平安智盈人生終身壽險(xiǎn)萬能型特別詳解

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　平安智盈人生終身壽險(xiǎn)萬能型（萬能+重疾）

　　◇投保規(guī)則：

　　投保年齡：18-65周歲；

　　以下人群不得做投保人：無固定職業(yè)者；年收入低于2萬元；

　　以下人群不得做被保險(xiǎn)人：從事五級及以上職業(yè)者

　　同一投保人為同一被保人投保本險(xiǎn)種僅限一件。

　　本險(xiǎn)種計(jì)一倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額。

　　◇保額規(guī)則：

　　最高基本保險(xiǎn)金額與期交保費(fèi)的倍數(shù)關(guān)系見附件；

　　期交保險(xiǎn)費(fèi)小于6000元時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的20倍；

　　期交保險(xiǎn)費(fèi)大于6000元（含6000元）時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍，且不得低于12萬元。

　　1、期交保費(fèi)

　　期交保險(xiǎn)費(fèi)：約定每年支付的期交保險(xiǎn)費(fèi)不得低于4000元；超過4000元時(shí)，超過的部分必須為500元的整數(shù)倍；

　　追加保險(xiǎn)費(fèi)：約定期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元（含6000元）以上，方可追加保險(xiǎn)費(fèi)。主險(xiǎn)期交保費(fèi)2萬元以上（含2萬元）時(shí)，每個(gè)保單年度累計(jì)追加保險(xiǎn)費(fèi)可超過期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍。

　　所有客戶在投保時(shí)簽訂的交費(fèi)期均為終身，但客戶隨時(shí)可以停交或緩交保險(xiǎn)費(fèi)，即可以暫停幾年,然后再繼續(xù)交費(fèi)。

　　2、初始費(fèi)用

　　客戶所交保險(xiǎn)費(fèi)扣除初始費(fèi)用之后進(jìn)入保單價(jià)值賬戶。

　　所謂初始費(fèi)用就是保險(xiǎn)公司的運(yùn)作費(fèi)用。

　　萬能險(xiǎn)扣除的費(fèi)用比其他保險(xiǎn)產(chǎn)品及金融產(chǎn)品低很多！詳細(xì)情況敬請瀏覽——關(guān)于智盈人生萬能壽險(xiǎn)初始費(fèi)用的解說.

　　3、保單價(jià)值

　　保單價(jià)值是萬能險(xiǎn)的運(yùn)作中心。保單價(jià)值隨著保險(xiǎn)費(fèi)的支付、持續(xù)交費(fèi)特別獎勵發(fā)放、利息結(jié)算而增加，隨著部分領(lǐng)取、保障成本扣除而減少。大病和身故保險(xiǎn)金根據(jù)保額及保單價(jià)值計(jì)算，客戶退保時(shí)按保單價(jià)值給付，即：保單價(jià)值=現(xiàn)金價(jià)值。＂保險(xiǎn)計(jì)劃書＂中的＂年度保單價(jià)值＂是已經(jīng)扣除初始費(fèi)用及保障成本后的結(jié)果。

　　4、保證利率

　　當(dāng)保單價(jià)值投資運(yùn)作年收益等于或少于1.75%甚至為負(fù)值時(shí)，平安保證給付年利1.75%，從這方面看，平安萬能險(xiǎn)是一種保底保息的投資類險(xiǎn)種。

　　5、保單利息

　　保單利息是保單價(jià)值的實(shí)際結(jié)算利率，當(dāng)投資收益高于年利率1.75%時(shí)，按保單利息給付（即按實(shí)際收益給付）。平安每月公布的實(shí)際結(jié)算利率請瀏覽——平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）每月實(shí)際結(jié)算利率

　　6、持交獎勵

　　如果投保人每年持續(xù)交費(fèi)，從第四個(gè)保單年度起，平安公司每年額外分配當(dāng)年應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%，作為持續(xù)交費(fèi)特別獎勵，計(jì)入保單價(jià)值。

