，車損險到底包含什么？買車損險的作用是什么？
車損險是什么？
車損險全稱“機動車損失保險”，是指被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛時發(fā)生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。
簡單講，我們的車子車身由于不可抗力導(dǎo)致車身收到損壞，比如交通事故、被高空拋物砸、遇到臺風(fēng)等，這個主要作用就是可以報銷一部分車的維修費用，不用我們出全部的維修費用的一個保險。
此外，當(dāng)車子發(fā)生了需要遇險施救的情況（比如開進湖里等），車損險不是不會給車主承擔(dān)實施費用的。
什么東西需要車損險來保？
不管因為什么車子受損，所有情況下都可以保嗎？那可不一定！保險公司不是冤大頭，萬一車主是因為醉駕導(dǎo)致的車禍，那怎么能賠？
對于車損險的賠償范圍，保監(jiān)會是做了明確規(guī)定的，我們都來看一下：
能賠什么？
可以賠付的一共兩大類：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
?
意外事故包括：
碰撞、傾覆、墜落；
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌。
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
2020年以前車費險改還未施行，由單獨的附加險來負責(zé)的保險就包含下面這幾項，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險。
車損險在車費險改之前是不包括這幾項責(zé)任的。
就說明，此刻開始，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機熄火這四種情況，都在車損險賠付范圍。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運被保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實是不賠的。
車輛因地震受損的情況過于少見，保險公司及保監(jiān)會的相關(guān)數(shù)據(jù)較少經(jīng)驗也不夠，所以保監(jiān)會并不希望保險公司出來承保。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，有改良但不會變貴。
不能賠的情況有哪些？
不給賠的情況主要有這四大類：客觀環(huán)境、人為因素、車輛本身、其他風(fēng)險。我們都來看一下：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、***征用；
競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間。
倘若你把你的車送到汽車護理中心去洗，期間被工作人員刮碰到了又或者把車停在收費停車場被盜或刮傷了這些情況，車損險是不賠的。
車輛在場所期間，保險公司認(rèn)為保管責(zé)任應(yīng)由場所承擔(dān)，保管期間若發(fā)生了車輛損壞與丟失，不論是什么車輛都一并要由保管場所的人承擔(dān)責(zé)任。
競賽和測試也都沒有什么不同之處，都是同樣的道理。
除外，只要是車輛沒被偷走，其他的東西，比如車燈、輪胎、車標(biāo)、后視鏡等被偷走也是不賠償?shù)?，這不是特別的原因，這種情況造成，保險公司也會認(rèn)為這是由于人為看管不到位造成的，所以不會予以賠付。
人為因素包括：
利用車輛從事違法活動的；
飲酒、吸毒、被藥物**后開車的；事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；駕照和所開的車的車型不符的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；不是被保險人允許的駕駛?cè)碎_車的；人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失。
此外，精神損失不賠，該項責(zé)任有專門的附加險精神損害撫慰金責(zé)任險負責(zé)。
發(fā)動機涉水熄火后，人為進行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機損壞不賠，保險公司認(rèn)為這屬于認(rèn)為操作不當(dāng)造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；
除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障。
此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負責(zé)。
