躉交期交是什么意思 躉交比期交劃算？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　“躉交、期交是啥概念？”“都說躉交比期交劃算，是真的嗎？”“一般情況下，保險(xiǎn)交費(fèi)期是否越長越好？”近日，一些網(wǎng)友在某保險(xiǎn)網(wǎng)站論壇發(fā)帖提問，焦點(diǎn)均集中在保費(fèi)交納方式的選擇上。

　　相關(guān)概念：

　　躉交：躉交與按期付款相對應(yīng)，有險(xiǎn)種如人壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是每年按期交的。躉交就是一次性付清所有保費(fèi)。

　　期交：保險(xiǎn)合同中繳費(fèi)方式的一種，通俗的講就是每年都交一次保費(fèi)，例:五年期交就是每年交一次保費(fèi)，一共交五年。

　　◆保費(fèi)繳納方式多樣

　　的確，時(shí)下許多保險(xiǎn)產(chǎn)品提供多種交費(fèi)方式，除了一次性付清保費(fèi)的躉交，還有細(xì)分為月交、季交、半年交和年交的期交方式。其中，年交又有10、15、20、30年交，及交至50、55、60、65周歲和終身交之分。如此紛繁的選擇，有時(shí)難免讓人無從下手。

　　其實(shí)，保費(fèi)交納方式與投保人的經(jīng)濟(jì)利益密切相關(guān)，不能武斷評判哪個(gè)更好。選擇時(shí)，應(yīng)依據(jù)收支狀況、收入穩(wěn)定度及投保人所追求的付出與保障的需求比進(jìn)行綜合考慮。

　　◆保障為主的險(xiǎn)種宜選年交或限期年交

　　一般而言，若投保是以防范風(fēng)險(xiǎn)、保障利益為目的，建議選擇時(shí)間較長的交費(fèi)方式，如年交（即每年交納一次保費(fèi)，直至保險(xiǎn)金給付責(zé)任開始的前一年）或限期年交（即約定保費(fèi)在一定年限內(nèi)交清，若投保人經(jīng)濟(jì)狀況良好，不妨多交點(diǎn)，交費(fèi)期限就短，反之則長）。

　　交費(fèi)期越長，分?jǐn)傇诿恳荒曛械谋ＹM(fèi)越少，就能用盡量少的投入，轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的較大的風(fēng)險(xiǎn)，如人壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等險(xiǎn)種，就很適宜“以小博大”。

　　再者，現(xiàn)在不少保險(xiǎn)產(chǎn)品都有“豁免條款”，當(dāng)投保人出現(xiàn)全殘或某些約定的保險(xiǎn)事故，可免交余下的保費(fèi)，此時(shí)，較長的交費(fèi)期就更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　◆儲(chǔ)蓄為主的險(xiǎn)種考慮短期繳費(fèi)

　　若投保的目的是為養(yǎng)老，買的是養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種，在經(jīng)濟(jì)能力許可的情況下，不妨考慮較短的交費(fèi)期。因?yàn)橄嗤谋ｎ~，其交費(fèi)期較短，總的支付金額也較少。

　　尤其當(dāng)產(chǎn)品具有分紅功能時(shí)，在較短期限內(nèi)完成交費(fèi)義務(wù)，意味著在合同初期就能享有較高的分紅權(quán)益。

　　◆躉交與期交比較

　　至于躉交，有些人看到保險(xiǎn)費(fèi)率表上躉交的保費(fèi)比期交的總額少，就認(rèn)為躉交比期交劃算。其實(shí)，壽險(xiǎn)精算師早已精確計(jì)算過兩者的價(jià)格?？紤]到交費(fèi)期內(nèi)的通脹因素，躉交和期交并無太大差別。說白了，躉交的優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡單，一次性解決問題。期交的缺點(diǎn)則是面對長達(dá)數(shù)十年的交費(fèi)要求，一旦投保人因故不能持續(xù)交費(fèi)，保單就有失效的風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果單從費(fèi)率上來看，躉交要比期交便宜，但考慮到一次性支付資金的利息成本和機(jī)會(huì)成本，兩者并無優(yōu)劣之分。而期交比躉交的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在其靈活性上。

　　首先，期交保費(fèi)可以追加附加險(xiǎn)。

　　目前只有在投保主險(xiǎn)且主險(xiǎn)在交費(fèi)期內(nèi)的情況下，才可以投保附加險(xiǎn)。而采用躉交方式購買主險(xiǎn)，即使在主險(xiǎn)的保障期內(nèi)也不能再購買新的附加險(xiǎn)；

　　其次，期交保費(fèi)可以享受保費(fèi)豁免。

　　如果保戶在交費(fèi)期尚未滿時(shí)就出險(xiǎn)，則未交清的部分保費(fèi)就可免除。對于購買少兒險(xiǎn)來說，保費(fèi)豁免條款就更具有優(yōu)勢。如果家長不幸發(fā)生意外傷害事故或疾病，導(dǎo)致身故或一、二、三級殘疾或罹患重疾，保險(xiǎn)公司將豁免以后的各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效；

　　最后，期交保費(fèi)可以改變保額或者追加保費(fèi)。

　　投保人可以根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力的變化，調(diào)整自己的保險(xiǎn)計(jì)劃。相比而言，躉交保費(fèi)的優(yōu)勢在于一次***費(fèi)比較方便。

　　因此，對當(dāng)下收入較豐厚，但不夠穩(wěn)定的人來說，倘手中剛好有一筆現(xiàn)金，采取躉交比較穩(wěn)妥。哪怕萬一要退保，鑒于保險(xiǎn)公司只會(huì)按保單的現(xiàn)金價(jià)值來退還保費(fèi)，由于躉交的現(xiàn)金價(jià)值較高，也可使投保人少受損失。