即有分期風(fēng)控怎么做，大學(xué)生分期風(fēng)控應(yīng)該怎么做有好的風(fēng)控系統(tǒng)嗎
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
1，大學(xué)生分期風(fēng)控應(yīng)該怎么做有好的風(fēng)控系統(tǒng)嗎
你可以選擇一個(gè)第三方風(fēng)控系統(tǒng)來幫你，現(xiàn)在許多第三方風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)做的比較成熟了，尤其是杭州同盾科技，已經(jīng)合作了3000多家客戶。你可以選擇一個(gè)第三方系統(tǒng)來幫你，現(xiàn)在第三方系統(tǒng)可以有效的幫你降低風(fēng)險(xiǎn)，就像是杭州同盾科技就可以。2，***風(fēng)險(xiǎn)控制一般是怎么做的
***風(fēng)險(xiǎn)控制一般是通過信用控制，擔(dān)保與聯(lián)?？刂?，內(nèi)部管理控制合力來完成的，主要目的是盡可能降低逾期和壞賬風(fēng)險(xiǎn)。如果有線上業(yè)務(wù)的話，還會(huì)有線上的風(fēng)控體系和模型以及數(shù)據(jù)分析等等，不過因?yàn)閿?shù)據(jù)量及技術(shù)的問題，目前***公司做線上業(yè)務(wù)基本上很少自己開發(fā)，而是多使用第三方的風(fēng)控服務(wù)，比如目前行業(yè)內(nèi)都在用的同盾科技的大數(shù)據(jù)風(fēng)控反欺詐產(chǎn)品。3，如何做好小額信貸風(fēng)控
1. 強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí).一般***公司借款流程是自上而下，先取得上級(jí)借款意向，再向下逐級(jí)辦理。這樣致使許多基層人員養(yǎng)成上級(jí)有貸款意向，遵照便利的習(xí)慣，這種逆程序操作會(huì)使一部分信貸管理人員單薄風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。更嚴(yán)重會(huì)出現(xiàn)虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)第一手資料等虛假行為。所以***公司需完善信貸人員的金融制度學(xué)習(xí)、崗位技能培訓(xùn)和素質(zhì)、道德修養(yǎng)。并且制定考核懲罰機(jī)制，不斷提高管理水平，從而有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。2. 加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制力度.目前***公司還存在貨款不管不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力等管理風(fēng)險(xiǎn)。貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人資料分析不準(zhǔn)，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)、資金使用情況不了解的情況下，就進(jìn)行大額貸款發(fā)放。最后***公司內(nèi)部審查人員缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性，各崗位之間缺乏有效的監(jiān)管和制約，致使風(fēng)險(xiǎn)不能得到及時(shí)的發(fā)現(xiàn)和預(yù)防。3. ***公司應(yīng)該加強(qiáng)信貸管理、規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)管力度。4. 提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)測(cè)水平，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)機(jī)制.目前部分評(píng)估受利益驅(qū)使，在對(duì)客戶進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估時(shí)，未按其市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值評(píng)估，而是根據(jù)客戶的要求進(jìn)行評(píng)估，導(dǎo)致評(píng)估嚴(yán)重實(shí)時(shí)，最后造成嚴(yán)重的損失。所以小貸公司在對(duì)貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別和測(cè)定時(shí)，必須要用定性和定量的分析方法，采取針對(duì)性的評(píng)估提供依據(jù)。另外小貸公司還要對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確的分析，是最后評(píng)估結(jié)果能真實(shí)反映信貸風(fēng)險(xiǎn)的狀況和成因4，如何建立P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系
網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系包含幾個(gè)部分：1. 資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)資本運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)涉及的方面比較多，一般為運(yùn)營(yíng)作為主要調(diào)控對(duì)象，從融資成本、資本效益實(shí)際、資本調(diào)度風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際操作來添加相關(guān)的應(yīng)急措施；（可優(yōu)先選擇數(shù)據(jù)分析專長(zhǎng)類別的運(yùn)營(yíng)進(jìn)項(xiàng)）2. 客戶風(fēng)險(xiǎn)（資本入口風(fēng)險(xiǎn)）資本入口風(fēng)險(xiǎn)一般指的就是融資風(fēng)險(xiǎn)，按照以往的網(wǎng)貸相關(guān)數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2015年往前，也就是相當(dāng)于在2008年到2014年4年的期間，很大一部分的平臺(tái)跑路都是因?yàn)橹苯踊蛘唛g接的資本入口群體產(chǎn)生的；（條件允許，可進(jìn)行客戶分類處理機(jī)制及相關(guān)判定措施）3. 