百年人壽怎么樣 百年人壽保險公司排名第幾

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

相信最近正在了解保險的朋友對百年人壽這家公司一定不陌生。近兩年來不斷推出刷新重疾險地板價的產(chǎn)品，在消費者面前刷足了存在感。

那今天學姐就帶大家認識一下百年人壽這家公司并看看它家的產(chǎn)品到底值得買嗎：

本文重點

>>百年人壽保險公司，靠譜嗎？

>>百年人壽的主推產(chǎn)品

百年人壽保險公司，靠譜嗎？

1.百年人壽基本情況

百年人壽保險股份有限公司成立于2009年6月，是一家全國性人壽保險公司，公司注冊資本77.948億元, 成立伊始，百年人壽便提出了“打造百年老店，創(chuàng)中國保險市場杰出品牌”的口號。

十年累計實現(xiàn)保費收入超過1400億元，總資產(chǎn)突破千億元；十年間，百年人壽已開設湖北、河北、廣東、重慶等21家省級分公司，累計開設各級分支機構390余家。無論是從資本還是規(guī)模，百年人壽都不容小覷。

2.償付能力

但對于保險公司來說，光看資本和規(guī)模是不行的，還要看核心償付能力充足率是否在50%以上，綜合償付能力充足率是否在100%以上。

百年人壽保險公司2020年第三季度核心償付能力充足率122.25%，綜合償付能力充足率136.39%，均超過銀保監(jiān)會規(guī)定的標準，表明其經(jīng)營狀況穩(wěn)定。

3.原保費收入情況

原保費收入情況不僅可以反映保險公司的經(jīng)營情況，還可以從側面反映出這家公司的產(chǎn)品受消費者歡迎的程度。

據(jù)悉，2019年百年人壽全年原保費收入為456.41億元人民幣，在87家人壽保險公司中排名第22位，位于上游。從保費收入上來看，百年人壽的勢頭很猛，而且仍有上升空間。（數(shù)據(jù)來源各保險公司官網(wǎng)）

百年人壽的主推產(chǎn)品

說了這么多，最后還是要回歸到產(chǎn)品本身上。說到百年人壽，就不得不提它們家的重疾險，可以說是保險市場的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”，重疾險中的“性價比之王”。

康惠保2.0

作為今年重疾險市場最受矚目的產(chǎn)品，康惠保2.0一經(jīng)推出就引起了轟動。話不多說，先上康惠保2.0的測評圖：

我們先來看看康惠保2.0的基本保障：【前癥+輕癥+中癥+重疾】的保障形態(tài)僅百年一家。在其他保障上，有惡性腫瘤二次賠和被保人豁免，有需求的朋友還可以選擇心腦血管二次賠和身故保障，詳細的賠付內(nèi)容上圖可見，就不啰嗦了，直接亮點走起。

獨特的前癥保障

康惠保2.0依舊保持著百年人壽創(chuàng)新的前癥保障優(yōu)勢，12種前癥，確診賠付15%基本保額，賠付1次。

何謂前癥？

顧名思義，就是比輕癥還要輕的癥狀，是疾病可控可治愈的拐點，治好了一勞永逸，治不好則容易提高演變?yōu)橹丶?/strong>的概率。

這個設計的存在除了幫人們解決更早期的疾病隱患，對保險公司而言還可以降低重疾的發(fā)生率從而降低理賠成本，所以前癥保障是一個雙贏的設計。

保額最高可獲112萬

另外，康惠保2.0還有一個獨到之處，就是免體檢保額非常高。

如果你在投保過程中健康告知沒有任何異常，那么40歲以前可以買到最高70萬的保額，假設60歲以前理賠重疾，那么就可以獲得70萬+（70萬×60%）=112萬的賠付。

這個保額可以說是重疾險的歷史之最了。

康惠保2.0，基本覆蓋到了疾病發(fā)展的全鏈條。前癥、輕癥、中癥、重疾均能賠付。適合看重前癥并想擁有高保額的朋友選擇。

在前癥階段就能拿到賠付并豁免保費，前期保障最為充足，讓更多人在重疾早期就能獲得一筆錢用于治療，也是變相鼓勵患病的人能積極治療，盡量別走上重疾的深淵。

前癥在一定程度上能降低理賠門檻，而且理賠后可以免交后期的保費，之后的輕癥、中癥、重疾也能繼續(xù)保障。學姐個人是比較偏愛前癥保障的~

百惠保

在多次賠付重疾險領域，百年人壽也有一款“***器”——百惠保。這是一款重疾最高可賠付5次的產(chǎn)品，含重疾、中癥、輕癥保障、惡性腫瘤二次賠保障，同時這款產(chǎn)品也搭配了百年人壽獨家的前癥保障。

還是先上測評圖：

作為一款多次賠付的重疾險，最重要的是看它的分組是否合理。

值得表揚的是，百惠保不僅把惡性腫瘤單獨列為一組，而且重大器官移植和終末期腎病也是設置不同一組，意味著腎衰竭了賠一筆，換腎還能再賠。

要知道癌癥、尿毒癥等都是重疾中最為常見、高發(fā)的疾病，這樣的分組設定可以說是很優(yōu)秀了。

另外在重疾額外賠付的表現(xiàn)上，百惠保設定為60歲前首次確診重疾可額外賠付60%基本保額，這一點放在當前市場上對比也是上等水平。