7、大病和身故保障成本

　　大病和身故保障成本是平安公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任收取的相應(yīng)費(fèi)用，它依據(jù)被保險(xiǎn)人的性別、年齡、身體狀況、危險(xiǎn)保額及其它核保因素核定?？蛻暨€可以在相關(guān)額度內(nèi)隨時(shí)隨意調(diào)整保額改變保障成本。

　　8、大病與身故保障

　　被保險(xiǎn)人因重疾或身故，按'保額'或'當(dāng)年度保單價(jià)值的105%'兩者之大給付。

　　9、部分領(lǐng)取

　　在保險(xiǎn)期間內(nèi)，客戶可以根據(jù)自身的需要領(lǐng)取資金以應(yīng)付不時(shí)之需，每一保單年度內(nèi)前兩次領(lǐng)取免費(fèi)，每年超過兩次，目前每次收取手續(xù)費(fèi)20元。

　　10、追加保費(fèi)

　　對于已經(jīng)支付應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)且每年期交保險(xiǎn)費(fèi)在6000元至20000元之間的客戶，擁有追加保險(xiǎn)費(fèi)權(quán)利，追加額度為期交保費(fèi)的10倍；期交保費(fèi)20000元以上的無追加額度限制，但對于高額追加者，需經(jīng)平安總公司審核通過。

　　產(chǎn)品特色

　　◎保額自選，靈活可變?！蛲顿Y保底，理財(cái)方便?！虺掷m(xù)交費(fèi)，獎勵多多。

　　◎緩期交費(fèi)，保障不變?！虮蝺r(jià)值，透明公開。

　　保險(xiǎn)示例：

　　李先生30周歲，投保平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）。

　　◎期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，交納了20年，保單年度初交費(fèi)；

　　◎第10——15個(gè)保單年度，每個(gè)保單年度初額外交納追加保險(xiǎn)費(fèi)10000元；

　　◎投保時(shí)基本保險(xiǎn)金額30萬元，到李先生55周歲的保單周年日，調(diào)整基本保險(xiǎn)金額到20萬元；

　　◎李先生61——80周歲每個(gè)保單周年日部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值10000元作為養(yǎng)老金。

　　◎一份專門針對退休理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃

　　持續(xù)按期交納期交保險(xiǎn)費(fèi)，在時(shí)間與復(fù)利的積累下，您的保單價(jià)值就可以享受長期的穩(wěn)健收益，為晚年生活做好充足的準(zhǔn)備

　　◎合理的保險(xiǎn)費(fèi)用，分配比例穩(wěn)步增長

　　貼心的保單設(shè)計(jì)，長期持有，享受超值的性價(jià)比，將越來越多的資金投入保單價(jià)值，讓您的退休金穩(wěn)健積累。

　　◎配合退休年齡的規(guī)劃，一次或分次領(lǐng)取退休金

　　透過平安智富人生靈活的理財(cái)設(shè)計(jì)，當(dāng)屆滿您個(gè)人理想的退休年齡時(shí)，就可一次或分次領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，讓您安享富足無憂的晚年生活。

　　◎保單利益測算

　　假設(shè)保險(xiǎn)期間結(jié)算利率分別處于低結(jié)算利率水平、中等計(jì)算利率水平、高結(jié)算利率水平。每個(gè)保單年度扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)、持續(xù)交費(fèi)特別獎勵、保障成本、保單年度末保單價(jià)值、現(xiàn)金價(jià)值與身故保險(xiǎn)金。保額可按需求調(diào)整

　　保額可按需求調(diào)整

　　在客戶按期交納每期期交保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，自第二個(gè)保單年度開始，客戶可根據(jù)自身需求申請調(diào)整保額。風(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)，可調(diào)高保額；想提高理財(cái)收益而弱化保障時(shí)，可調(diào)低保額，保額不低于期交保費(fèi)的5倍即可。

