家庭保險(xiǎn)顧問管理辦法

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

家庭中的保險(xiǎn)平均分配，需要保險(xiǎn)診斷嗎？用什么診斷？

買保險(xiǎn)之前需要咨詢保險(xiǎn)顧問嗎？用哪個咨詢顧問？

最好要，這樣不會買錯，可以用保單盒子，里面有專業(yè)的顧問，免費(fèi)溝通。

如何配置自己的保險(xiǎn)

如何配置自己的保險(xiǎn)，具體操作有以下幾點(diǎn)：1、整理自己已有的保險(xiǎn)，包括社保、農(nóng)合、居民醫(yī)保等，確定保險(xiǎn)保障的范圍。

一般來說，醫(yī)保農(nóng)合都是基礎(chǔ)的醫(yī)療保險(xiǎn)，需要憑票報(bào)銷，且在大病重疾方面保障稍顯不足。

另外，有社保農(nóng)合居民醫(yī)保的和什么保險(xiǎn)都沒有的人，保險(xiǎn)配置上也是不一樣的，基礎(chǔ)醫(yī)療一定要有，這部分費(fèi)用并不高，適合大多數(shù)人。

2、根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件確定能承擔(dān)的保費(fèi)金額。

做保險(xiǎn)的人都會告訴你年收入的百分之十到二十都是比較合理的，但是對于很多人來說負(fù)擔(dān)還是比較重的。

選擇不會影響自己生活的額度最好。

3、根據(jù)工作性質(zhì)確定優(yōu)先保障的險(xiǎn)種。

比如說常在外工作的人意外是必須優(yōu)先的，化工廠等對身體影響較大的行業(yè)重疾和防癌險(xiǎn)一定要備足。

4、根據(jù)各險(xiǎn)種的價(jià)格在額度范圍內(nèi)合理進(jìn)行分配。

意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般比較便宜，保障額度也高，比較容易接受。

重疾和壽險(xiǎn)的價(jià)格一般比較高，優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)，很多公司這兩項(xiàng)也是一起銷售的，價(jià)格較高，根據(jù)需要配置，保額可以不用一次買太高。

如果有多余的錢也可以進(jìn)行理財(cái)投資，但一定要在保障購買齊全之后。

5、在幾年之后，或經(jīng)濟(jì)條件轉(zhuǎn)好之后，檢查一下自己的保險(xiǎn)，看是否需要增減。

保險(xiǎn)行業(yè)的變化也很大，隨著社會的發(fā)展和行業(yè)的發(fā)展，會有不同的險(xiǎn)種出現(xiàn)細(xì)分拆分停售等情況，要結(jié)合自己的情況進(jìn)行增減。

測一測你的抗風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，專家為你免費(fèi)解讀！。

保險(xiǎn) 可以配置嗎？

目前越來越多人開始注重保險(xiǎn)了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)它不僅能夠給我們提供相應(yīng)的保障，還能夠直接進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、合理分配資金以及成功轉(zhuǎn)移與之相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等。

但是，在購買保險(xiǎn)的時候，還有不少人會問，買什么險(xiǎn)種比較好？買之前要注意些什么？今天，學(xué)姐就教教大家，該如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品？怎么挑選一款好的保險(xiǎn)產(chǎn)品？在文章開始之前，學(xué)姐給大家送上一份投保攻略，可以幫助你買對保險(xiǎn)，少走彎路：《【保險(xiǎn)】哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些坑》一、該如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品？我們在入手保險(xiǎn)產(chǎn)品的時候可以主要從保障內(nèi)容、保額、保費(fèi)這三方面入手進(jìn)行篩選，那么具體來講是怎樣篩選的呢，現(xiàn)在學(xué)姐就來逐一進(jìn)行回答！1. 保障內(nèi)容一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體保障內(nèi)容，到底是不是全面是選擇這款產(chǎn)品的關(guān)鍵，要是連保障內(nèi)容都非常隨便，到底該怎么樣去完善被保人的保障機(jī)制呢？如果想抵御罹患重疾所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的話，可以選擇重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)，例如說，考慮來轉(zhuǎn)移意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)，便可以直接去選擇投保意外險(xiǎn)。

