保險衛(wèi)士為你的旅游假期保駕護航

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　再過幾天，就是“五一”黃金周了，不少人已開始做外出旅游的打算。印度洋地震引發(fā)的海嘯災(zāi)難，再次以血的教訓(xùn)來提醒人們，要對自身的旅游安全狀況給予密切的關(guān)注。

　　無論是長線游還是短線游，出游的風(fēng)險是不得不注意的，為自己與家人購買旅游意外保險，為你和你的家人出游保駕護航，是非常有必要的。

　　但出游應(yīng)買何種保險？各種保險的性價比如何？記者走訪專家和各保險公司，為你提供最實用、最前沿的信息。

　　自愿購買等于“雙保險”

　　你如果選擇跟團游，旅行社一般為游客已經(jīng)投了旅行社責(zé)任險，至于旅游意外險，旅行社只是向游客推薦，并不強制購買———“旅行社責(zé)任險”承保的是因旅行社自身過失對游客造成的損失，如旅行社安排用的交通工具、用餐、住宿等各種原因造成的損失；而其他的意外事件，如自然災(zāi)害山體崩裂、地震、洪水等造成的損失，旅行社和保險公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

　　由游客自愿購買的人身意外險，保障范圍都會涵蓋自然災(zāi)害等不可抗力造成的損失，購買旅游意外險，等于給自己上了“雙保險”。自助游客最好購買旅游人身意外傷害保險。當(dāng)旅客因遭意外事故、急性病并致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，保險公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險金及醫(yī)療費用。

　　一年中經(jīng)常出游在外的或經(jīng)常出差的，建議買一年期的意外險，如中宏保險的“安行”、“無憂”等系列意外傷害保險保障范圍廣泛、保費較低，除了基本保障，新險種還將提供額外的高額保障外，并針對每年投保的長期客戶，提供增額利益。

　　如果每年續(xù)保，總保額將以每年5％比例遞增，最高可遞增25％。假設(shè)游客投保10萬元計算，且他每年續(xù)保，在5年后他的保障金額將高達12.5萬元。

　　境外游一般強制要求買保險

　　據(jù)悉，市場上標(biāo)榜全球緊急援助的境外旅行保險很多，但具體的援助內(nèi)容以及計算費率的方法，各保險公司都有所差異。目前，法、德、荷等12個歐盟國家對申請去該區(qū)域旅行的中國公民提出了強制性的保險要求，在辦理簽證時必須提供等值于3萬歐元保額以上的、含有全球緊急援助功能的意外傷害保險保單和復(fù)印件。有些國家和地區(qū)還規(guī)定，境外醫(yī)療援助的保障金額為30萬元人民幣。

　　目前推出含有境外緊急援助功能的境外旅行保險的保險公司有中國人壽、友邦保險、中意人壽、安聯(lián)大眾等推出該類產(chǎn)品的公司。據(jù)了解，這些保險公司在提供境外緊急援助特別是醫(yī)療援助時，中國人壽、平安、中意等公司都突破了“消費者先墊付，保險公司再理賠”的方式，由保險公司先通過救援合作機構(gòu)支付所需費用，待旅客回國后再由保險公司和消費者“結(jié)賬”。

　　如中意人壽最近推出的“境外旅游意外傷害保險及緊急救援醫(yī)療保險”，僅境外緊急救援醫(yī)療保險保障就高達100萬元人民幣，并提供包括意外保障、醫(yī)療、轉(zhuǎn)運、行政援助等多種服務(wù)。而且該產(chǎn)品的保險期限非常靈活，有從7天到365天等9種不同時間長度的選擇，消費者可以按照自己的需要選擇保險期限。

　　意外傷害要及時向保險公司報告

　　游客遭受意外傷害后，應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據(jù)當(dāng)時當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時、3天、7天等規(guī)定；報案者可以是被保險人本人，也可以是受益人、投保人、被保險人親屬、被保險人所在單位以及其他人員。報案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。

　　另外，被保險人或其受益人必須在保險合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險人請求保險金給付。被保險人遭受意外傷害后，有時可以立即向保險人請求給付保險金，如被保險人在意外事故中死亡；大多數(shù)情況下，被保險人經(jīng)過一段時間治療后才能確定殘廢程度或確定支出醫(yī)療費數(shù)額。索賠時間要注意保險合同的規(guī)定。意外傷害保險條款中，都規(guī)定了保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期限，只要在此期限內(nèi)（一般是3個月至1年），就不會失去要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　重要提示：投保意外險兩大注意事項

　　一、最好和壽險等主險種搭配投保

　　有人認(rèn)為，意外傷害保險的保費低廉，只買意外險就夠了，這是一個誤區(qū)。當(dāng)然買意外險是個明智的選擇，但其只是對安全保障、短期性質(zhì)的風(fēng)險承擔(dān)。約定的時間過了之后，沒有出事，保險自然失效，交出去的錢也拿不回來。

　　因此，在經(jīng)濟許可時，最好把意外險附加在一個適當(dāng)?shù)膲垭U里面辦，要有一個完整的保險計劃，除了保障生命安全外，還能兼顧疾病、年金、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題，使自己和家庭有一個全面而長久的保障。

　　二、注意保險條款中的“除外責(zé)任”

　　在意外傷害保險合同中，一般都有關(guān)于除外責(zé)任的規(guī)定，了解保險事故中的除外責(zé)任很有必要。它們主要有：1.原因除外：規(guī)定何種原因使被保險人遭受傷害屬于除外責(zé)任。2.期間除外：規(guī)定被保險人在從事某種活動期間遭受意外傷害為除外責(zé)任，如在跳傘、漂流、摔跤等活動期間。3.地點除外：即規(guī)定被保險人在某些地點遭受意外傷害屬于除外責(zé)任。如建筑工人意外傷害保險，在保險合同中規(guī)定被保險人在建筑工地以外所遭受意外傷害屬于除外責(zé)任。4.項目除外：規(guī)定某些保險責(zé)任項目屬于除外責(zé)任，如一份意外傷害保險合同只保意外傷害造成的死亡殘廢，就可規(guī)定意外傷害支出的醫(yī)療費屬于除外責(zé)任。