其他風(fēng)險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被***、搶劫、搶奪，以及因被***、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當(dāng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~；
其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費用。
總而言之，就算我們覺得感覺看上去車損險的用處就內(nèi)幾個地方，好多處不賠的，那么多地方不能賠，顯得車損險用處不大。
實際上一般生活中，除非遇到戰(zhàn)時或犯罪情況下才會出現(xiàn)這種（不賠的）情況。
若是謹(jǐn)慎駕駛，毫不違規(guī)就幾乎不會遇到車損險不賠的情況。
車損險的賠付金為多少呢？車險費改之后，不再設(shè)立不計免賠險，大家可以不用擔(dān)心保險的賠款金額被縮減，而且賠款金額的計算公式也不會像之前那么難了：殘損計算公式：賠款金額=損失×事故責(zé)任比例×（1-絕對免賠率）全損計算公式：賠款金額=保額×事故責(zé)任比例×（1-絕對免賠率）
全損是指被保險車輛整體損毀或嚴(yán)重損害，失去修復(fù)價值；
殘損是指被保機動車只是受到一些磕磕碰碰，修理之后還能上路；
保險金額就是指保額。
一般來說，絕對免賠率其實就和0一樣的道理，但不包括我們在選購車險時，為少花點保費錢而增加絕對免賠率特約條款的內(nèi)容這種情況，因此在這里我們默認(rèn)不考慮絕對免賠率。
絕對免賠率特約條款，關(guān)于我們在投保車險的時候首先要做的就是保險公司商量好一個絕對免賠率，這是可以被允許的（一般為5%、10%、15%和20%）。
當(dāng)我們不幸出險，能夠從賠款以及他提到的絕對免賠率加以計算，金額將被削減一定比例。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。
舉個栗子：
小明在一場雙方交通事故中，車子發(fā)生殘損，定損2萬，負同責(zé)。故定損價格為2萬；事故責(zé)任比例為50%；絕對免賠率為0。
可算出小明的車損險可賠付賠款=20000×50%=10000元。
由于是同責(zé)，所以另外50%的事故責(zé)任比例由對方負責(zé)，也就是說，對方將會賠付小明20000×50%=10000元。
在本次車禍中，小明共獲賠償10000+10000=20000元，自費20000-20000=0元。
那如果小明負主責(zé)呢？
一樣的算法，小明從車損險獲得的賠償為 20000×70%=14000元；對方賠償小明 20000×30%=6000元；小明需自費20000-14000-6000=0元。
當(dāng)然，不是所有情況都能歸于此類：多方交通事故，當(dāng)一起交通事故中存在多個車輛時（比如連續(xù)追尾），事故責(zé)任比例的評判，可不是件簡單的事。
這方面的內(nèi)容就算不知道，也是沒有關(guān)系的，全都交給可靠的交警同志就好了。
保額怎么確定？
“買保額還不簡單，車子價值多少錢就買多少唄”
當(dāng)然不是這樣子～
假如有人買的是5年前二手車呢？那是要按該車型的新車價來買保額，還是按照現(xiàn)在二手車的實際價值來買保額呢？
若是有部分人有著全球限量的車子呢？該種車子的市場價格比較模糊，因此購買多少保額是足夠的？
針對各類車型的保額問題，保險公司專門設(shè)定了各種不同的解決方案：
按投保時的實際價值確定保額
實際價值是指一輛車子的新車購置價減去折舊金額后的價格。但如果一輛車是新車的話，那新車購置價就是它的實際價值。
對于絕大部分車型而言，保險公司都會有其相應(yīng)的指導(dǎo)價格以及折舊系數(shù)。保險公司在知道我們的車型及車輛使用年限后，那就能夠懂得相對應(yīng)的真正價值，就可以參保。
一般情況下，要是新車，那么保額是大家新車購買價，如果是二手車，該車在二手車市場能賣出的價格將比保額底。
那保額會被車輛實際價值決定，不會變動的了嗎？其實也不是一定的。
以平安車險為例，車輛保額可以手動調(diào)整，但上下幅度不能超過30%。
假如有輛車今年的保額算出來是440000元，車主覺得這個數(shù)字不吉利，就可以讓保險人員把保額改為488888元。
又假如有輛車今年保額算出來是100000元，車主認(rèn)為該保額過高，有點浪費可以要求工作人員調(diào)整保額調(diào)整到70000元。
但保額可以上下30%地調(diào)，相應(yīng)的保費卻不會上下30%的增多減少，就算差也就差一百來塊對于保額浮動來說，這點差值不值一提。
從實際的殘損賠付情況出發(fā)，賠付的金額與零件和修理廠的人工費息息相關(guān)，因此保額越高賠的越多這種說法是錯誤的（參考前面的公式）。
保額高低唯一可能影響到的只有該車的全損賠付，保額越高，全損時賠得的確會多一些。當(dāng)然全損的概率幾乎是很小的。
總結(jié)一下，有超過一半的車主選擇按照實際價值投保作為他們的投保方式，甭管是新車還是二手車，保險公司會根據(jù)不同車型和車輛使用的年限來計算保額。
但世事無絕對，除此之外，其實還有一種比較少見的投保方式：
