保險行業(yè)的發(fā)展前景看法是
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
2021年保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢是什么
一、2021保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀中國保險市場具有廣闊的發(fā)展和潛力。
中國經(jīng)濟增長的內(nèi)在動力依然較強 ，經(jīng)濟社會發(fā)展的大趨勢為保險業(yè)發(fā)展提供了難得的機遇 ，也提出了新的、更高的要求。
隨著保險行業(yè)不斷得到發(fā)展 ，現(xiàn)在保險行業(yè)已經(jīng)發(fā)展比較完善。
而每年保險公司都會推出新型保險產(chǎn)品 ，而這些保險產(chǎn)品所保險范圍也在不斷增大 ，讓越來越多人買保險可以受到很多保障。
中國保險市場具有廣闊的發(fā)展和潛力。
中國經(jīng)濟增長的內(nèi)在動力依然較強 ，經(jīng)濟社會發(fā)展的大趨勢為保險業(yè)發(fā)展提供了難得的機遇 ，也提出了新的、更高的要求。
未來我國保險業(yè)將由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)型 ，完善主體多元、競爭有序的市場體系 ，豐富保險產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷渠道 ，拓寬服務(wù)領(lǐng)域 ，提升服務(wù)水平 ，促進(jìn)東中西 部保險市場的協(xié)同發(fā)展。
二、保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢近幾年 ，雖然保險科技為全行業(yè)帶來了新的發(fā)展 ，但保險行業(yè)整體智能化水平還是落后于銀行、證券等其他傳統(tǒng)金融領(lǐng)域 ，而在銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中明確指出要加強保險業(yè)基礎(chǔ)建設(shè) ，推動智能、大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)的應(yīng)用。
越來越多人認(rèn)識到保險這個行業(yè)是一個非常有利行業(yè) ，所以在未來可能不僅只有現(xiàn)如今幾家大的保險公司 ，而會出現(xiàn)很多其他新興公司來加入保險這個行業(yè)。
目前 ，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出原保險、再保險、保險中介、保險資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào) ，中外資保險公司共同發(fā)展的格局。
專業(yè)性的保險資產(chǎn)管理公司、健康險公司、養(yǎng)老險 公司逐步成長并成為市場的重要力量。
2021年保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢是什么
保險行業(yè)主要品牌：眾安在線(06060.HK)、中國平安(601318)、中國人壽(601628)、中國財險(2328.HK)、中國太保(601601)等。
本文核心數(shù)據(jù)：中國保險行業(yè)總保費收入、中國保費收入結(jié)構(gòu)、中國保險深度、保險密度保費收入穩(wěn)居世界第二自2017年我國保費收入超過日本以來，我國已經(jīng)連續(xù)5年占據(jù)全球第二保費市場的位置，且正逐漸拉開與日本的距離，盡管與排名第一的美國還有較大的差距，但是我國已經(jīng)成為世界保險市場的中堅力量。
注：部分國家及地區(qū)尚未發(fā)布2021年保費收入數(shù)據(jù)。
收入結(jié)構(gòu)失衡從保費收入結(jié)構(gòu)上來看，2021年我國人身險保費收入為33229億元，占比高達(dá)74%，財產(chǎn)險保費收入為11671億元，占比為26%，與世界其他成熟保險市場相比，我國保險保費收入結(jié)構(gòu)失衡較為嚴(yán)重，財產(chǎn)保險發(fā)展不夠健全。
保險密度與保險深度仍有上升空間2010年以來，中國保險密度快速增長，與全球平均保險密度的差距不斷縮小。
2021年中國保險密度為520美元/
人，而全球平均保險密度為661美元/
人。
近五年，全球平均保險深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢，而中國保險深度也呈波動下滑態(tài)勢，與全球平均相比差距未見縮小。
2021年中國保險深度為4.15%，全球平均保險深度為5.96%，而美國、英國等發(fā)達(dá)國家的保險深度則保持在10%以上，中國保險深度仍然具有很大的上升空間。
保險業(yè)發(fā)展的前景如何
中國保險業(yè)前景:總體來看，我國保險業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。
雖然國民經(jīng)濟的快速增長勢頭有所放緩，但由于我國的保險密度和保險深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險市場的發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>
而且人民生活水平的提高、風(fēng)險保障意識的日益增強，為保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
中國保險業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。
雖然我國的保險業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發(fā)展水平相比，仍存在較大的差距，在目前國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。
本文主要從中國保險業(yè)的發(fā)展歷史角度入手，闡述我國保險業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。
保險，本意是穩(wěn)妥可靠；
后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具。
是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。
保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
從經(jīng)濟角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排；
從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；
從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。
擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"
坑"
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保險業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展前景
一、中國保險業(yè)現(xiàn)狀：1、業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，中國的保險業(yè)保持了持續(xù)快速、健康發(fā)展的良好勢頭。
2003年保費總收入達(dá)到3880.4億元，比上年增長27.1%，相當(dāng)于1999年的2.8倍；
保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到9122.8億元，比上年增長41.5%；
保險資金運用余額達(dá)到8739億元，比上年增長51.4%。
2003年保險密度為287.44元（即每個公民的平均保費），保險深度為3.33%，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。
2、市場體系逐步健全。
截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。
按業(yè)務(wù)性質(zhì)分，財產(chǎn)保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。
此外還有6家保險集團(tuán)(控股)公司，2家保險資產(chǎn)管理公司。
專業(yè)保險中介機構(gòu)705家，其中保險代理公司507家，保險經(jīng)紀(jì)公司115家，保險公估公司83家，保險從業(yè)人員達(dá)到150萬人。
3、體制改革進(jìn)展順利。
