銀行暫停新增住房貸款《銀行暫停新增住房貸款業(yè)務(wù)》
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
網(wǎng)上說(shuō)2021年銀行全面停止發(fā)放住房貸款,是真的嗎?
網(wǎng)上說(shuō)2021年銀行全面停止發(fā)放住房貸款不是真的，不太可能實(shí)現(xiàn)，因?yàn)槿绻话唇覍⒁馕吨^大數(shù)人買不了房子 了，全款買房的人只是少數(shù)。有可能是貸款收緊，要求細(xì)則多也不會(huì)完全停止按揭貸款的。具體要買房的話你可以詢問(wèn)在哪個(gè)銀行辦理按揭，然后去專門的銀行柜臺(tái)詢問(wèn)按揭事宜。
目前，全國(guó)533家銀行中有20家銀行已經(jīng)停貸，未來(lái)時(shí)間會(huì)有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi)，不會(huì)出現(xiàn)過(guò)大面積停貸，影響到房貸市場(chǎng)的正常秩序。對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)并非利好，可能增加購(gòu)房者貸款難度。
此次調(diào)整由一線城市領(lǐng)跑，其中又以北京為最，最先調(diào)整至9.5折水平，最先調(diào)整至基準(zhǔn)水平，未來(lái)或會(huì)成為最先調(diào)整至基準(zhǔn)上浮10%水平。一線城市對(duì)市場(chǎng)變化極為敏感，同時(shí)針對(duì)變化調(diào)整也極為迅速，成為市場(chǎng)風(fēng)向標(biāo)，大體可以反映出未來(lái)市場(chǎng)變化趨勢(shì)。
此次二線城市上浮利率銀行數(shù)量大，涉及范圍廣，在經(jīng)過(guò)過(guò)渡期后，緊跟市場(chǎng)及時(shí)調(diào)整，對(duì)全國(guó)房貸平均水平影響大。5月份，35個(gè)城市首套房房貸利率均有不同程度上調(diào)，多數(shù)二線城市銀行利率調(diào)整至基準(zhǔn)。與此同時(shí)，銀行優(yōu)惠利率也在逐步取消。
銀行暫停新增住房貸款對(duì)房?jī)r(jià)有什么影響
“十一”長(zhǎng)假，各地出臺(tái)針對(duì)樓市的調(diào)控政策，收緊按揭貸款首付比例成為普遍做法;10月12日，央行召集5家國(guó)有大行和12家股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人開(kāi)會(huì)，討論當(dāng)前房地產(chǎn)信貸形勢(shì);10月19日，25家中資商業(yè)銀行被央行上?？偛考s談，被要求繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)限貸政策……
據(jù)北京晨報(bào)10月24日?qǐng)?bào)道，樓市的狂熱隨著接二連三的“秋雨”開(kāi)始現(xiàn)出“寒意”，市場(chǎng)已經(jīng)嗅到了樓市的拐點(diǎn)。
在這輪調(diào)控中，各地都瞄準(zhǔn)了個(gè)人住房按揭貸款。走訪北京的銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行“9·30新政”。
根據(jù)北京的“9·30新政”，首套普通住宅首付比例由30%上調(diào)至35%，非普通住宅首付比例由30%調(diào)整至40%;二套普通住宅首付比例仍為50%，非普通住宅首付由50%上調(diào)到70%。與此同時(shí)，新政改為“認(rèn)房不認(rèn)貸”，只要個(gè)人名下有房，無(wú)論是否有房貸，再購(gòu)置新房時(shí)均被算為二套房。
實(shí)際上，銀行早在“9·30新政”前，就已經(jīng)開(kāi)始收緊銀行貸款。據(jù)偉嘉安捷企劃經(jīng)理吳昊介紹，三季度時(shí)已經(jīng)有銀行將首套房按揭貸款利率優(yōu)惠，從此前的最低8.3折變更至8.5折。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行目前執(zhí)行的折扣還在收縮。不少銀行表示，目前的折扣力度不知還能持續(xù)多久。而少數(shù)銀行實(shí)際執(zhí)行的首套房貸款利率已經(jīng)高于基準(zhǔn)利率。
“到了年底，即便沒(méi)有相關(guān)政策出臺(tái)，估計(jì)銀行也會(huì)收緊這部分業(yè)務(wù)?！眳顷槐硎荆甑足y行頭寸開(kāi)始緊張，是季節(jié)性因素所致。