資本出口風(fēng)險(xiǎn)資本出口按照業(yè)務(wù)類別可以分類為：①消費(fèi)金融；②傳統(tǒng)民間借貸；③產(chǎn)業(yè)鏈金融；④擴(kuò)展類別金融等；根據(jù)產(chǎn)品項(xiàng)目的使用及相關(guān)操作模式，又有不一樣的細(xì)節(jié)劃分。（具體風(fēng)控方式為：①通過拓展產(chǎn)品類別來降低資本運(yùn)作時(shí)的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，前期可進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)判定；②初步建設(shè)風(fēng)控機(jī)制時(shí)，應(yīng)考慮到以人為本，以市場(chǎng)作為選擇的市場(chǎng)區(qū)域調(diào)控；③第一產(chǎn)品作為一個(gè)比較緊要的資金操作對(duì)象，向?qū)?yīng)的在人才配給和相關(guān)的配套措施應(yīng)進(jìn)行細(xì)化措施，可能的話可以設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)巡查職位，以充當(dāng)二次風(fēng)險(xiǎn)門檻，降低因?yàn)橐恢仫L(fēng)控所帶來的細(xì)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)；④一般的風(fēng)控人員習(xí)慣性的使用模板完善，再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模式的復(fù)制，對(duì)于多樣化的市場(chǎng)，這是一種不合格的做法，可以通過就職人員的選擇初期，附加市場(chǎng)調(diào)查崗位。）以上為風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制建設(shè)部分相關(guān)注意事項(xiàng)，內(nèi)容太多.......手酸。我國(guó)至今沒有對(duì)民間開放小銀行的注冊(cè)登記，所以中小企業(yè)的融資問題得不到解決。在這種條件下放開民間借貸是解決中小企業(yè)融資難的唯一出路。目前在中國(guó)的p2p借貸有兩種模式，一種是線上服務(wù)，網(wǎng)站作為中介平臺(tái)，借款人和出借人通過其網(wǎng)站競(jìng)拍交易，以拍拍貸等網(wǎng)站為代表；一種是線下模式，致力于打造p2p小額信貸理財(cái)，指投資者通過p2p平臺(tái)，將手中的閑置資金直接借給微小企業(yè)主、大學(xué)生、工薪階層和貧困農(nóng)戶，并獲取一定利息收益的理財(cái)模式。 網(wǎng)絡(luò)僅提供交易的信息，具體的交易手續(xù)、交易程序都由p2p信貸機(jī)構(gòu)和客戶面對(duì)面來完成。這種模式的代表是錢袋兒網(wǎng)。相關(guān)專家認(rèn)為，p2p***中可能發(fā)生的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)有三方面：一是有人利用虛假身份作為借款人發(fā)出貸款申請(qǐng)；二是借款人***是真實(shí)的，但商業(yè)計(jì)劃書是虛假的，在計(jì)劃書中宣稱自己即將從事的商業(yè)活動(dòng)能夠足夠還款，但其實(shí)卻在高消費(fèi)；三是借款人可能借新款還舊債。p2p小額信貸理財(cái)模式對(duì)于投資人來說，雖然收益率可觀，但潛在的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)難以估計(jì)。國(guó)內(nèi)知名網(wǎng)貸平臺(tái)——錢袋兒網(wǎng)認(rèn)為：控制借出人的放貸風(fēng)險(xiǎn)是我們最重要的職責(zé)。我們之所以專注于中小企業(yè)貸款，是因?yàn)橹行∑髽I(yè)貸款人一般都有增值預(yù)期，因此還款能力較強(qiáng)。相比較而言，個(gè)人消費(fèi)貸款的往往缺乏還款保障，風(fēng)險(xiǎn)過大。對(duì)于中小企業(yè)貸款，我們采取了以下措施來降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)：1、“***”：我們給借款用戶只提供短期拆借申請(qǐng)，借款期限不許超過12個(gè)月，避免由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。2、“穩(wěn)定性測(cè)試”：我們要求借款用戶必須至少在一個(gè)市場(chǎng)的同一攤位穩(wěn)定正常運(yùn)營(yíng)，并按期支付租金和管理費(fèi)，并且有穩(wěn)定的現(xiàn)金流水。我們認(rèn)為：通常這樣的用戶已經(jīng)具備較為穩(wěn)固的客戶基礎(chǔ)，違約成本較高，不會(huì)因?yàn)槎銈p易搬遷。3、“分期還款”：借款超過1個(gè)月以上的用戶必須每月按照等額本息等方式還款以降低風(fēng)險(xiǎn)。4、“審核跟蹤”：對(duì)于每一個(gè)用戶，我們將進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審核，貸后定期回訪，以確保。5，p2p平臺(tái)風(fēng)控體系如何建立 主要包括哪些方面
加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)和組織架構(gòu)的建設(shè) p2p平臺(tái)的安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)在很大程度上與平臺(tái)技術(shù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)等團(tuán)隊(duì)有關(guān)聯(lián)，同時(shí)與負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)開拓、審計(jì)監(jiān)督等部門關(guān)聯(lián)。風(fēng)控體系的建立離不開團(tuán)隊(duì)和組織架構(gòu)的建設(shè)。因此在團(tuán)隊(duì)建設(shè)和組織架構(gòu)的優(yōu)化方面，p2p平臺(tái)需要予以足夠的重視?！ ?yōu)化審批流程 p2p網(wǎng)貸平臺(tái)作為信息中介服務(wù)平臺(tái)，為資金需求者的融資借貸需求和投資人的投資理財(cái)需求提供平臺(tái)進(jìn)行信息交流和撮合匹配。