返還型定期壽險(xiǎn)詳細(xì)解析

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　返還型定期首先是指在合同約定的時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)公司定期給投保人一筆錢，直到合同約定的時(shí)間結(jié)束或者投保人死亡為止。它相當(dāng)于兩全保險(xiǎn)，投保人在保期內(nèi)無論是生存還是身故，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同給予賠償。但一般返還型定期壽險(xiǎn)要交的保費(fèi)都比較高。

　　現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)上有很多返還型的保險(xiǎn)，其中有不少是每幾年就返還一次的保險(xiǎn)。最早期的產(chǎn)品是每5年返還一次，后來出現(xiàn)每3年返還一次，現(xiàn)在比較多的是每2年返還一次，最新的產(chǎn)品里，每年返還一次的也出現(xiàn)了。返還的基本都是保額的百分之幾。作為消費(fèi)者到底該怎么來看清楚這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢?

　　要從專業(yè)角度來說，它實(shí)際是叫做“兩全保險(xiǎn)”，“兩全”是指被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期間無論身故或者生存保險(xiǎn)公司都要按照合同給予賠償，身故是按照基本保險(xiǎn)金額來賠付;而生存則按照基本保險(xiǎn)金額的百分之幾來給付生存金。

　　返還型定期壽險(xiǎn)的好處：

　　1、這是一種生存險(xiǎn)：只要客戶一直生存下去，保險(xiǎn)公司就要付錢，但是如果客戶死亡，則意味著賠付一定的保額后合同終止。不過通常這類保險(xiǎn)的保額都不會(huì)很高，并不能起到壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移功能。

　　2、這是一種理財(cái)產(chǎn)品：這種保險(xiǎn)的本質(zhì)是客戶在履行繳納保費(fèi)義務(wù)的前提下，只要活著，每幾年就能拿到一筆現(xiàn)金，從而在生存期間能夠產(chǎn)生一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流。保障的是客戶的現(xiàn)金資產(chǎn)。

　　例子說明：

　　假如我有100萬，采用一次型繳納保費(fèi)的方式，那么只要我活著，這100萬就被保全住了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要按照合同每幾年給我一筆錢，直到合同約定的終止時(shí)間為止。在這期間，這100萬不會(huì)因?yàn)槲野l(fā)生什么債務(wù)***而被銀行凍結(jié);不會(huì)因?yàn)槲襾y花而很快用光;不會(huì)因?yàn)槲译S意投資而虧損掉。而是分期分批的又回到了我的手里。(考慮到時(shí)間價(jià)值，長(zhǎng)期來說到手的要比100萬多出來不少)

　　在實(shí)際銷售過程中，代理人通常會(huì)對(duì)一般大眾性質(zhì)的客戶講，買了這個(gè)保險(xiǎn)，你每?jī)赡昕梢阅靡淮五X，這幾千塊你可以當(dāng)作旅游基金，也可以當(dāng)作醫(yī)療補(bǔ)充基金等等?？傊际窃趶?qiáng)調(diào)這筆生存金的用途。但是在我看來，這種返還型的保單還是主要適合比較富裕的客戶，這類客戶所看重的并不是回報(bào)率的高低，而是現(xiàn)金資產(chǎn)的安全性。這也是此類客戶的一種財(cái)務(wù)需求，即現(xiàn)金資產(chǎn)的安全性，而非增值性。