信用卡分期利率怎么算？實(shí)際年利率是多少？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　很多人在使用信用卡刷卡后，經(jīng)常會(huì)收到銀行短信或電話，邀請(qǐng)用戶使用分期還款的服務(wù)。信用卡分期對(duì)于資金緊張的朋友來(lái)說(shuō)，分期還款能減輕短期資金壓力，避免沒(méi)錢(qián)還信用卡時(shí)逾期等。那么“信用卡分期利率怎么算？實(shí)際年利率是多少？”看文下文你就知道了。

　　信用卡分期利率怎么算？

　　比方說(shuō)如果銀行分期月利率0.60%（其實(shí)銀行利息要比這高，一般在0.75%~0.85%），也就是千分之6，換算成年利率是7.2%，感覺(jué)并不高，不過(guò)，信用卡分期實(shí)際利率并不是這么低。

　　假設(shè)信用卡分期金額10000元，分12個(gè)月還清，按每期0.60%利息，那么分期總利息為：10000x0.60%x12=720元。

　　但實(shí)際上是，持卡人只有第一個(gè)月才欠銀行10000元，隨著每月的還款，欠款越來(lái)越少，最后一個(gè)月欠款只剩833元，但每月所要承擔(dān)的利息仍是按總借款金額計(jì)收的，實(shí)際利率比7.2%高得多。

　　這里小編找到一個(gè)公式，實(shí)際計(jì)算對(duì)照后，是準(zhǔn)確的，大家可以參考下：

　　年利率 = 分期手續(xù)費(fèi)率/(分期數(shù)+1)*24 = 單期手續(xù)費(fèi)率*分期數(shù)/(分期數(shù)+1)*24

　　按此公式，最常見(jiàn)的12期7.2%的手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于：7.2/(12+1)*24=13.29%

　　的年利率。上面的公式是按手續(xù)費(fèi)分期收取來(lái)計(jì)算的，如果是首期收取的話，應(yīng)該是年化利率再除以（1-分期手續(xù)費(fèi)），就是：13.29/1-0.006≈13.37%

　　所以銀行給你的建議不能輕易聽(tīng)信，算賬誰(shuí)也不會(huì)比銀行更精明，你以為的“沒(méi)有多少錢(qián)”，足夠銀行從你身上大賺一筆了。所以，如果有能力全額還款就盡量全額還款。沒(méi)錢(qián)全額還款時(shí)，用刷卡軟件倒一倒也比分期劃算。

　　以上即是對(duì)“信用卡分期利率怎么算？實(shí)際年利率是多少？”的介紹，