保險(xiǎn)的種類有哪些

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

保險(xiǎn)的種類有哪些？我們應(yīng)該如何區(qū)分？

當(dāng)我們真正要決定買保險(xiǎn)的時(shí)候，首先要做的功課就是，弄明白，保險(xiǎn)都有哪些類別，我又真正的需要什么保險(xiǎn)；知道保險(xiǎn)的種類及自己的需求，是買好保險(xiǎn)的關(guān)鍵。

一、按照實(shí)施方式分類

按照實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)

1、強(qiáng)制保險(xiǎn)

強(qiáng)制保險(xiǎn)（又稱“法定保險(xiǎn)”）是由國(guó)家（***）通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系雖然也是產(chǎn)生于投保人與保險(xiǎn)人之間的合同行為，但是，合同的訂立受制于國(guó)家或***的法律規(guī)定。強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施方式有兩種選擇：一是保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人均由法律限定；二是保險(xiǎn)標(biāo)的由法律限定，但投保人可以自由選擇保險(xiǎn)人，如機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

2、自愿保險(xiǎn)

自愿保險(xiǎn)是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂閱保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系，是當(dāng)事人之間自由決定、彼此合意后所建立的合同關(guān)系。投保人可以自由決定是否投保、向誰(shuí)投保、中途退保等，也可以自由選擇保險(xiǎn)金額、保障范圍、保障期限等；保險(xiǎn)人也可以根據(jù)情況自愿決定是否承保、怎樣承保等。

二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類

按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，可將保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。其主要包括的業(yè)務(wù)種類有：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等各類。

（2）責(zé)任保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。其主要業(yè)務(wù)種類有：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等

（3）信用保險(xiǎn)

信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。其主要業(yè)務(wù)種類有：一般商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)和忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)等。

2、人身保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（1）人壽保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。其主要業(yè)務(wù)種類有：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)等。

（2）健康保險(xiǎn)

健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其主要業(yè)務(wù)種類有：醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等

（3）意外傷害保險(xiǎn)

意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以意外傷害而致被保險(xiǎn)人身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)，其主要業(yè)務(wù)種類有：普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)等。

三、按照承保方式分類

按照承保方式分類，可將保險(xiǎn)分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)

1、原保險(xiǎn)

原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。在原保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)需求者將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、再保險(xiǎn)

再保險(xiǎn)（也稱“分保”）是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)分出人，接受分保業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)接受人。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。

3、共同保險(xiǎn)

共同保險(xiǎn)（也稱“共?！保┦怯蓭讉€(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人承保金額的總和等于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，可能是多個(gè)保險(xiǎn)人分別與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，也可以是多個(gè)保險(xiǎn)人以某一保險(xiǎn)人的名義簽發(fā)一份保險(xiǎn)合同。與再保險(xiǎn)不同，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。

4、重復(fù)保險(xiǎn)

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。與共同保險(xiǎn)相同，重復(fù)保險(xiǎn)也是投保人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，也屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。