中小型企業(yè)貸款有哪些

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、中小型企業(yè)貸款有哪些?

中型企業(yè)貸款有這些：經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、單位定期存單++++、流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀團貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、中小企業(yè)國內(nèi)保理 、中小企業(yè)動產(chǎn)++++。
　　小型企業(yè)貸款有：房地產(chǎn)抵押小企業(yè)貸款、擔保公司擔保小企業(yè)貸款、運輸船舶抵押小企業(yè)貸款、漁船抵押小企業(yè)貸款、林權(quán)抵押小企業(yè)貸款、小水電抵押小企業(yè)貸款、保證保險小企業(yè)貸款、小企業(yè)增信貸、電商貸小企業(yè)貸款、組合擔保小企業(yè)貸款、小企業(yè)互惠貸、小企業(yè)經(jīng)營性車輛按揭貸款、助保金貸款、快捷貸、轉(zhuǎn)期貸、小企業(yè)買斷型接力貸款、銀行同業(yè)借款保函擔保、銀行承兌匯票質(zhì)押小企業(yè)貸款、全額保證金擔保小企業(yè)貸款、定期存單質(zhì)押小企業(yè)貸款、勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款、出口退稅托管賬戶質(zhì)押小企業(yè)貸款、小企業(yè)國內(nèi)保理、法人房產(chǎn)按揭貸款、法人保證小企業(yè)貸款、小企業(yè)委托貸款。
　　總結(jié)來說，中小型企業(yè)貸款是針對中小企業(yè)法人的經(jīng)營性貸款，主要用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常的資金需求，分為流動資金貸款與固定資產(chǎn)貸款。

二、中小企業(yè)貸款有哪些渠道？

1、上下游渠道：小企業(yè)可以從產(chǎn)業(yè)鏈上下游去尋找貸款機會，如果是某知名品牌汽車的經(jīng)銷商，該企業(yè)可以借助上游廠商的信用和擔保去貸款，如果是某領先企業(yè)的材料供應商，也可用訂單去銀行辦理訂單質(zhì)押。

2、政策：現(xiàn)在國家在大力扶持中小企業(yè)，陸續(xù)推出了很多的優(yōu)惠政策。小企業(yè)局、工商局通常會有較完備的銀行信貸信息，有些部門會介紹企業(yè)加入某個銀證聯(lián)合貸款項目，有的會通過設立擔保機構(gòu)為小企業(yè)貸款提供擔保。

3、金融機構(gòu)：可以從各類商業(yè)機構(gòu)獲取貸款信息，到開發(fā)園區(qū)或科技園區(qū)的開發(fā)區(qū)管委會、商會和行業(yè)協(xié)會等獲知貸款信息，有的商業(yè)機構(gòu)也會與銀行設立聯(lián)合貸款項目，由商業(yè)機構(gòu)為其項下的小企業(yè)貸款提供擔保。

4、當?shù)厍溃喝绻强h域產(chǎn)業(yè)集群或當?shù)貎?yōu)勢與特色行業(yè)的一員，企業(yè)也可憑借相關企業(yè)的優(yōu)勢申請聯(lián)保貸等貸款品種。

擴展資料：

中小型企業(yè)貸款都有哪些方式？

一、綜合授信

即對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。

二、信用擔保貸款

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓矗话闶怯僧?shù)?**財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構(gòu)予以擔保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。

三、項目開發(fā)貸款

一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

四、自然人擔保貸款

自然人擔?？刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

五、個人委托貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項貸款業(yè)務新品種--個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：

由委托人向銀行提出放款申請。

銀行根據(jù)雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。

委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協(xié)商并作出決定。

借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。

銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。

六、票據(jù)貼現(xiàn)貸款

票據(jù)貼現(xiàn)貸款，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)貸款，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且貸款成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應的票據(jù)到銀行辦理有關手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種貸款方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。

七、典當貸款

典當是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。實際上，除了典當行外，小額信貸服務機構(gòu)外、擔保公司、++++公司等機構(gòu)正在紛紛開展車輛抵押借款業(yè)務。

八、知識產(chǎn)權(quán)++++

知識產(chǎn)權(quán)++++是指以合法擁有的專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后向銀行申請中小企業(yè)融資。由于專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)實施與變現(xiàn)的特殊性，只有極少數(shù)銀行對部分中小企業(yè)提供此項中小企業(yè)融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的優(yōu)秀中小企業(yè)仍可一試。

三、開快遞公司能貸款么？

【1 】商業(yè)貸款(中、小型企業(yè)貸款)放貸額度(50萬—200萬)月息1.5%，貸款地區(qū)(全國)，期限(五年以下)，需提供公司營業(yè)執(zhí)照副本、納稅登記證、 組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證，有固定資產(chǎn)抵押。

四、中小型企業(yè)經(jīng)營貸款一般不超過上年銷售收入

中小企業(yè)經(jīng)營貸款條件：1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；銀行信譽狀況良好，沒有不良信理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；營管理制度和財務管理場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類實際控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，錄；7、企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務相關的行業(yè)信貸政及銀行有關規(guī)定；10、在申請行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。