理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃流程

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種，這類保險(xiǎn)受到了很多人的喜愛，一些人也開始規(guī)劃著為自己購買理財(cái)保險(xiǎn)。下面小編帶您了解一下理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃流程。

　　第一步：了解自己的資產(chǎn)狀況

　　包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。因?yàn)槔碡?cái)是個(gè)大概念，要開源與節(jié)流并舉。開源就是要增加收入，通過工作、***、投資等方式增加我們的現(xiàn)金流入;節(jié)流就是要合理計(jì)劃消費(fèi)支出、科學(xué)節(jié)稅，以減少我們的現(xiàn)金支出。

　　第二步：理清自己的理財(cái)目標(biāo)

　　有什么樣的生活目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，就應(yīng)配合相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃方案，所以理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)清楚、明確、量化的目標(biāo)，可以確立具體的金額和時(shí)間。有了明確的目標(biāo)和方向，作出正確的預(yù)算，就有足夠的理由約束自己，達(dá)到所期望的5年、10年甚至是40年后的目標(biāo)。

　　第三步：客觀認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做好任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)

　　例如，有的人因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢全部都放在股市里。而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

　　對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的股票投資，通行的做法是參考個(gè)人的年齡來確定股票投資占總資產(chǎn)的比重。因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)，人們抗風(fēng)險(xiǎn)能力平均是在降低的，一個(gè)可以作為參照的計(jì)算方法是：股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80一人的年齡)×100%。

　　第四步：做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)配置

　　資產(chǎn)配置不但取決于前面所說的個(gè)人的情況，而且也要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化進(jìn)行調(diào)整。因此，資產(chǎn)配置既要保持一定的客觀穩(wěn)定性，又要能夠適應(yīng)外部環(huán)境變化，在投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇上，保持一定的靈活性。

　　對(duì)于家庭收入的安排，可以參考“4321定律”。即家庭收入的合理配置比例是，收入的40%用于供房及其他項(xiàng)目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于購買人身和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。具體的比例雖然因人而異，但是在個(gè)人理財(cái)時(shí)，建議以上各項(xiàng)都要進(jìn)行相應(yīng)的資金分配。

　　理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃流程是什么？第一步是了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財(cái)可以理，第二步是理清自己的理財(cái)目標(biāo)，第三步是客觀認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做好任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，第四步是做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)配置。