壽險(xiǎn)包括哪些產(chǎn)品類型？主要分為哪幾類？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

壽險(xiǎn)以其保險(xiǎn)責(zé)任純粹幾乎被譽(yù)為保險(xiǎn)界最為簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在選擇時(shí)需要加以關(guān)注和考量的要點(diǎn)也比較少，壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)，這三大類的定義、保障具體如何，我們一起來看看文章的介紹。

一、關(guān)于壽險(xiǎn)的定義

壽險(xiǎn)這個(gè)保險(xiǎn)名詞，看似簡單但其實(shí)又很模糊。從某種意義上來說，它涵蓋的內(nèi)容是比較廣泛的，一般來說有以下兩種詮釋的形式：

1、被稱之為人身保險(xiǎn)的“代”名詞。人身保險(xiǎn)我們是比較了解的，包括了意外傷害、重疾等等保險(xiǎn)險(xiǎn)種，壽險(xiǎn)跟人身保險(xiǎn)的關(guān)系是被包含的，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含了壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、狹隘的人壽保險(xiǎn)也就是指純壽險(xiǎn)。，用于防御被保險(xiǎn)人的逝世或者全殘而無法彌補(bǔ)的家庭損失。簡單來說，壽險(xiǎn)就是投保人對家庭的愛和責(zé)任的最好詮釋，一般用在家庭支柱的身上會比較多。

在具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品上，壽險(xiǎn)和前述的功能略有不同。下面我們進(jìn)入壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)的正式探討。

二、壽險(xiǎn)的分類——定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)

1、定期壽險(xiǎn)

所謂定期，就是保障一段時(shí)間。投保人可以自由選擇保障10年、20年或者自己60歲、70歲這種，只要在自己投保的保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了死亡或者全殘的情況，就可以讓約定的受益人獲得保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金。

定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格是相對便宜的，對于一些家庭的經(jīng)濟(jì)支柱來說，用定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品來保全自己對家庭的愛與責(zé)任是非常非常有必要的。

從保障上來看，定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)產(chǎn)品有交叉但不體不同，意外險(xiǎn)只保障意外，而且我們知道對于意外的發(fā)生保險(xiǎn)公司在理賠上的要求是非常嚴(yán)格的，但是定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品對被保人的死亡就沒有如此這般的限制了，只要不是故意騙保自***的。

2、終身壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最主要特點(diǎn)之一就是儲蓄性，很多的資產(chǎn)大亨都以此作為自己資產(chǎn)傳承的依據(jù)，用以規(guī)避遺產(chǎn)稅了。

保障的期限是終身，無疑的，價(jià)格肯定比定期壽險(xiǎn)更貴，而且投保年齡越高的越貴。市場上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如果到了40歲以后投保的話，基本上都要一兩萬一年，繳費(fèi)20年，這樣的基數(shù)對于大多數(shù)普通人來說還是觸不可及的，這也就限制了它的投保群體，是“高端”客戶群體。

總的來說，終身壽險(xiǎn)的功能可以概括為資產(chǎn)傳承、合理規(guī)避（遺產(chǎn)稅等）、身價(jià)保障。目前國內(nèi)的保險(xiǎn)市場對越來越多的大額理財(cái)金融任務(wù)看中了理財(cái)保險(xiǎn)中的資產(chǎn)傳承、合理避稅功能。

但實(shí)際上這是不全面的，終身壽險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承以及合理避稅方面的作用更明顯、杠桿更高，大額理財(cái)保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)在資產(chǎn)剝離和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移方面的作用更強(qiáng)一些。這一點(diǎn)希望大家能正確認(rèn)識。

3、兩全保險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)是保障儲蓄和壽險(xiǎn)基本功能一體的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，適合于有計(jì)劃儲蓄的消費(fèi)群，舉個(gè)例子：

比如有人準(zhǔn)備5年內(nèi)儲蓄20萬，那就可以買一份5年期、保額20萬的兩全保險(xiǎn)。這樣，5年后平平安安的，可以領(lǐng)取20萬；萬一5年內(nèi)還沒有存夠20萬就發(fā)生不幸，那依然能理賠20萬留給家人。它有一種鎖定儲蓄目標(biāo)的作用。