選擇理財(cái)產(chǎn)品收益最高不一定適合你

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　公布的3月份居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲3.6%，逼近今年***工作所制定的目標(biāo)4%。繼2月份CPI同比大幅回落后，3月CPI數(shù)據(jù)的反彈再度引發(fā)了公眾的熱議，蔬菜、食用油、奶粉等日常消費(fèi)品的相繼漲價(jià)在讓普通百姓大呼傷不起的同時(shí)，也增添了人們對(duì)通脹的擔(dān)憂(yōu)。

　　古人說(shuō)，君子愛(ài)財(cái)，取之有道。如今卻流行說(shuō)，君子理財(cái)，各行其道。畢竟理財(cái)方式推陳出新，五花八門(mén)，而不同人群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)收益的期望值也各不相同，所以，理財(cái)各行其道也在情理之中。但無(wú)論如何選擇，人們總是希望自己手頭的錢(qián)能增值，起碼跑贏CPI，財(cái)富不被通脹所吞噬。

　　選擇理財(cái)產(chǎn)品，也需“量體裁衣”

　　在資本市場(chǎng)，總能聽(tīng)到這樣的抱怨：為什么我總是賠?為啥我買(mǎi)啥都不對(duì)?年復(fù)一年，日復(fù)一日，總是踏不準(zhǔn)點(diǎn)，如此的結(jié)果就是財(cái)富縮水。掙錢(qián)真的有那么難嗎?泰康人壽專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)羅哲認(rèn)為：投資者需要根據(jù)自己對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金流現(xiàn)況，分析出最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，然后順勢(shì)而為，才能保值增值。

　　“挑選理財(cái)產(chǎn)品，就像去商場(chǎng)買(mǎi)衣服，一定要挑選出適合自己的，就是所謂的‘量體裁衣’，而后還要綜合考慮品牌、質(zhì)量、服務(wù)等等，一圈的綜合比對(duì)下來(lái)，然后決定究竟是選股票還是考慮基金，還是選擇其他更加穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。”

　　鑒于3月CPI數(shù)據(jù)的反彈顯著超出市場(chǎng)預(yù)期，多家機(jī)構(gòu)投資者認(rèn)為未來(lái)一段時(shí)間的市場(chǎng)形勢(shì)并不樂(lè)觀(guān)。而CPI的環(huán)比回升，不能說(shuō)明經(jīng)濟(jì)已見(jiàn)底，尤其是在年初A股已經(jīng)完成一輪反彈后，此時(shí)貿(mào)然投資股票市場(chǎng)顯然風(fēng)險(xiǎn)較大。而對(duì)于基金投資者而言，如何從不計(jì)其數(shù)的各種基金和基金經(jīng)理中選擇值得信賴(lài)的，都令眾多缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者望而卻步。

　　因此，既能讓資金在穩(wěn)健的范圍內(nèi)運(yùn)作，又能最大限度的贏得利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值成為了大多數(shù)投資者的迫切需求。專(zhuān)家建議此類(lèi)投資者避開(kāi)股票、基金，轉(zhuǎn)向選擇更為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，例如投連險(xiǎn)。

　　業(yè)績(jī)穩(wěn)定超越指數(shù)雙賬戶(hù)轉(zhuǎn)換“隨變”更靈活

　　相較于其他理財(cái)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)能夠在保障和投資之間求得平衡，根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)適時(shí)做出調(diào)整，讓資金在最大收益范圍內(nèi)獲取收益。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益更為穩(wěn)定。以泰康e理財(cái)A款投連險(xiǎn)積極成長(zhǎng)型帳戶(hù)為例，它誕生于股市6000點(diǎn)，經(jīng)歷了上證指數(shù)6000↘1600↗3000點(diǎn)的過(guò)山車(chē)行情，但憑借泰康人壽一貫的穩(wěn)健作風(fēng)，在2009年6月就已成功回到上證指數(shù)6000點(diǎn)的水平，實(shí)現(xiàn)超越市場(chǎng)的收益。

　　在2012年一季度，積極成長(zhǎng)型帳戶(hù)漲幅高達(dá)9.32%，穩(wěn)健收益賬戶(hù)增長(zhǎng)2.31%，折合下來(lái)年度收益率達(dá)到9.24%，而同期的280只債券型基金平均收益1.72%，兩階段業(yè)績(jī)皆大幅高于平均值。

　　“這個(gè)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)之一就是靈活，如今市場(chǎng)情勢(shì)不明朗，股市變換不定，究竟會(huì)是繼續(xù)回落下探，還是會(huì)攀升上漲，這誰(shuí)都拿不準(zhǔn)。如果是購(gòu)買(mǎi)基金的話(huà)，市場(chǎng)形勢(shì)不好想要轉(zhuǎn)換時(shí)，可能賺的那點(diǎn)錢(qián)還不夠付手續(xù)費(fèi)的。但投連險(xiǎn)就比較好，它一年有5次免費(fèi)轉(zhuǎn)換的機(jī)會(huì)，可在形勢(shì)較好時(shí)轉(zhuǎn)入積極成長(zhǎng)帳戶(hù)，獲取更多收益，在低迷時(shí)轉(zhuǎn)入穩(wěn)健收益賬戶(hù)，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。”2008年購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的陳女士告訴記者，這個(gè)產(chǎn)品可直接網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，非常便捷，而且業(yè)績(jī)一直不錯(cuò)，“適合我這種謹(jǐn)慎還又希望有所收益的人”。

　　此外，業(yè)績(jī)穩(wěn)定的很大因素在于投資團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性，目前很多投資者喜歡追漲***跌，看到大盤(pán)在上漲某些理財(cái)產(chǎn)品上升明顯變買(mǎi)入，而不去研究它的長(zhǎng)期業(yè)績(jī)及投資團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性，致使在大盤(pán)下跌期間，凈值下滑同樣可觀(guān)，例如從大盤(pán)6000點(diǎn)至今依然少有產(chǎn)品保持盈利。而e理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)卻是具備穩(wěn)定團(tuán)隊(duì)和穩(wěn)定業(yè)績(jī)的產(chǎn)品，從6000點(diǎn)以來(lái)經(jīng)歷2次跌勢(shì)仍然盈利30%以上，足以證明這款產(chǎn)品的長(zhǎng)期投資價(jià)值。

　　另外，作為一款保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，泰康e理財(cái)A款投資連結(jié)保險(xiǎn)還額外提供了身故保障，如果投保人不幸身故，受益人除了保單賬戶(hù)價(jià)值以外，還可獲得5%-10%的額外賠付。

　　總體來(lái)看，資本市場(chǎng)，本身就是一個(gè)充滿(mǎn)了“陷阱”和“餡餅”的地方，如何才能讓自己避開(kāi)“陷阱”，吃到“餡餅”，除了做到“量體裁衣”之外，還要在實(shí)戰(zhàn)中摸索總結(jié)，理性做到穩(wěn)健和收益平衡。