2.保額學(xué)姐以重疾險(xiǎn)為例，如果保額買的太高，保費(fèi)又太貴，容易給自己造成很大的繳費(fèi)壓力，假設(shè)說選購的比較低，又無法抵御得上重疾所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，那么保額究竟怎么選？其實(shí)保額主要是根據(jù)家庭的年收入、日常支出、負(fù)債情況、孩子撫養(yǎng)費(fèi)、老人的贍養(yǎng)費(fèi)等綜合而定。

其次，不同類型的保險(xiǎn)對應(yīng)的保額也不太一樣，例如說，重疾險(xiǎn)的保額就需要用到30萬到50萬的治療備用金+3～5年的收入補(bǔ)償 （其中，大人的治療備用金計(jì)劃用到30萬，一線城市需要準(zhǔn)備50萬元，小朋友需要提前考慮考慮通貨膨脹，估算需要50萬的醫(yī)療備用金）。

3. 保費(fèi)學(xué)姐之前給大家說過，對于重疾險(xiǎn)的保額我們不能一味的選過高或過低的，若保障內(nèi)容和保額充足，根據(jù)自己的預(yù)算投保就可以了。

過高的保費(fèi)會給我們帶來太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一旦后期出現(xiàn)了中途退保的情況，還會對我們的經(jīng)濟(jì)造成損失，這簡直虧大發(fā)了！如果大家對于如何挑選重疾險(xiǎn)還是不太熟悉的話，那么大家可以來看看學(xué)姐的這篇文章：《重疾險(xiǎn)哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些坑》二、凡爾賽plus重疾險(xiǎn)值得買嗎？談到這里，市面上哪一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品適合我們考慮？凡爾賽plus重疾險(xiǎn)就是就是一款值得購買的產(chǎn)品！凡爾賽plus重疾險(xiǎn)除了設(shè)置了輕中重癥基礎(chǔ)保障的同時，還覆蓋了被保人重疾豁免保費(fèi)和惡性腫瘤保障，且罹患惡性腫瘤-重度最高可以賠付3次，而且，輕中癥還可以共享5次的賠付，真心很有特色！當(dāng)然了，凡爾賽plus重疾險(xiǎn)除了這些，還有非常優(yōu)秀的“綠通服務(wù)”，不光提供私人電話醫(yī)生、在線專家問診、專業(yè)健康資訊和專家門診預(yù)約及陪診等綠通服務(wù)，此時還新增加了CAR-T服務(wù)、海外多學(xué)科會診服務(wù)、海外就醫(yī)安排服務(wù)和博鰲特藥服務(wù)這四項(xiàng)服務(wù)，使被保人可以享有更全面的保障。

主要是其中的海外多學(xué)科會診服務(wù)，可以說非常多小伙伴都沒有意識到多學(xué)科會診的重要性，學(xué)姐給你們假設(shè)一下，如若被保人不幸確診了尿毒癥，此外不斷地做腎透析，但后來血壓等出現(xiàn)問題導(dǎo)致腦出血。

在這樣的情況下，哪怕患者單獨(dú)去尋求尿毒癥的專家、心血管的專家，亦或是神經(jīng)內(nèi)外科的專家醫(yī)治都無法這樣的問題真正解決掉，要想治好這個疾病，幾個學(xué)科的專家進(jìn)行整合拿出一個合理的治療方案。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)計(jì)劃方案

親親 你好[心]，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)計(jì)劃方案；
承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。

因此，在xxxx年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對承保業(yè)務(wù)及時地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。

對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報(bào)審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。

同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)計(jì)劃方案親親 你好[心]，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)計(jì)劃方案；
承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。

因此，在xxxx年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對承保業(yè)務(wù)及時地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。

對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報(bào)審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。

同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

保險(xiǎn)公司是指依保險(xiǎn)法和公司法設(shè)立的公司法人。

保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)，將保費(fèi)所得資本投資于債券、股票、貸款等資產(chǎn)，運(yùn)用這些資產(chǎn)所得收入支付保單所確定的保險(xiǎn)賠償。

保險(xiǎn)公司通過上述業(yè)務(wù)，能夠在投資中獲得高額回報(bào)并以較低的保費(fèi)向客戶提供適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)服務(wù)，從而盈利。

