保險行業(yè)未來前景如何

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

保險業(yè)發(fā)展的前景如何

中國保險業(yè)前景:總體來看，我國保險業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。

雖然國民經(jīng)濟的快速增長勢頭有所放緩，但由于我國的保險密度和保險深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險市場的發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>

而且人民生活水平的提高、風險保障意識的日益增強，為保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。

中國保險業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。

雖然我國的保險業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發(fā)展水平相比，仍存在較大的差距，在目前國內保險業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。

本文主要從中國保險業(yè)的發(fā)展歷史角度入手，闡述我國保險業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠；
后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具。

是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；
從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；
從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險行業(yè)的前景如何？

前景還行。

1、前景光明之所以說前景光明，是根據(jù)保險行業(yè)的一些特點來說!保險是一種虛無的金融產(chǎn)品，采用眾籌的模式，可以籌集起來的保費只有人工成本，保費被保險公司一般分為：保險責任準備金，剩下的部分用于投資，比如各種不動產(chǎn)、證券等，投資方式靈活，自然盈利也很多!2、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提供新渠道保險行業(yè)發(fā)展至今，一直以“賣”為主，客戶主動購買的行為雖然越來越多，但是仍不是主流，這造成保險行業(yè)人力成本高昂，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，為保險銷售提供新的銷售渠道，也使購買雙方信息更為對稱，消費者能夠買到適合自己的產(chǎn)品，從而增強對保險行業(yè)的了解和信任，保險公司降低銷售成本，這是一個良性的循環(huán)!一、保險行業(yè)目前是機遇和前景是十分闊廣的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，不過行業(yè)淘汰率也相當高。

二、由于行業(yè)要求較低，造成目前保險營銷人員普遍素質較低，在一定程度上影響了保險業(yè)的發(fā)展。

相對而言，你提高自身素質后，優(yōu)勢就會凸顯了。

三、跑業(yè)務對于人的考驗是很大的，必須：厚臉皮、性格外向、勤奮、有耐性、保持激情、充滿信心如果你覺得不適合自己的話就不要勉強了，因為缺少以上大部分性格特征的話，在保險行業(yè)是很難成功的，除非你做的不是營銷而是內勤。

四、當然我們要看到成功的一面，優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，建立著良好的客戶關系網(wǎng)后，客戶資源就會不斷自我增加的，年薪百萬也不是白日夢。

未來保險業(yè)的發(fā)展趨勢是什么？

未來保險業(yè)的發(fā)展方向如何，我們可以從保險本質、風險管理、保險創(chuàng)新和保險監(jiān)管四個方面來思考。

就保險本質而言。

保險業(yè)本質是管理風險的行業(yè)，保險業(yè)的經(jīng)營正是通過承擔客戶轉移的對死亡、健康、疾病、養(yǎng)老、財富等不利變化的擔憂，對風險進行經(jīng)營管理，從而獲得合理的利潤。

保險本質決定了保險業(yè)和保險產(chǎn)品的基本定位。

就風險管理而言。

如同銀行業(yè)的巴塞爾協(xié)議，歐洲保險業(yè)目前正在向風險評估基礎上的償付能力管理發(fā)展，通過關注每一筆資金的風險，進而了解運營風險和其財務風險，并從各個層面進行比較，如信用風險、資產(chǎn)風險、股權風險、長壽風險、財產(chǎn)風險或者傷害風險等，從而評估經(jīng)濟資本的效率和整體風險狀況。

就保險創(chuàng)新而言。

應大力發(fā)展保險創(chuàng)新，這里的保險創(chuàng)新不僅僅指保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，更包括保險經(jīng)營方式創(chuàng)新、保險銷售渠道創(chuàng)新以及保險服務創(chuàng)新等內容。

