養(yǎng)老保險的四個分類

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

[摘要]養(yǎng)老保險的類型主要有以下幾種：一、社會基本養(yǎng)老保險二、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險。三、分紅型養(yǎng)老險。四、多功能型保險。

養(yǎng)老保險的類型主要有以下幾種：

一、社會基本養(yǎng)老保險。即社保。很多人都已意識到單靠國家的社保是不能保證高品質(zhì)的退休生活的。為了彌補(bǔ)社保的不足，我們需要通過其他方式解決一部分養(yǎng)老金，商業(yè)養(yǎng)老保險就是很重要的一種。

二、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的利率是確定的。一般為2.0%-2.5%。

優(yōu)勢：回報固定，在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報率。例如，上世紀(jì)90年代末期出售的一款養(yǎng)老產(chǎn)品，按照當(dāng)時的利率設(shè)計(jì)的回報，回報率都很高。

劣勢：很難抵御通貨膨脹的影響。

適合：比較保守，年齡偏大的投資人。

三、分紅型養(yǎng)老險。與傳統(tǒng)養(yǎng)老險的不同是除了保底的預(yù)定利率，至了約定的年齡每年或每月領(lǐng)取固定的養(yǎng)老金外，每年還有不確定的分紅。

優(yōu)勢：從理論上講可以抵御一定的通貨膨脹，使養(yǎng)老金相對保值增值；養(yǎng)老金的領(lǐng)取確定、安全、?？顚Ｓ谩?/p>

劣勢：分紅不確定，購買時可以參考公司過去幾年的實(shí)際分紅數(shù)據(jù)。

四、多功能型保險。不像傳統(tǒng)養(yǎng)老險事先約定好領(lǐng)取年齡，領(lǐng)取金額，這類產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障費(fèi)用后，剩余保費(fèi)進(jìn)入個人投資賬戶，投資賬戶有保證的最低收益率，目前一般在1.75%－2.5%之間。投資賬戶除了約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

優(yōu)勢：多功能型保險的特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂收益，可有效抵御通貨膨脹；存取靈活；壽險保障額度可根據(jù)不同年齡段家庭責(zé)任的不同隨時調(diào)整。

劣勢：不適合年齡段比較大的人，比如45歲以上人士。其次要注意動態(tài)調(diào)整，在60歲退休后，家庭責(zé)任減輕時應(yīng)該適當(dāng)調(diào)低壽險保障額度，以獲取更多的養(yǎng)老金。

[來源：西安 平安人壽 梁新剛http://quick.xiangrikui.com/blog/172778.html]