分紅險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與缺點(diǎn)集錦

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　這些年來(lái)，我國(guó)的利率經(jīng)歷了多次的大幅度升降。早期的非分紅險(xiǎn)，很多都是在銀行高利率時(shí)出臺(tái)的，所以其預(yù)定利率非常高，后來(lái)銀行利率大幅下降以后，那些險(xiǎn)種讓保險(xiǎn)公司損失慘重。

　　同理，如果是在銀行低利率時(shí)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)費(fèi)率，則其預(yù)定利率一定偏低，客戶買(mǎi)保險(xiǎn)的費(fèi)用就會(huì)增加。等到了銀行高利率時(shí)，客戶已買(mǎi)的保險(xiǎn)就會(huì)覺(jué)得吃虧了，甚至不如退保重買(mǎi)。

　　而分紅保險(xiǎn)則可以規(guī)避一定的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)：在利率上升時(shí)，投資收益增加，分紅增加；利率下調(diào)時(shí)，投資收益率下降，分紅減少。

　　但是保監(jiān)會(huì)規(guī)定，重疾險(xiǎn)是不可以分紅的。因?yàn)檫@類險(xiǎn)種是一個(gè)復(fù)雜的保險(xiǎn)品種，管理難度較大，風(fēng)險(xiǎn)也較大。它強(qiáng)調(diào)的主要是保障功能。針對(duì)此，各家保險(xiǎn)公司紛紛推出了分紅主險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)。獨(dú)立重疾險(xiǎn)市面上并不多。從長(zhǎng)期總收益上來(lái)看，分紅主險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)的總收益一定是高于獨(dú)立重疾險(xiǎn)的。但是費(fèi)用也一定是高于獨(dú)立重疾險(xiǎn)的。

　　同樣，還有一些純保障性的壽險(xiǎn)，通常也是不帶分紅的。它可以說(shuō)就是純保費(fèi)。這類險(xiǎn)種價(jià)格便宜。但是沒(méi)有分紅，無(wú)法應(yīng)對(duì)利率的升降。純保障性險(xiǎn)種，雖然不能與時(shí)俱進(jìn)，但是對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，保障遠(yuǎn)比收益更重要。有限的保費(fèi)，要想獲得更多的保障，就應(yīng)該選擇這類險(xiǎn)種。在沒(méi)有保障的情況下談收益，收益再高也是虛的，一次意外事故足以抵消所有的收益了。在有保障的情況下，您再去買(mǎi)收益高的保險(xiǎn)或者去投資股票黃金。不過(guò)，要是經(jīng)濟(jì)充許的話，首選分紅險(xiǎn)。

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