買富人險需要注意什么？

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　買富人險需要注意什么

　　富人險的核保過程較為復(fù)雜，保險業(yè)內(nèi)通常的核保規(guī)則是，保額超過50萬元低于100萬元的需要提供財務(wù)證明和體檢;100萬元至150萬元的則需要提供資產(chǎn)證明;超過150萬元還需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)年審報告等等。為了不讓嚴(yán)格而繁瑣的核保流程嚇跑客戶，太平人壽不斷縮短“卓越人生”的承保時間，對于百萬風(fēng)險保額以上的保單，這樣的速度相當(dāng)于行業(yè)平均時效的十分之一。

　　雖然富人險在一些方面上表現(xiàn)得更為優(yōu)越，但買保險還是要從自身出發(fā)。其實一些中端產(chǎn)品也能夠解決同樣的問題，換句話說買保險需要配置，“富人險”并不是顯示身份的方式，保險的最終目的是服務(wù)和保障。而且在保費(fèi)不變的情況下，保額與收益是成反比，保額過高，也可能會導(dǎo)致負(fù)收益。有些人則更愿意放棄收益投保高保額產(chǎn)品，這也讓他們間接獲得了高額現(xiàn)金使用期權(quán)，使家庭生活獲得更高的保障。

　　一家保險公司的咨詢師在對客戶推廣產(chǎn)品時，就表示“若企業(yè)遭遇破產(chǎn)查封，保險是不能被查封的財產(chǎn);欠債被追討時，保險資金不能被抵債;若想將資金傳延后代，這是合理的避稅渠道。”

　　然而，保險的確是轉(zhuǎn)移資金的一種方法，但隨著監(jiān)管加強(qiáng)，保險可以被用來合理理財，卻并非是萬靈藥。

　　目前的法律法規(guī)中，除社?；鹜猓?004年最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》，指出不能凍結(jié)查封的8項財產(chǎn)中，未專門列出保險資產(chǎn)。

　　什么是富人險

　　廣義來說，年繳保費(fèi)3萬以上，保額100萬以上，投保人身價500萬以上就算作是富人險。但事實上，保險公司并沒有給出明確的定義，也有很多產(chǎn)品符合上述定義。而最初創(chuàng)造“富人險”概念的產(chǎn)品，是那些本著為富人量身訂做、100萬以上起保的高端產(chǎn)品，如：泰康的“尊崇一生”計劃、新華人壽的“卓越人生”以及太平人壽的“卓越人生”系列以及今年由中國人壽推出的“福祿系列”保險產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，最早提出該理念的泰康人壽“尊崇一生”，實際在銷售一段時間后就不再推廣了。由于“尊崇一生”是跟國外合作的產(chǎn)品，相對于國內(nèi)產(chǎn)品核保標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，國外公司完全是看重純利潤，不愿意承擔(dān)保單風(fēng)險，客戶購買該產(chǎn)品之后體檢難以過關(guān)，導(dǎo)致他們非常不滿。

　　目前在保險市場上，只剩下太平人壽的“卓越人生”系列依然扛著百萬大旗，并以保額不設(shè)上限。其實大部分公司都有符合“富人險”定義的產(chǎn)品，并且保額也能夠達(dá)到百萬千萬，但是很多保險公司對“富人險”給出的普遍答復(fù)是，他們沒有專門的“富人險”產(chǎn)品，但是有很多保障全面，保額可以達(dá)到很高的產(chǎn)品，而且所有人都可投保，也能滿足高端客戶需求。許多年繳十幾萬的分紅險、意外身故兩全險以及醫(yī)療險實質(zhì)上都屬于富人險的范疇。

　　據(jù)太平人壽理財規(guī)劃師透露，目前保險公司設(shè)計的富人險，目標(biāo)客戶是高收入、高品質(zhì)、高責(zé)任人群，即經(jīng)濟(jì)條件較好，追求高品質(zhì)生活，也有家庭責(zé)任的人，比如企事業(yè)單位高管和私企業(yè)主等。