不僅如此，銀行的房貸周期也開(kāi)始有延長(zhǎng)的趨勢(shì)，而房貸的審查力度也越來(lái)越嚴(yán)格。有房屋中介公司人士表示，趕在“9·30新政”前網(wǎng)簽的這部分客戶，銀行貸款可能要加快審批，但“9·30新政”之后的，更多要等待銀行新政徹底落地，一些銀行的放款速度已經(jīng)開(kāi)始趨緩，放貸周期延長(zhǎng)。
走訪中發(fā)現(xiàn)，不少銀行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)仍處于“等通知”的狀態(tài)。一家國(guó)有銀行某支行的員工甚至直言，在“等通知”的狀態(tài)下，支行已經(jīng)暫停了新增住房貸款的業(yè)務(wù)。
而針對(duì)貸款資格審查，防范“假離婚”的措施也越來(lái)越多。民生銀行(600016,股吧)此前下發(fā)通知，要求嚴(yán)查房貸申請(qǐng)資格，尤其對(duì)離婚不到半年的房貸申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)查，離婚前若不符合貸款申請(qǐng)資格，即便其離婚，也對(duì)其直接停貸。
值得注意的是，雖然多數(shù)銀行嚴(yán)格執(zhí)行“9·30新政”，但在一些方面卻有所寬松。
“一些條例在新政中并沒(méi)有說(shuō)得十分清楚，這也是各家銀行細(xì)則遲遲不出臺(tái)的原因?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士舉例說(shuō)，比如“認(rèn)房不認(rèn)貸”中所說(shuō)的“房”是否專指北京的房?
上述人士介紹，在“9·30新政”之前，北京地區(qū)銀行房屋按揭貸款執(zhí)行的是“認(rèn)貸不認(rèn)房”，這個(gè)貸款不管是否在北京地區(qū)辦理的，都必須在先還清貸款的情況下才能按照首套房計(jì)算;而現(xiàn)在的“認(rèn)房不認(rèn)貸”，很多銀行目前只認(rèn)北京的房屋，也就是說(shuō)，即便客戶在外地有房有貸款，在北京地區(qū)也可算首套房?！皬哪撤N意義上說(shuō)，反而放松了貸款要求?！?/p>
一位國(guó)有銀行信貸工作人員也表示，如果客戶在外地有房或有貸款，并不影響北京購(gòu)房按首套房辦理貸款?！叭绻钱惖胤课菰诒本┵J款，還清這筆貸款后也可按照首套房辦理。”
業(yè)內(nèi)人士直言，其實(shí)銀行也很糾結(jié)。“年中的時(shí)候還說(shuō)要大力發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，畢竟這部分業(yè)務(wù)的壞賬率相對(duì)較小，雖然利薄，但在經(jīng)濟(jì)仍有下行壓力的情況下，相對(duì)小微企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)相對(duì)穩(wěn)健?！?/p>
部分銀行暫停發(fā)放個(gè)人住房貸款，對(duì)于剛需來(lái)說(shuō)，是好事還是壞事？
絕對(duì)是壞事，停貸等于作廢了剛需的房票。
疫情來(lái)了，全世界陷入了經(jīng)濟(jì)危機(jī)。為了緩解經(jīng)濟(jì)困境，美國(guó)帶頭貨幣大放水。僅僅2020年美元就放水19萬(wàn)億，2021年又準(zhǔn)備放水1.9萬(wàn)億美元。與此同時(shí)，西方國(guó)家也都在搞量化寬松。
2020年，全世界各國(guó)央行貨幣發(fā)行總量，超過(guò)了2008年以前5000年人類文明史貨幣發(fā)行總量。
可見(jiàn)，全球的貨幣流通量，已經(jīng)急劇膨脹，有條件的人都會(huì)盡量避險(xiǎn)，買入房產(chǎn)抵御通貨膨脹。這時(shí)剛需的房票非常珍貴，深圳這里的富人為了打新，不惜違規(guī)制作假資料，因?yàn)樗麄冎婪科钡恼滟F。
剛需雖然有房票，可惜大多數(shù)都不具備一次性付款的能力，想要使用房票就必須貸款買房，停了房貸后，剛需想要買房已經(jīng)不可能了，這相當(dāng)于變相作廢了剛需的房票，剛需寶貴的房票等于一張過(guò)期的廢票，對(duì)剛需而言能是好事嗎？
我個(gè)人認(rèn)為，銀行要停貸的原因只有一個(gè)，減少購(gòu)房需求，緩解樓市高燒困境。
在一些熱點(diǎn)城市，房子長(zhǎng)期供不應(yīng)求，多年調(diào)控積累的剛需買房需求，加上富人抵御通貨膨脹的購(gòu)房需求，這兩種買房需求集中釋放，這些熱點(diǎn)城市，已經(jīng)到了一房難求的地步，這時(shí)銀行停貸可以減少購(gòu)房需求，緩解樓市高燒困境。
首先糾正一點(diǎn)，銀行不是暫停個(gè)人住房貸款，而是采取嚴(yán)格的限額管控。
