多功能險(xiǎn)定義：什么是多功能險(xiǎn)？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

[摘要] 多功能險(xiǎn)，也就是大家所說(shuō)的多功能保險(xiǎn)，這是一個(gè)外來(lái)詞，最早出現(xiàn)在美國(guó)，意思是全能、變換的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。多功能險(xiǎn)之所以成為多功能，是因?yàn)榭蛻?hù)在投保后可以根據(jù)不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，進(jìn)行保額、保費(fèi)、繳費(fèi)期等的適當(dāng)調(diào)整。

多功能險(xiǎn)即“多功能保險(xiǎn)”，英文稱(chēng)其Universal Life Insurance，意為全能的、變幻的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，除了支付某一個(gè)最低金額的靠前期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。而且，多功能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。

多功能保險(xiǎn)之所以被稱(chēng)為“多功能”，在于客戶(hù)在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的優(yōu)秀比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。由此可見(jiàn)，多功能險(xiǎn)并不是“無(wú)所不能”的意思。

上多功能險(xiǎn)最早出現(xiàn)在美國(guó)，是翻譯過(guò)來(lái)的一個(gè)詞匯。個(gè)世紀(jì)1979年發(fā)源于美國(guó)的多功能險(xiǎn)，至今已經(jīng)發(fā)展到占據(jù)美國(guó)個(gè)人壽險(xiǎn)市場(chǎng)的40%以上。上世紀(jì)80年代中期開(kāi)始，多功能險(xiǎn)在歐洲各國(guó)和日本也呈現(xiàn)出強(qiáng)大的市場(chǎng)生命力。國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司近年也紛紛針對(duì)中國(guó)國(guó)情推出各自的多功能險(xiǎn)，從而滿(mǎn)足客戶(hù)廣闊的保險(xiǎn)需求。

一般情況下，多功能險(xiǎn)嚴(yán)格定義為“提供保費(fèi)繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性和非套裝性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

主要提供兩方面的功能：即儲(chǔ)蓄投資和保險(xiǎn)保障。投保人所交保費(fèi)也被分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。其中，保險(xiǎn)保障額度和儲(chǔ)蓄投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在客戶(hù)，客戶(hù)可根據(jù)不同時(shí)期的需求對(duì)二者進(jìn)行調(diào)節(jié)。