如何做好個人理財規(guī)劃書

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　生活中，總有一些人不清楚自己的收入和支出，一份好的個人理財規(guī)劃書能夠讓自己詳細(xì)了解每一筆錢的流動方向，提高自己的個人理財意識。

　　時常梳理自己的支出和收入
　　要學(xué)會理財，首先要控制支出，有了錢才能理財，學(xué)會記賬，將每天的花銷都記下來，可以是記賬軟件，比如佳盟個人信息管理軟件，清楚記錄你的每一筆錢都花在了哪里，等過一個月再回頭看看，哪些是應(yīng)該花的，而哪些是可以省下來的，在下個月的時候就可以特別注意，調(diào)整自己不合理的收支，首先讓自己脫離月光族
　　竅門：從理財?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進(jìn)一步進(jìn)行理財策略的調(diào)整。

　　存錢是最簡單也最實(shí)用的理財手段
　　這個月你存錢了嗎？雖然現(xiàn)在利率趕不上CPI增長，但是強(qiáng)制性存款對個人和家庭來說也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢"，但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒有"的家庭又能靠什么來投資呢？"能賺錢，又能有計劃的花錢"才應(yīng)該是投資理財之道！
　　竅門：資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實(shí)用的理財手段。應(yīng)該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其對于不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行保險。

　　做一個長期理財規(guī)劃
　　很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產(chǎn)超過幾百萬了，也沒想明白這些資產(chǎn)如何打理才更好。對于保險規(guī)劃和養(yǎng)老計劃，更是無暇顧及。
　　竅門：很多都市人都只知道拼命掙錢，準(zhǔn)備掙到了錢就休息，但是對于未來卻沒怎么考慮。所以，應(yīng)該從現(xiàn)在開始，建立長期規(guī)劃。

　　不盲目跟風(fēng)
　　我們發(fā)現(xiàn)周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實(shí)際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風(fēng)投資，往往投資之后就被套牢。
　　竅門：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

　　建立科學(xué)的資產(chǎn)配置
　　“不要把雞蛋放在一個籃子里"--這句話我們總能聽到，但在實(shí)際投資過程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買……
　　竅門：從自己的風(fēng)險承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風(fēng)險過高；而全是房產(chǎn)的話，也會讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。還有，在配置資產(chǎn)的時候，千萬不要忘記買保險。

　　如何做好個人理財規(guī)劃書？首先要時常梳理自己的支出和收入，其次要學(xué)會合理配置自己的資產(chǎn)，分散投資，降低風(fēng)險的同時也能夠獲得額外收益。