意外醫(yī)療保險范圍有哪些？

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

　　意外險保障范圍

　　基本保障

　　1、死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全部給付。

　　2、殘廢給付：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是分付。

　　3、醫(yī)療給付：被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人根據(jù)實際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

　　4、停工給付：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

　　不屬于人身意外險賠償范圍的情況

　　因下列情形之一導致被保險人身故、殘疾或燒傷的，保險公司不承擔保險金給付責任：

　　1、投保人對被保險人的故意***害、故意傷害。

　　2、被保險人自***、故意自傷、故意犯罪、故意行為而導致打斗或被襲擊，抗拒依法采取的形式強制措施。

　　3、被保險人酗酒、主動吸食**或注射**。

　　4、被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車。

　　5、被保險人因精神疾患導致的意外事故。

　　6、被保險人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏導致的傷害。

　　7、被保險人因為未遵醫(yī)囑，私自使用藥物導致的傷害。

　　8、參加潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機、滑翔傘、探險、摔跤、武術比賽、技能表演、賽馬或賽車導致的傷害。

　　9、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂。

　　10、核爆炸、核輻射、核污染。

　　發(fā)生上述第1項情形導致意外傷害保險合同停止時，保險公司向保險金受益人按照比例退換意外傷害保險合同已經(jīng)繳納的保險費（有費率表）。

　　發(fā)生上述其他情形導致意外傷害保險合同終止時，保險公司向投保人按照比例退還意外傷害保險合同已經(jīng)繳納的保險費。

　　各個保險公司推出的意外傷害保險產(chǎn)品條款大同小異，投保人要重點關注費率和保障金額。

　　意外險報銷比例

　　一般來說，意外保險對于死亡類事故給予100%保險金賠付，而對于意外傷殘類事件，則按照被保險人傷殘等級以及主險保額的10%至100%理賠，如果是意外醫(yī)療和誤工損失，則根據(jù)保險合同的規(guī)定來理賠。

　　在意外保險的理賠條款中規(guī)定，因意外導致被保險人死亡的事故，保險公司會按照保險合同規(guī)定，支付受害人家屬100%的保險金賠償。

　　而如果是發(fā)生意外傷殘類的事件，那么在后期理賠時，保險公司會根據(jù)被保險人傷殘等級以及保險合同的具體規(guī)定來確定理賠金額，所以被保險人要提供傷殘等級鑒定書，具體的傷殘理賠比例往往會根據(jù)意外保險主險保額的10%至100%進行賠付。通常情況下，傷殘等級越高所帶來的損失最大，同時保險公司理賠的意外保險金比例也越高。

　　如果被保險人不幸發(fā)生了意外醫(yī)療事故，那么在進行意外保險理賠時，要結合具體的意外保險條款規(guī)定來支付保險金額，如全年綜合意外10+1保障計劃-幸福版，在意外醫(yī)療保障方面的規(guī)定是保險理賠金額為1萬元，而免賠金額為0元，理賠比例是90%，也就是只要被保險人發(fā)生意外醫(yī)療事故，沒有醫(yī)療費用理賠門檻，但在理賠醫(yī)療費用時，往往按照90%的比例支付保險金。

　　而因意外而帶來的誤工損失在意外保險中往往以意外住院津貼的形式支付給被保險人，這方面的保險金報銷往往沒有比例的限制，而是實行多投多賠的原則，如被保險人的工資收入水平較高，那么在選購意外保險產(chǎn)品時，建議優(yōu)先考慮意外住院津貼保障額度比較高的產(chǎn)品，這樣可以最大限度的緩解因意外所帶來的誤工損失。值得注意的是，支付誤工損失也會存在一定的天數(shù)限制，大家在投保之前要認真查看這方面的規(guī)定。