一起人身保險(xiǎn)理賠案例分析

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　日前，婁底市中級人民法院對雙峰縣保險(xiǎn)受益人廖國梁保險(xiǎn)合同***一案做出終審判決：保險(xiǎn)合同中約定的免責(zé)條款有效，駁回了廖國梁要求保險(xiǎn)公司支付廖燕明身故保險(xiǎn)金和賠償經(jīng)濟(jì)損失的訴訟請求。

　　2005年2月7日，雙峰縣荷葉鎮(zhèn)村民廖燕明經(jīng)朋友介紹，通過“人保”雙峰支公司業(yè)務(wù)員王育蘭購買了“康寧終身保險(xiǎn)”，年繳費(fèi)1760元，保額10000元。當(dāng)月18日，人保婁底分公司根據(jù)雙峰支公司提交的相關(guān)資料簽發(fā)了投保人為廖燕明、受益人為廖國梁的保險(xiǎn)合同。因廖燕明同妻子袁愛華一道去了廣東打工，雙峰支公司遂將保險(xiǎn)合同文本送到廖燕明家中交給廖燕明之父廖桂軒。

　　保險(xiǎn)合同免責(zé)條款中約定：“被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起180日內(nèi)患重大疾病、或因疾病而身故或造成身體高度殘疾的，本公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。”

　　在廖燕明親筆簽字的投保單聲明與授權(quán)欄內(nèi)載有如下說明：“貴公司已對保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容履行了說明義務(wù)，并對責(zé)任免除條款履行了說明義務(wù)，本人已詳細(xì)閱知、理解客戶保障聲明、產(chǎn)品說明書（僅限于分紅、多功能、投資連接保險(xiǎn)）及保險(xiǎn)條款尤其是責(zé)任免除、解除合同等規(guī)定，并同意遵守。所填投保單各項(xiàng)及告知事項(xiàng)均屬事實(shí)并確無欺瞞……”

　　同年7月20日，被保險(xiǎn)人廖燕明經(jīng)省腫瘤醫(yī)院確認(rèn)患肺癌，并于11月17日死亡。其妻袁愛華向人保雙峰支公司申請賠付，保險(xiǎn)公司按該保險(xiǎn)合同免責(zé)條款拒賠，袁對拒賠不服，于2005年11月28日向雙峰縣工商局消委投訴。

　　消委調(diào)解不成，被保險(xiǎn)人之子廖國梁將婁底分公司、雙峰支公司一起告上了雙峰縣人民法院。一審結(jié)果出來后，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司婁底分公司不服，上訴至婁底市中院，中院經(jīng)審理認(rèn)為，投保人親筆簽字的投保單上明確載明已對合同中約定的免責(zé)條款進(jìn)行了說明，且原告又不能舉出相反的證據(jù)證明保險(xiǎn)公司未對免責(zé)條款作出說明，合同中約定的免責(zé)條款應(yīng)為有效，遂作出了前述判決。

　　在目前我國保險(xiǎn)業(yè)尚不規(guī)范的情況下，發(fā)生保險(xiǎn)公司拒賠的事件，人們往往認(rèn)為是保險(xiǎn)公司不講誠信、欺騙消費(fèi)者和投保人造成的，從該案的審理結(jié)果來看，說明我們在既要進(jìn)一步對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行規(guī)范的同時(shí)，也要引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，投保人在簽訂有關(guān)保險(xiǎn)合同時(shí)要盡到自己的注意義務(wù)，不管事實(shí)上有沒有認(rèn)真看過合同免責(zé)條款，但只要一經(jīng)簽字認(rèn)可便有法律效力，因此投保和簽字時(shí)一定得慎重，以減少***的發(fā)生。