中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進(jìn)展。
部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營管理水平進(jìn)一步提高。
保險資金運用管理體制改革取得突破。
經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人?？毓晒竞椭袊藟郾ｋU集團(tuán)公司分別設(shè)立了保險資產(chǎn)管理公司，把保險資金實行了專業(yè)化管理和集中統(tǒng)一運用。
在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐。
4、法律法規(guī)初步完善。
1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標(biāo)志著中國保險業(yè)進(jìn)入了有法可依、依法管理階段。
為適應(yīng)中國加入世貿(mào)組織的需要，2001年國務(wù)院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監(jiān)會積極清理了與世貿(mào)組織規(guī)則不符的法律法規(guī)和規(guī)章。
2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監(jiān)會依據(jù)新保險法的有關(guān)規(guī)定，先后制定、修改了保險公司管理規(guī)定等一系列配套的規(guī)章和制度。
一個適合中國保險市場發(fā)展的法律法規(guī)體系已經(jīng)逐步形成。
5、保險監(jiān)管逐步與國際接軌。
償付能力監(jiān)管邁出了實質(zhì)性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，建立了償付能力預(yù)警指標(biāo)體系，符合中國國情的償付能力監(jiān)督制度框架初步建立。
與此同時，實施了《財產(chǎn)保險公司分支機構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)》、《財產(chǎn)保險公司分險種監(jiān)管報表》以及《人身保險新型產(chǎn)品精算規(guī)定》等一系列監(jiān)管規(guī)章。
加強了保險業(yè)監(jiān)管的制度建設(shè)。
二、中國保險業(yè)發(fā)展前景：1.保險市場體系化。
從1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監(jiān)會成立以來的情況來看，建設(shè)和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規(guī)健全的中國保險市場體系正在建立。
2.經(jīng)營業(yè)務(wù)專業(yè)化。
隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農(nóng)業(yè)保險等政策性保險業(yè)務(wù)將從商業(yè)保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司。
與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業(yè)務(wù)的專營保險公司。
3.市場競爭有序化。
從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調(diào)整了航意險、機動車險的退費、手續(xù)費，大力整頓保險市場，許多違規(guī)行為被制止，中國保監(jiān)會成立后，進(jìn)一步強調(diào)要逐漸規(guī)范市場秩序，加大對違規(guī)機構(gòu)和違規(guī)行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。
4.保險產(chǎn)品品格化。
在逐漸成熟的市場里，產(chǎn)品要占領(lǐng)市場只能靠品牌＋價格＋服務(wù)，這就是品格化。
就保險產(chǎn)品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產(chǎn)品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務(wù)水平。
5.保險制度創(chuàng)新化。
根據(jù)我國的具體情況，我國的保險創(chuàng)新內(nèi)容主要包括產(chǎn)品開發(fā)、營銷方式、業(yè)務(wù)管理、組織機構(gòu)、電子技術(shù)、服務(wù)內(nèi)容以及用工制度、分配制度、激勵機制等方面的創(chuàng)新。
通過上述內(nèi)容的創(chuàng)新，促進(jìn)我國民族保險業(yè)的發(fā)展，使國內(nèi)保險公司在與國外保險公司的競爭中立于不敗之地。
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保險業(yè)發(fā)展的前景如何
中國保險業(yè)前景:總體來看，我國保險業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。
雖然國民經(jīng)濟的快速增長勢頭有所放緩，但由于我國的保險密度和保險深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險市場的發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>
而且人民生活水平的提高、風(fēng)險保障意識的日益增強，為保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
中國保險業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。
雖然我國的保險業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發(fā)展水平相比，仍存在較大的差距，在目前國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。
本文主要從中國保險業(yè)的發(fā)展歷史角度入手，闡述我國保險業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。
保險，本意是穩(wěn)妥可靠；
后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具。
是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。
保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
從經(jīng)濟角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排；
從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；
從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。
擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"
坑"
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中國的保險行業(yè)的發(fā)展前景如何
行業(yè)發(fā)展前景及趨勢預(yù)測1、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測：保費收入將持續(xù)增長2021年由于部分重疾險、短期健康險產(chǎn)品調(diào)整，保費收入增速預(yù)計有所下降。
未來隨著健康險改革與創(chuàng)新力度加強，市場進(jìn)一步得到規(guī)范后，滿足多樣化需求的健康險產(chǎn)品出臺，保費收入也將迎來持續(xù)增長，預(yù)計到2026年，中國健康險保費收入將突破1.66萬億元。
2、行業(yè)發(fā)展趨勢：三大主體持續(xù)創(chuàng)新，健康險行業(yè)在產(chǎn)品、企業(yè)、行業(yè)、生態(tài)各層面將有突破各類角色的創(chuàng)新舉措仍在探索初期，各環(huán)節(jié)的痛點尚待解決。
當(dāng)前，企業(yè)提供的創(chuàng)新方案在營銷銷售環(huán)節(jié)最為集中，產(chǎn)品設(shè)計與核保理賠環(huán)節(jié)的探索仍在初期，而在就醫(yī)服務(wù)的聯(lián)動方面尚未有較優(yōu)解決方案。
未來，如何進(jìn)一步增收降本，保險公司、保險中介、TPA這三大主體仍在不斷創(chuàng)新。
伴隨創(chuàng)新，健康險行業(yè)的產(chǎn)品、企業(yè)、行業(yè)、生態(tài)層面均有突破性變化。