由投保人與保險公司協(xié)商確定保額
這種投保方式一般發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛上。
因為稀有車型比如限量款豪車、絕版古董車等都沒有所謂的全國統(tǒng)一零售價，也就是市場價，對比沒有意義，因為這類車的價值不可估量，所以是需要以協(xié)商的方式確定。
然而罰沒車價格基本上都是較低的，所以如果真有車主購買的話，也需要與保險公司協(xié)商確定。
有沒有必要買車損險？
學(xué)姐先揭曉答案：盡力投保，盡可能少用。
沒特殊情況的話最好都投保
新人、新車那自不必說，且不說技術(shù)方面新手掌握的不是很好，在駕駛過程中與別人發(fā)生小刮蹭是避免不了的，確實需要有個車損險。
新車更應(yīng)該綁一份車損險在身才行，不論誰買了新車后很長時間內(nèi)都會非常珍惜的。
那車齡十幾年的老司機要不要買呢？開車在路上，你很有信心不去撞別人，但你保證不了別人不撞你呀。老司機資歷再豐富也管不了新手司機呀？
所以在學(xué)姐看來，不管是新老司機，投保車損險其實很有必要，但這并不絕對，有少數(shù)情況其實可以選擇不投保：
車子使用年限已經(jīng)有十年且有換車打算
由于車齡過高的車子也快報廢了，要是有點擦傷什么的自己出錢就能處理了，遇到損失大的，可能手一揮就更換一輛新車了。所以不保也是ok的。
擁有一個駕駛技術(shù)優(yōu)秀的司機，并且車子自身的價格較低
很多司機把五菱宏光當(dāng)作小貨車來駕駛，拉貨相當(dāng)方便，一般來說，只有駕駛技術(shù)高超的司機，才會選擇開這種類型的車。
開這樣的車出行，出現(xiàn)小摩擦也不至于心痛，并且一般來說， 老司機是比較安全的，維修費用一般都不用太多。所以不投保也沒關(guān)系。
不要用太多次
那是不是買了車損險，損傷了一定能出險呢？
可以是可以，然則學(xué)姐并不倡導(dǎo)大家做出這些舉動，因為出險次數(shù)太多不但次年保費會上漲，而且容易被保險公司拉黑。
那我轉(zhuǎn)到別的保險公司不就好了？算盤打得很好，不過沒效果，全國保險公司都是聯(lián)網(wǎng)的，你的出險記錄互相都查得到，一家拉黑了你，其他家基本也會屏蔽你。
所以學(xué)姐建議，事故責(zé)任不占多，可商議私了之后，車損費用比較低，就還是不要出險了。
這是因為這種風(fēng)險對車主的負擔(dān)較小，可以由其自行支付，與此同時，減少出險還能幫助車主降低第二年的保費。
其他
車損險與其他車險的區(qū)別與聯(lián)系
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車損險屬于機動車商業(yè)險中的主險，它與其他主險最主要的區(qū)別在于：車損險只保自己的車，車內(nèi)的人、車內(nèi)的財產(chǎn)、對方的車、對方的人、對方的財產(chǎn)一律不管。
車損險包括什么呢？
車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛時發(fā)生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。
車損險和三者險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失！
發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。
如何評價“中華聯(lián)合車險”？
中華聯(lián)合車險所屬于中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司，是全國唯一一家以“中華”冠名的全國性保險公司。
中華車險的保障范圍主要有：車損險、第三者險、玻璃單獨破碎險、車上人員險、自燃險、全車盜搶險以及不計免賠險。
中華聯(lián)合車險理賠程序：
1、立案查驗。保險人在接到出險通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進行現(xiàn)場查驗，了解損失情況及原因，查對保險單，登記立案。
2、審核證明和資料。保險人對投保人、被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進行審核，以確定保險合同是否有效，保險期限是否屆滿，受損失的是否是保險財產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點是否在承保范圍內(nèi)等。
3、核定保險責(zé)任。保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求，經(jīng)過對事實的查驗和對各項單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人。
4、履行賠付義務(wù)。保險人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。
車損險包括什么?