在這個(gè)過程中，資金需求者所發(fā)布的借款需求需要經(jīng)過平臺(tái)的貸款審批流程。審批流程是否足夠嚴(yán)格和科學(xué)， 關(guān)系到了借款申請(qǐng)人能夠順利得到貸款，關(guān)系到平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)系到投資人的投資風(fēng)險(xiǎn)。所以，優(yōu)化審批流程是風(fēng)控體系建設(shè)的一個(gè)重要方面。p2p 平臺(tái)需要合理設(shè)計(jì)貸款審批流程，通過資信調(diào)查、資料錄入、初審、評(píng)級(jí)估算、終審決策等程序確保風(fēng)險(xiǎn)控制和管理?！ ⊥晟瀑J后管理流程 貸后管理也是風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的一個(gè)重要層面，通過對(duì)貸款進(jìn)行檢查和監(jiān)督，對(duì)于異常變動(dòng)的業(yè)務(wù)或其他狀況予以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以便及時(shí)作出調(diào)整和采取相關(guān)風(fēng)控手段。此外，貸后管理也涉及催收環(huán)節(jié)。對(duì)出現(xiàn)逾期等項(xiàng)目進(jìn)行催收，防止違約損失的發(fā)生和進(jìn)一步擴(kuò)大。 建立完善的信用評(píng)級(jí)體系 建立完善的信用評(píng)級(jí)體系，有助于平臺(tái)對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行更加清晰地了解和把握，從而更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。目前，利用大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來完善信用評(píng)級(jí)技術(shù)是部分p2p平臺(tái)的研究重點(diǎn)，主要目的就是為了提高風(fēng)控能力?！ 〗∪L(fēng)控體系的建設(shè)、不斷提升風(fēng)控能力是眾多p2p平臺(tái)的目標(biāo)，也是保證其運(yùn)營(yíng)安全穩(wěn)健性的基礎(chǔ)。隨著p2p網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇、行業(yè)洗牌極速、行業(yè)監(jiān)管趨于明朗等趨勢(shì)增強(qiáng)，風(fēng)控能力對(duì)平臺(tái)的生存與發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生越來越大的影響。1、專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和操作標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和操作標(biāo)準(zhǔn)是風(fēng)控體系中必不可少的，有專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和部門，才能明確職責(zé)所在，各司其職；有規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn)，才能讓按章辦事，避免運(yùn)營(yíng)過程的混亂。在這些團(tuán)隊(duì)中包括了信用審查部門，主要對(duì)個(gè)人資料及征信的全面核查;還包括了資產(chǎn)評(píng)估部門，嚴(yán)格評(píng)估抵押物的市場(chǎng)價(jià)值及歸屬權(quán)，控制抵押率保持在合理范圍;此外，還有相關(guān)政策部門，及時(shí)了解相關(guān)法律法規(guī)，避免違法，同時(shí)也確保每一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目合法合規(guī);風(fēng)控體系中還少不了實(shí)地考察的部門，主要對(duì)每筆貸款現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行盡職調(diào)查。另外，專業(yè)審批人員也是不可少的，主要是對(duì)工作證明與收入流水、連帶資產(chǎn)證明、征信報(bào)告、還款來源證明等，核實(shí)借款者的基本信息。2、賬戶管理、逾期催收除了貸款前的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查外，借款過程以及借款到期后風(fēng)控也應(yīng)該到位，小額信貸業(yè)務(wù)不可避免會(huì)有一部分客戶出現(xiàn)逾期及壞賬，這就需要催收。催收有不同的方法和策略，這就需要相關(guān)部門有所把握，并采取不同的催收策略，以保證總體的風(fēng)控水平，這部分工作也是風(fēng)控的重要內(nèi)容。此外，相關(guān)風(fēng)控人員還會(huì)對(duì)部門客戶、企業(yè)進(jìn)行追蹤，若有任何風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)出現(xiàn)，立刻調(diào)整信貸政策。3、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是平臺(tái)從借款項(xiàng)目中抽取一定比例的借款存在準(zhǔn)備金賬戶中，借款項(xiàng)目如出現(xiàn)還款逾期，第三方擔(dān)保履行職責(zé)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金能用以支付用戶本金，盡可能降低投資者的損失。現(xiàn)在很多的平臺(tái)的風(fēng)控體系中都少不了這個(gè)風(fēng)控手段。4、第三方資金托管委托具有中國(guó)人民銀行頒布《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金托管，保證資金投向透明、安全。p2p風(fēng)控體系是一個(gè)整體，缺少任何一環(huán)都可能讓風(fēng)控的實(shí)力減弱，除了以上的一些方面外，個(gè)別平臺(tái)還有資產(chǎn)抵押擔(dān)保、分期還款、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、創(chuàng)新信審體系等方面，當(dāng)然還有例如木融寶這樣質(zhì)押模式的平臺(tái)，這一類是比較安全的。此外，風(fēng)控體系中還少不了網(wǎng)貸系統(tǒng)的安全維護(hù)體系，以防止黑客攻擊、賬戶資料泄露、資金盜取等。