泰康“愛相隨”定期壽險

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

　　定期壽險終身壽險兩全保險投資連結型壽險優(yōu)點低保費、高保障

　　定期繳費、終身保障；具有儲蓄功能可保本

　　可保生，也可保死，生死兩全保障

　　繳費彈性；保額可根據(jù)人生階段和需求調整；有機會回本或增值缺點

　　不能回本，契約結束后現(xiàn)金價值為零費率較高；回本速度慢，提前解約有損失費率較高；提前解約有損失

　　投資有可能虧損，保障程度較低

　　保障高家庭責任重者更適宜

　　由于具有費率低、保障程度高的特性，定期壽險適合的人群主要包括：在短期內(nèi)從事比較危險的工作且急需保障的人；家庭經(jīng)濟境況較差，子女尚幼，自己又是家庭經(jīng)濟支柱的人；正在償還貸款或債務的人(特別是“房奴”)；家庭經(jīng)濟條件并不差，但壽險保費預算計劃較少者。

　　對這些人群而言來說，定期壽險是廉價的保險，是可以作為“墊底”用的優(yōu)質保單，可以用最低的保險費支出取得最大金額的保障，但無儲蓄功能與投資收益。

　　目前市場上定期壽險代表產(chǎn)品有泰康和新華的兩款定期壽險，具體可參表2。

　　兩款典型的定期壽險

　　險種名稱愛相隨定期壽險新華定期壽險(A)產(chǎn)品公司泰康人壽新華人壽投保須知投保年齡：18~40周歲

　　保險期間：可選擇10年、20年和30年

　　繳費方式：躉繳、10年繳、20年繳投保年齡：1~65周歲

　　保險期限：可選擇10年、15年、20年、30年

　　繳費方式：躉繳、5年繳或同保險期限分期繳。保險利益意外保障：保險期間內(nèi)，意外事故導致身故，在保險保障范圍內(nèi)給予基本保額的150%給予賠付；

　　非意外保障：保險生效日一年內(nèi)因非意外的原因導致身故，返還所繳保費；生效日起一年后，因非意外的原因導致身故，按基本保額給付。合同生效一年內(nèi)因疾病導致身故或高殘，將獲得相當于保險金額10%的保險金給付，并無息退還已交保險費，保險責任終止。

　　投保以后因意外傷害或合同生效一年后因疾病導致身故或高殘，將獲得相當于保險金額全數(shù)的保險金給付，保險責任終止

　　投保示例羅先生今年30周歲，剛剛結婚，同時有購房貸款，貸款需20年還清。他為自己投保了基本保額30萬元(意外保障45萬元)的愛相隨定期保險，分10年繳，每年繳保費1200元；羅太太也是30周歲，同先生投保險種、保額、繳費期限一致，每年應繳750元。

　　25歲陸小姐，剛剛晉升為母親，她為自己投?；颈ｎ~為50萬元(意外保障75萬元)的愛相隨定期壽險，分20年繳費，每年繳費1000元。謝先生今年30歲，剛剛結婚，同時有購房貸款，貸款需20年還清。他為自己投保了30萬元的新華定期壽險A款，選擇20年的保險期限，繳費期20年，每年繳保費750元。

　　注意點這兩款產(chǎn)品均有一年的“疾病等待期”——在合同生效一年內(nèi)因疾病原因，只能退回保險費或獲得10%的身故保險金；

　　泰康“愛相隨”定期壽險目前僅有身故保障責任，取消了泰康老款定期壽險“吉祥相伴”的高殘責任，對此消費者也應了解清楚。

　　純保障型保險計劃綜合保障用處多此外，目前市場上也有一些純保障型的保險計劃，其保險利益往往涵蓋身故、重大疾并醫(yī)療費用等多種基礎保障需求，保障力度強，保障范圍廣，由于不涉及保費返還，費率也不高。適合處于家庭責任最重時期(已婚、有子女、有貸款等)的人群投保。

　　正由于定期死亡保險的保費中不含儲蓄因素，是完全消費型的，保險公司承擔風險的期限很確定，所以在保險金額相等的條件下，其費用低于任何一種壽險。

　　“好友介紹了一款定期壽險，按照我的年齡計算，20年分期繳費，年付1250元，除靠前年身故退還所繳保費之外，第二年開始的30年間，可獲得意外身故賠付75萬元，疾病身故賠付50萬元。但30年后若是仍健在，所繳的保費共計2.5萬元不退還。簡單明了，純粹是個保障，不錯不錯。”

　　近日，朋友戴小姐在微博上發(fā)布了這樣一條信息，一下子引來幾十條評論，雖然不少人說“還不知道有這樣的好東西”，但也都興奮地加入了討論。

　　的確，定期壽險，包括一些純保障型的組合保險，在平常不太引人關注。但從功能、費率、適宜人群等角度來看，其實有很多值得推薦的地方。

　　費率低保障責任簡明易懂

　　如果是家庭經(jīng)濟支柱，特別是單親媽媽，或是家里的主要經(jīng)濟來源(夫妻雙方中收入較高的那一方)，那么死亡(不論意外還是疾病導致的)和高度殘疾應該算是最大的風險，因為那樣就會導致整個家庭的所有成員喪失主要經(jīng)濟來源，損害生活質量，所以這一人群應首選身故保障目的的壽險。

　　在保險市場上，能夠提供被保險人身故或高殘(含意外或非意外等各類情況)保障的保單，有終身壽險、定期壽險、兩全保險和投資型壽險幾種類型，其中定期壽險最便宜。比如同一位30歲的男性，購買10萬元保額的“全福保本終身壽險”，20年繳費，年保費5520元；他購買保額10萬元“永利兩全保險”(每三年返本，保障終身)，20年繳費，每年繳費8470元；而購買“幸福定期壽險A型”，保障到60歲，30年繳費，每年保費僅為490元。

　　之所以有這么大的費率差距，最根本的原因就是終身壽險和兩全壽險都有儲蓄返本的功能，而定期壽險則是用完作廢，“過期作廢”，沒有現(xiàn)金返還。

　　如果保費預算有限，還是應該先求有保障，避免繳不出保費，或投入所得比例過高的錢在保單上。定期壽險就是可以“用最少的錢，解決最擔心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后經(jīng)濟能力許可，可以再購買其他類型保單完善，也是一種不錯的選擇方式。若本身已經(jīng)購買有終身壽險的主約，覺得保額太低，想提高保障，還可以在主約里附加定期壽險附約，保費又會更便宜。

　　四類典型的壽險保單特性比較