　　最低保證利率1.75%

　　平安智盈人生萬能壽險(xiǎn)由專家進(jìn)行投資運(yùn)作，向客戶承諾個(gè)人賬戶年結(jié)算利率不低于1.75%。該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平較低，能同時(shí)為客戶提供中長線投資及穩(wěn)定的收益回報(bào)。

　　據(jù)中國平安公布的2007年中期業(yè)績，按國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則（IFRS），截至6月30日的六個(gè)月期間，中國平安凈利潤達(dá)人民幣99.69億元，較2006年同期增長139.5%；中國平安資產(chǎn)較2006年年末增長24.9%至人民幣6,177.72億元，權(quán)益總額較2006年年末增長104.3%至人民幣975.73億元；每股收益為人民幣1.39元?？偼顿Y收益增加167.6%至人民幣256.68億元（2006年同期：人民幣95.93億元），總投資收益率提高至9.9%（2006年同期：5.8%）。

　　持續(xù)交費(fèi)獎勵多

　　客戶投保平安智盈人生萬能壽險(xiǎn)，除了獲得投資收益外，還可獲得持續(xù)交費(fèi)特別獎勵。具體來說，客戶所購買的保險(xiǎn)自生效日起3年內(nèi)，每年按期支付保險(xiǎn)費(fèi)，第四個(gè)保單年度起，只要客戶按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)，平安就額外贈予當(dāng)期保費(fèi)的2%，作為客戶持續(xù)交費(fèi)特別獎勵，并直接計(jì)入客戶保單價(jià)值。

保單價(jià)值透明化

　　保單價(jià)值透明公開是平安智盈人生萬能壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)。平安人壽將該產(chǎn)品定價(jià)的三大要素——保障成本、利率和費(fèi)用分列出來，費(fèi)用支出一目了然。公司每月將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，您也可以通過平安全國客戶服務(wù)電話（95511）、平安電子商務(wù)網(wǎng)站（www.pa18.com--產(chǎn)品價(jià)格公告）、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人電話查詢。每年平安人壽還會向客戶寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，便于您了解保單價(jià)值的信息。

　　一份保費(fèi)兩份保障

　　平安智盈人生萬能壽險(xiǎn)健康綜合保障計(jì)劃將沿用萬能壽險(xiǎn)的靈活交費(fèi)方式，附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)只從保單價(jià)值中收取保障成本，不再單獨(dú)收取保費(fèi)。該組合，客戶每年只需按合同約定按期交費(fèi)，在享受壽險(xiǎn)保障的同時(shí)，還享受大病保障。大病保障包括男性28種、女性30種重大疾病。

　　緩交保費(fèi)，保障不變

　　在保單繳費(fèi)期間，如果您暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈，該保單可以暫時(shí)緩交保險(xiǎn)費(fèi)，我們承諾只要您的保單價(jià)值足以抵御保障成本，保險(xiǎn)合同始終有效。

　　部分領(lǐng)取，***靈活

　　在您急需用錢，又暫時(shí)無處周轉(zhuǎn)時(shí)，可以部分領(lǐng)取保單價(jià)值進(jìn)行周轉(zhuǎn)，在有錢時(shí)再補(bǔ)交上，您可以繼續(xù)享受同樣的保障。

　　您的權(quán)益

　　◎身故保險(xiǎn)金

　　在合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人身故，可獲得理賠。保險(xiǎn)金額為以下兩項(xiàng)數(shù)值較大者：1.保單價(jià)值的105%；2.基本保險(xiǎn)金額。

　　◎基本保險(xiǎn)金額

　　投保時(shí)，您可以在我們給定的范圍內(nèi)，選定您需要的基本保險(xiǎn)金額，為了滿足您不同人生階段的保障需求，在符合公司規(guī)定的情況下，您還可以申請?jiān)黾踊驕p少基本保險(xiǎn)金額。

　　◎現(xiàn)金價(jià)值

　　現(xiàn)金價(jià)值等于保單價(jià)值。

　　◎部分領(lǐng)取

　　若您急需一筆資金，您可以向我們申請部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值以解燃眉之急，您不需承擔(dān)任何利息，并且只需保單價(jià)值足以支付保障成本，您就可以繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障，部分領(lǐng)取隨時(shí)進(jìn)行，滿足您人生旅程中的多種需求。