去年年底監(jiān)管層就開(kāi)始向銀行吹風(fēng)，要求銀行嚴(yán)格控制房貸規(guī)模。因?yàn)?020年實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，所以銀行為了避險(xiǎn)，大量新增貸款通過(guò)各種流入房地產(chǎn)行業(yè)去了，導(dǎo)致搞實(shí)業(yè)的既不敢貸款，又很難從銀行貸款，進(jìn)一步影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。所以監(jiān)管層非常生氣，后果十分嚴(yán)重，于是，央行和銀保監(jiān)會(huì)在2020年12月31日，聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度》。
根據(jù)一份不完全的統(tǒng)計(jì)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)4000多家銀行，房地產(chǎn)貸款的行業(yè)集中度達(dá)標(biāo)的銀行屈指可數(shù)，印象中寧波銀行這方面占比最低。
所以現(xiàn)在銀行都在想辦法壓縮房地產(chǎn)貸款的規(guī)模，只要規(guī)模降到監(jiān)管的要求，還是可以繼續(xù)發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款的。
另一方面，因?yàn)樽》堪唇屹J款的還款方式都是采取等額本息或者等額本金的還款方式，就算銀行什么都不做，個(gè)人住房按揭貸款占比也會(huì)自然下降。
所以大家不用擔(dān)心，銀行還是會(huì)繼續(xù)發(fā)放住房按揭貸款的。
只不過(guò)貸款下來(lái)的速度與以前相比，會(huì)慢上不少，而且首付比例會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r適當(dāng)提高，目前已有銀行首付比例提高到了50%，大大加重了剛需人群的購(gòu)房壓力。
所以說(shuō)，剛需買房，還是得趁早，現(xiàn)在買房辦貸款，只有耐心等銀行有額度了。
現(xiàn)在也有部分銀行會(huì)采取一些不怎么合規(guī)的方式避開(kāi)房地產(chǎn)貸款限額，具體操作手法就不細(xì)說(shuō)了，也算是銀行與監(jiān)管部門之間的博弈吧。
壞事，我就差一點(diǎn)因?yàn)檫@個(gè)賠錢，我們剛需，買老房子訂新房子，因?yàn)橹薪檎f(shuō)4號(hào)能放款，我就把新房子訂了，差點(diǎn)坑死我，一直到20號(hào)沒(méi)有放款，售樓部催我交首付，經(jīng)過(guò)幾天的催，幾天前放款了，要不然坑死我
一刀切的，對(duì)剛需總會(huì)有誤傷，不是好事，因?yàn)橛绣X人可以全款或與開(kāi)發(fā)商商議短期分期，而剛需能選擇的大概率只有住房貸款。
這就叫一棍子悶死，我是受害者，貸款批不了，還要租房子
首先，我看政策不是暫停，只是有限制了。銀行額度收緊。剛需貸款就是等的時(shí)間長(zhǎng)點(diǎn)，注意時(shí)間和方法，不像以前隨時(shí)都能貸，過(guò)程曲折點(diǎn)，要貸也是能貸到的。
用這個(gè)來(lái)控制房?jī)r(jià)，或許真的有效。以前是買房的多，房子少，求大于供?，F(xiàn)在是房子多，買的人少，供大于求，房?jī)r(jià)肯定會(huì)降點(diǎn)，對(duì)剛需來(lái)說(shuō)是好事。
只要房子不在繼續(xù)漲了，炒房的現(xiàn)在應(yīng)該比沒(méi)買房的急，房子在手上不好賣，每月還要還利息，真是套牢了。急于出手時(shí)，總會(huì)降價(jià)的。只要大家都恐慌試拋售，房?jī)r(jià)必降。
還有一個(gè)問(wèn)題，通貨膨脹，最近幾年通貨膨脹好厲害，打個(gè)比方，5年前拿100萬(wàn)買的房，現(xiàn)在120萬(wàn)賣，都是虧的。你細(xì)品。
誰(shuí)告訴你銀行暫停發(fā)放個(gè)人住房貸款
2021年銀行全面暫停房貸，是不是銀行貸款利率要下跌了？
不是下跌，反而只能有上漲可能，因?yàn)橥ＹJ意味著限制貸款，也就是說(shuō)不讓貸款增長(zhǎng)，停貸只是行政干預(yù)，提高利率也是限制貸款的手段之一，所以提高利率才是預(yù)期。
1、在2020年最后一天，央行發(fā)布《房地產(chǎn)貸款集中度管理要求》，2021年初各家銀行便相繼暫停房貸，可以認(rèn)為這是對(duì)央行通知的落地實(shí)施細(xì)則。央行政策要求中，對(duì)各家銀行的房地產(chǎn)貸款占比及個(gè)人住房貸款占比最好上限做了數(shù)字明確，而現(xiàn)在基本各家銀行的存量占比就已經(jīng)超標(biāo)，不僅無(wú)法新增，還必須逐年壓縮。
