無抵押信用貸款

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

無抵押信用貸款定義

　　無抵押信用貸款是針對抵押貸款和擔(dān)保貸款而言的，因?yàn)橐话闱闆r下銀行發(fā)放貸款，都要申請人提供銀行認(rèn)可的不動產(chǎn)作為抵押物，要求申請人對其持有完全所有權(quán)。由于做無抵押信用貸款的話，一般情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)很大，所以很少有銀行用簡單的程序來做，即便有，也是要求本身在此銀行有存款，而且發(fā)放額度很低。

無抵押信用貸款條件

　　1.貸款對象的年齡要求，在25-55之間；

　　2.工作較為穩(wěn)定（有的銀行對月工資有明確的規(guī)定），在現(xiàn)單位工作滿半年，且近半年月均收入不低于3000元，部分城市（深圳、廣州、上海、杭州）不低于4000元；

　　3.獲得的信用貸款額度與自己的職業(yè)、收入以及銀行信用等級掛鉤，同時大多銀行都規(guī)定了貸款目用途不能包括投資股市、期市或任何其他股本權(quán)益性投資；

　　4.銀行規(guī)定的其他貸款條件。

無抵押信用貸款所需材料

　　1.有效身份證明，包括身份證、戶口本、居住證、結(jié)婚證等證件；

　　2.提供穩(wěn)定的居住證明，可以是房屋租賃合同、水電費(fèi)繳納收據(jù)、小區(qū)物業(yè)管理等有關(guān)證明；

　　3.穩(wěn)定工資收入來源證明，如果是銀行劃賬方式領(lǐng)取工資的，需提供最近的工資卡的流水證明。

無抵押信用貸款流程

　　1、借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請表。銀行對借款人擔(dān)保，信用等情況進(jìn)行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

　　2、借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。

　　3、借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。

　　4、借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

　　5、借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

無抵押信用貸款利率

無抵押信用貸款上浮明顯且差距較大，年利率在8%-20%不等，基準(zhǔn)利率上浮超過30%，之前上浮10%-20%的情況幾乎難見。

　　中行、農(nóng)行等國有大行的個人信貸采取基準(zhǔn)利率上浮30%-50%，年利率約7%-8%。農(nóng)業(yè)銀行某相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前農(nóng)行申請個人信用貸款的條件沒有變化，但是貸款額度稍微有所降低?，F(xiàn)在一個月收入是15000元的上班族差不多可以申請20萬元貸款，數(shù)額相比之前有所降低，年利率保持在8.05%左右。而在股份制銀行貸款面臨的條件更多，年利率在10%甚至更高。