　　◎猶豫期退保

　　如果您在簽收合同后10日內(nèi)，要求解除合同，我們退還您所交納的全部保險(xiǎn)費(fèi)。

　　◎解約

　　保險(xiǎn)合同簽收10日后，如果您希望解除合同，您可以一次領(lǐng)取您的現(xiàn)金價(jià)值。

　　保險(xiǎn)責(zé)任：

　　在本附加合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：

　　身故保險(xiǎn)金：

　　被保險(xiǎn)人身故，我們按身故當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)合同終止。

　　關(guān)于萬能險(xiǎn)的初始費(fèi)用

　　平安萬能壽險(xiǎn)客戶所交保險(xiǎn)費(fèi)扣除初始費(fèi)用之后進(jìn)入保單價(jià)值賬戶。

　　所謂初始費(fèi)用就是保險(xiǎn)公司的運(yùn)作費(fèi)用。任何公司的任何險(xiǎn)種都具有這一費(fèi)用，當(dāng)我們打開所有保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)劃書時(shí)會發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)各年度現(xiàn)金價(jià)值（保單價(jià)值）比其他險(xiǎn)種的現(xiàn)金價(jià)值高很多，這說明萬能險(xiǎn)扣除的費(fèi)用比其他險(xiǎn)種低很多！只不過其他險(xiǎn)種的費(fèi)用不公開。

　　和其他相關(guān)投資產(chǎn)品比較（比如基金），作為長期投資產(chǎn)品，本險(xiǎn)的費(fèi)用也極低。因?yàn)槠桨补久磕曛幌?lsquo;當(dāng)年度期交保費(fèi)’收取，其基數(shù)不是總保費(fèi)，也不是增值以后的‘保單價(jià)值’。我們可以通過以下合同條款的相關(guān)規(guī)定，算一算萬能險(xiǎn)初始費(fèi)用的具有收費(fèi)額度。

　　初始費(fèi)用占追加保險(xiǎn)費(fèi)的比例不超過5%，具體比例按照我們當(dāng)時(shí)的規(guī)定確定。自第4保單年度起，我們將發(fā)放持續(xù)交費(fèi)特別獎勵，持續(xù)交費(fèi)特別獎勵等于當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的2％

　　以年交保費(fèi)6千元,購買平安萬能險(xiǎn)，計(jì)劃連續(xù)交費(fèi)20年，未添加附加險(xiǎn)為例：

　　20年總保費(fèi)累計(jì)交付12萬元；

　　20年初始費(fèi)用累計(jì)11100元；

　　持續(xù)交費(fèi)獎勵金累計(jì)2040元。

　　平安公司為該客戶投資運(yùn)作20年，累計(jì)收取的費(fèi)用為11100元-2040元=9060元，20年總費(fèi)用相當(dāng)于10萬總投資額的7.55%，折合每年0.3775%

　　平安萬能險(xiǎn)同時(shí)還規(guī)定，停止交費(fèi)之后便不再收取初始費(fèi)用，不論該客戶投資期為20年、30年或40年，累計(jì)費(fèi)用均為9060元，也是就說，投資期越長，平均每年收取的費(fèi)用越低!

　　需要說明的是，萬能險(xiǎn)的初始費(fèi)用并不是投資期或交費(fèi)期內(nèi)平均分?jǐn)?，而是按逐年遞減的方式收取。上面的個(gè)例中，該客戶總費(fèi)用扣了9060元，其中前5年就扣了6530元（減持交獎勵）。因此，我們說萬能險(xiǎn)的費(fèi)用極低特指中長期投資。

　　還需要說明的是，萬能險(xiǎn)交費(fèi)方式不同、交費(fèi)額度不同，收取的費(fèi)用各不相同，以上個(gè)例特指年交保費(fèi)6千元，持續(xù)交費(fèi)20年之結(jié)果。