最后，就保險監(jiān)管而言。

商業(yè)保險作為社會保險的必要的補充，定位是十分重要的。

基本保險保障職能和商業(yè)保險職能，在服務大眾和社會上，應該有明確的分工和合作。

保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢

——以下數(shù)據(jù)來源于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》。

疫情加速互聯(lián)網(wǎng)保險轉化率隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，保險業(yè)不斷創(chuàng)新銷售渠道，各保險公司積極開發(fā)新型保險產(chǎn)品，并根據(jù)監(jiān)管要求積極調整和規(guī)范發(fā)展。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2019年我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達到2696.3億元，占行業(yè)總保費的6.35%，較2018年有所增長。

注：外圈為2019年，內圈為2018年。

結合疫情情況分析來看，根據(jù)復旦大學聯(lián)合騰訊微保發(fā)布的《后疫情時期中國保險需求的18大發(fā)現(xiàn)》顯示，2020年疫情之前，互聯(lián)網(wǎng)保險轉化率較去年同期平均增長73%;
疫情期間，互聯(lián)網(wǎng)保險轉化率較去年同期平均增長232%。

可以預見，此次疫情將會不斷促進保險也從線下業(yè)務向線上業(yè)務轉移布局，促進互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的快速發(fā)展。

保險業(yè)線上線下業(yè)務融合將成大勢所趨綜合前文來看，我國保險行業(yè)線下銷售模式依然主流方式，對各大保險企業(yè)來說是核心競爭資源，但經(jīng)過此次疫情之后，保險行業(yè)的消費行為將會逐漸走向線上化，主要是由于線上交易的接觸度小且方便快捷，但值得注意的是，保險行業(yè)的交易模式向線上化轉變并不意味著放棄線下資源，而是要促進線下線上資源相互融合，簡化保險銷售、理賠等流程，為客戶提供更高的服務。

此外保險公司的相關產(chǎn)品形態(tài)將會進一步創(chuàng)新，以滿足居民健康需求，最后隨著我國互聯(lián)網(wǎng)、5G等技術的高速發(fā)展，險企也將不斷布局數(shù)據(jù)化運營，提高運營效率。

400萬人選擇離開保險行業(yè)，這個行業(yè)面臨著怎樣的窘境 ？

現(xiàn)在保險行業(yè)面對的窘境在于由于疫情影響，導致很多業(yè)務員不能夠出門拜訪客戶，所以所出的單子就越來越少，在這一行由于工作不能夠養(yǎng)活自己，所以很多保險員都紛紛開始選擇離開這種行業(yè)去到其他行業(yè)重新發(fā)展自己，比如有些人選擇去開網(wǎng)約車，每個月可以賺1萬元。

現(xiàn)在保險行業(yè)所面對的窘境在于由于疫情原因影響，導致業(yè)務員和客戶之間關系聯(lián)系越來越淡，這就導致很多客戶不再去購買保險而導致公司銷量下滑，公司產(chǎn)量下降，那么保險工作人員就沒有辦法去獲得足夠多的工資來去維持生活，于是就不得不選擇轉投其他行業(yè)去發(fā)展自己，根據(jù)銀保監(jiān)證會9月19日相關信息和數(shù)據(jù)顯示，目前全國保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)職業(yè)登記的銷售人員為570.7萬，而在2019年底，全國保險公司共有銷售人員973萬人，也就是說短短的兩年半的時間里面，保險人員就少了將近400多萬。

大部分保險銷售人員之所以選擇離開這個行業(yè)，實際上也是因為各種各樣原因導致，其中最主要的原因在于從2019年開始疫情就不斷的對保險行業(yè)產(chǎn)生了各種影響，很多業(yè)務員由于不能夠登門去拜訪自己客戶，所以險往往總是不能夠很好的賣給對方，而且由于疫情影響，很多人待在家里面就不會選擇去購買保險，同時從2015年開始，保險營銷員資格考試取消使得保險行業(yè)成為了一個幾乎零門檻的職業(yè)，而正在這種分數(shù)作用之下，每個保險公司基本上都是在***海戰(zhàn)術導致競爭壓力逐漸增大。

所以這就是為什么很多保險人員會選擇離開這個行業(yè)，主要也是因為在這個行業(yè)當中不能夠達到曾經(jīng)輝煌，不能夠讓自己去養(yǎng)活自己，所以只能夠無奈的去轉投其他行業(yè)。