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)分為兩類: (1) 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(2) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

我國的保險(xiǎn)公司一般不得兼營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)計(jì)劃書

首先感謝親對我的信任，給我機(jī)會為你做保險(xiǎn)計(jì)劃書，在為你講解保險(xiǎn)計(jì)劃書之前，我還是想先和你講講保險(xiǎn)。

人這一生都是在追求幸福的生活，我認(rèn)為的簡單的幸福，是一家人健康快樂，家中有老人、孩子、夫妻和好的事業(yè)，而這個家是夫妻雙方來支撐，那這樣壓力就會很大，如果我們在房子底部加兩根柱子，這樣就可以減輕我們的壓力，這兩個柱子就是保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)要買對，如果保險(xiǎn)配置不得當(dāng)，柱子也會不穩(wěn)固！ 那什么時候買呢？ 假設(shè)我們的生命是一條橫線a，終點(diǎn)在哪里我們無法預(yù)料，但是相信你一定同意，人從一出生到老，一直都在不停的消費(fèi)，生老病死吃喝拉撒只要有一口氣，就有花錢的地方b線。

一生都在花錢，但大部分人賺錢的高峰是在25-60歲，也就是c收入線，賺錢的時間遠(yuǎn)遠(yuǎn)比消費(fèi)的時間少，除了自己的消費(fèi)，還需要考慮子女的教育和未來的養(yǎng)老等費(fèi)用問題。

然而，就在這短短的幾十年中，我們還不一定能保證安定的掙到錢，因?yàn)橛袃蓸訓(xùn)|西是我們誰都無法預(yù)知、誰也無法預(yù)測的，俗話說： 沒啥別沒錢，有啥別有病，不怕一萬就怕萬一 。

如果不想未來面對意外風(fēng)險(xiǎn)的時候手足無措，當(dāng)然越早規(guī)劃好。

人人都希望遇到風(fēng)險(xiǎn)有保障，但是很多人覺得買保險(xiǎn)是要花錢，讓人花錢，家里沒有礦的人總會有幾分猶豫的。

總有人覺得自己的錢是被拿走了。

其實(shí)不然，看上圖，其實(shí)我們每個6家庭多少都是有點(diǎn)資產(chǎn)，比如說現(xiàn)金、存款、股票和理財(cái)產(chǎn)品、房子、車子等等，這些資產(chǎn)靠老人、孩子、夫妻雙方都在守護(hù)著，比如說:我們的家庭有300萬的資產(chǎn)，家庭中的任何一個成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，如果需要100萬，那我們的資產(chǎn)就減少了100萬，家庭資產(chǎn)就變成了200萬，如果我們每個人都配置了100萬的保險(xiǎn)，那我們的家庭資產(chǎn)相當(dāng)于增加了400萬，這樣我們就有700萬的資產(chǎn)了那我們需要付出一點(diǎn)點(diǎn)保費(fèi)成本，那陰影的部分，就相當(dāng)于我們付的一點(diǎn)點(diǎn)保費(fèi)，那圓圈空白部分就是每個人的100萬身價(jià)保障，那任何個人發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，那我們家庭資產(chǎn)的300萬也不會損失。

你說呢? 所以存保險(xiǎn)不是讓你在花錢而是讓你在存錢，讓你的錢變的更值錢，讓我們的財(cái)富不斷的保值增值！ 接下來是我為孩子做的計(jì)劃書，請看圖，具體為什么這樣安排，我會用視頻來和你講解。

我用思維導(dǎo)圖給你列出來，讓你簡單明白 桐桐和老二都上學(xué)了，抵抗力稍微強(qiáng)一點(diǎn)，主要以保大病為主，所以可以設(shè)置一樣的意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

因?yàn)槟挲g的差別，重大疾病保費(fèi)會有一點(diǎn)不同，然后再加上學(xué)生專屬的學(xué)平險(xiǎn)，這樣就全面無死角的保障了。

接下來是小寶的計(jì)劃書 男性的價(jià)格會比女性的高，下面是思維導(dǎo)圖 好了，我先大概給你寫到這里，接下來我給你錄視頻。