2、央行通知要求2021年銀行對(duì)房貸及個(gè)貸的支持要有限、盡早、錯(cuò)峰，本輪調(diào)控收緊是系統(tǒng)的、協(xié)同的、聯(lián)動(dòng)的做法，銀行的“避風(fēng)頭表態(tài)”有多久，取決于市場(chǎng)反應(yīng)的量化佐證。至少在一季度，購(gòu)房喉嚨不會(huì)松口。
3、銀行貸款利率不會(huì)下跌，反而有可能會(huì)提高。因?yàn)楹芏嚆y行因集中度無(wú)法發(fā)放房貸，完成集中度要求的銀行勢(shì)必提高利率。畢竟物以稀為貴。
這種情形下，我覺(jué)得銀行貸款利率不會(huì)下跌，實(shí)際執(zhí)行的貸款利率可能還會(huì)上漲一些
銀行現(xiàn)在為什么不給房地產(chǎn)貸款了啊
銀行放慢貸款或暫停住房貸款的原因?qū)嶋H上受到國(guó)家法規(guī)的影響。為了遏制房?jī)r(jià)上漲，國(guó)家只能通過(guò)各種控制手段壓抑房?jī)r(jià)。銀行也是其中之一。意味著，這樣只會(huì)增加銀行申請(qǐng)的難度。只要我們“不投機(jī)”，穩(wěn)定市場(chǎng)，穩(wěn)定土地價(jià)格，我們的住房?jī)r(jià)格就會(huì)處于穩(wěn)定狀態(tài)。
明確表示暫停受理房貸業(yè)務(wù)的銀行是極少數(shù)，大部分銀行仍然表示可以受理，只是放款速度有所放緩！
拓展資料：
2021年7月30日，**中央政治局召開(kāi)會(huì)議，會(huì)議再次重申“要堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展?！?/p>
為整治房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序，7月26日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等八部門聯(lián)合印發(fā)了《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等8部門關(guān)于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》。《通知》指出，強(qiáng)化監(jiān)督評(píng)價(jià)考核，力爭(zhēng)用3年左右時(shí)間，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。
為落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度的要求，去年年底，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比兩個(gè)上限，其中中資大型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限不得超過(guò)40%、個(gè)人住房貸款占比上限不得超過(guò)32.5%；中資中型銀行兩項(xiàng)分別不得超過(guò)27.5%、20%；城商行等中資小型銀行不得超過(guò)22.5%、17.5%。
截至2021年6月末，六大行中建設(shè)銀行與郵儲(chǔ)銀行個(gè)人住房貸款占比超出監(jiān)管要求。建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行個(gè)人住房貸款占比分別為33.72%、32.97%，超出上限1.22個(gè)百分點(diǎn)、0.47個(gè)百分點(diǎn)。
建設(shè)銀行程遠(yuǎn)國(guó)首席風(fēng)險(xiǎn)官在該行2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中表示：“從短期看，房地產(chǎn)貸款集中度的調(diào)整，將一定程度影響建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款的新增規(guī)模和占比，但由于設(shè)置了充分的過(guò)渡期，存量超標(biāo)部分將逐年消化，今年的總體影響是可控的。從長(zhǎng)期來(lái)看，新規(guī)有助于防范和化解房地產(chǎn)市場(chǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)個(gè)人住房貸款區(qū)域和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。”