收益率怎么算 收益率的計算方法

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

近期的市場波動較大，唯獨創(chuàng)業(yè)板一枝獨秀，在市場呈現(xiàn)震蕩態(tài)勢時，定投就有了更多的優(yōu)勢，因為這樣可以均攤成本。

說起定投，大家不禁好奇：分批買入的基金，收益率該如何計算呢？今天，我們就跟大家一起來研究下比較容易理解的簡單收益法：

計算方法一：定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金

該方法在計算時無需考慮定投次數(shù)、定投周期，只需簡單的加和投入資金作為本金，把現(xiàn)有的(市值-本金)作為收益，計算出簡單收益率。因此，被稱為最簡單、直觀的方法。通常我們所說的定投收益率就是按照這種方法計算的，舉例說明：

小明每期定投1000元，定投25期后投入總本金為25000元，期末總資產(chǎn)為33902.23元，那么，小明的定投收益率計算如下：

定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%

計算方法二：定投收益率=(基金凈值-平均成本)/平均成本

在買賣股票和基金的時候，收益率=(賣出價格-買入價格)/買入價格。這是一次性買入策略的收益率。而定投分批買入，因此“買入價格”應(yīng)該是“平均成本”，而“賣出價格”就是“賣出時候的基金凈值”。舉個例子：

假設(shè)一只基金的凈值表現(xiàn)如下表，每月定投1000元，定投6個月，贖回時基金凈值為1.10元。

因此，平均成本=總投入/總份額，計算如下：

總投入=1000*6=6000

總份額=每次定投購買的份額=1000/1 +1000/0.85 + 1000/0.7 + 1000/0.8 +1000/0.9 1000/1.05=6919

平均成本=6000/6919=0.87

定投收益率=(1.10-0.87)/0.87=26.4%

看到這里，基友們肯定好奇，如果用方法一計算呢？跟第二種方法有區(qū)別嗎？繼續(xù)看：

定投收益率=(市值-本金)/本金=(基金凈值*總份額-本金)/本金=(1.10*6919-6000)/6000=26.8%

好了，我們可以看出：這兩種方法計算的定投收益率基本上是一樣的(誤差很小)。另外，需要提醒大家的是：定投收益率一般不用自己計算，賬戶中的持倉收益率就是定投收益率；以上兩種方法計算的定投收益率都是累計收益率，沒有考慮定投時間和資金效率的問題。

計算方法三：參考了定投時間因素的年化收益率

在定投中，能夠止盈才是最終要的，更為合理的止盈是參考了定投時間因素的年化收益率。。一般而言，年化10%-15%是可以參考的指標。年化收益率的計算公式可以在EXCEL表格輸入函數(shù)：=POWER(1 + 定投收益率，1/已定投年份數(shù))-1。舉例：

ps:已定投年份數(shù)=定投月數(shù)/12

上述方法需要自己在excel里記錄定投月數(shù)和相對應(yīng)的定投收益率。當然了，如果你覺得這樣麻煩，也可以簡單化粗估，比如定投五年收益70%，那么除以5，就是14%，再往下調(diào)2個點左右，基本就是你的年化收益率了。