車損險主要包括的內(nèi)容有：1、碰撞、傾覆；2、火災(zāi)、爆炸；3、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；4、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；5、載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害。
拓展資料
車輛保險（又稱機動車輛保險、汽車保險，簡稱車險）是財產(chǎn)保險的一種，以車輛本身及第三者責(zé)任為保險標(biāo)的，對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任。
車輛保險具體可分商業(yè)險和交強險，商業(yè)險又包括車輛主險和附加險兩個部分。車輛保險的保險客戶主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人。
車險是廣泛開展的一項險種，是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機等機動車輛作為汽車保險標(biāo)的的一種保險。
車險理賠
一、隨車攜帶機動車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。在此特別提醒大家，許多保險公司的保險小卡已不在作為理賠憑證。
二、出險及時報案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險公司報案電話時需要提供保單號碼、出險時間、地點、事故性質(zhì)等基本情況。
三、臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強保險，且有規(guī)定路線和時間，在規(guī)定以外的路線和時間發(fā)生的意外事故保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。
四、車輛異地出險時，及時報保險公司，由出險地定損人員進行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)估價，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。
五、被保險人如果要委托修理廠辦理賠，或?qū)⑹鹿寿r償費直接劃給修理廠的，應(yīng)親自簽訂授權(quán)委托書，并報保險公司備案。每次修理時，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護自己的合法權(quán)益。
中華聯(lián)合汽車保險品種
中華聯(lián)合是一家知名保險公司，其銷售的保險產(chǎn)品受到不少人的關(guān)注，其車險險種就是其中一款。車主購買合適的車險能規(guī)避行車風(fēng)險，但中華聯(lián)合的車險未必適合您。中華聯(lián)合都有哪些車險險種
據(jù)了解，中華聯(lián)合車險險種眾多，包括第三者責(zé)任險、車輛損失險、劃痕險等。不過，您要知道的是，盡管中華聯(lián)合車險險種眾多，但對于您愛車需求而言，投保未必最佳，建議您擴大范圍到上選購，在投保您可以享受15%以上的優(yōu)惠，還可以享受全程理賠協(xié)助服務(wù)，是您投保的最佳渠道。一般來說，為汽車規(guī)劃車險保障方案，以下五大主要車險可以優(yōu)先考慮：
1、交強險：凡是對第三方（除本車、本車上的人）造成損失的，無論是否有責(zé)任，都是交強險賠償范圍。
2、第三者責(zé)任險：車輛使用過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，需由投保人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險公司對于超過交強險賠償限額以上的部分，按照合同規(guī)定賠償。
3、車上人員責(zé)任險：車輛發(fā)生意外事故，駕駛員傷亡造成的費用損失，保險公司按合同賠償。
4、盜搶險：投保全車盜搶險后，全車被***、搶劫、搶奪，導(dǎo)致丟失或損壞需要修復(fù)的合理費用，由保險公司進行賠付。
5、車損險：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。至于如何選購，建議您根據(jù)愛車實際保障需求以及您的財務(wù)實力來進行綜合對比選擇，也可以把您實際投保需求告知我們客服人員，建議您咨詢4006-366-366，這樣我們專業(yè)的客服人員會根據(jù)您愛車實際保障需求和財務(wù)實力來為您量身定制合適的車險產(chǎn)品。購買合適的車險，中華聯(lián)合的車險未必最佳，您可以到上選購。作為全國最大的第三方保險網(wǎng)站，可為您帶來全面保障。平安車險投保優(yōu)勢：*私家車商業(yè)保險多省15%*免費車船稅代繳服務(wù)理賠特色：*專家現(xiàn)場迅速查勘定損*全國通賠，單證齊全即可當(dāng)?shù)乩碣r太平洋車險投保優(yōu)勢：*私家車商業(yè)保險多省15%*免費車船稅代繳服務(wù)理賠特色：*"快易賠"上門收取理賠資料服務(wù)*全國通賠，單證齊全即可當(dāng)?shù)乩碣r
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