小額個人信用貸款

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　小額個人信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。

　　小額個人信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。

　　一、申請條件

　　在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或有效證明、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人信用貸款。

　　1.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

　　2.借款人所在單位必須是由銀行認可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資；

　　3.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良記錄；

　　4.在銀行開立個人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息；

　　5.銀行規(guī)定的其他條件。

　　二、貸款金額

　　個人信用貸款額度起點為2000元，貸款金額一般不超過借款人月均工資性收入的10倍。

　　三、貸款期限

　　個人信用貸款貸款期限在1年（含）以下，一般不辦理展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可展期一次，且累計貸款期限不得超過1年。

　　四、貸款預(yù)期年化利率

　　貸款預(yù)期年化利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款預(yù)期年化利率計算。在貸款期間如遇預(yù)期年化利率調(diào)整時，按合同預(yù)期年化利率計算，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次預(yù)期年化利率計息。

　　五、貸款流程

　　1.借款人向銀行提交如下資料：

　?。?）貸款申請審批表；

　?。?）本人有效身份證件及復(fù)印件；

　?。?）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據(jù)）；

　?。?）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復(fù)印件；銀行代發(fā)工資存折等）；

　　（5）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

　　（6）在工行開立的個人結(jié)算賬戶憑證；

　?。?）銀行規(guī)定的其他資料。

　　2.銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

　　3.銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。