有何性價(jià)比高的定期壽險(xiǎn)推薦？定期壽險(xiǎn)，我推薦這幾款！

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

前段時(shí)間，小區(qū)里有個(gè)搞技術(shù)的朋友找我，咨詢買保險(xiǎn)的事。

我根據(jù)他的情況，給他配齊了四大險(xiǎn)種，分別是：

過了一陣兒又碰到他，我問，上次說的保險(xiǎn)都買好了吧？

朋友略顯不好意思地說，“其他都買了，不過沒買定期壽險(xiǎn)，感覺… 沒太大必要…”

說實(shí)話，這位朋友的想法并非個(gè)例，很多人在買保險(xiǎn)時(shí)，都會自動跳過定期壽險(xiǎn)。

有人嫌它不吉利，死了才能賠；有人覺得理賠金和自己沒關(guān)系，買了也沒用，純屬亂花錢……

而事實(shí)卻是，定期壽險(xiǎn)，是每個(gè)有家庭責(zé)任的人，都需要的保險(xiǎn)。

因?yàn)榧词谷瞬辉诹?，家人還在，定壽可以代替頂梁柱履行未盡的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，確保留愛不留債。

很多人都對定壽有誤解，為此，大師兄專門寫下此文，希望能幫大家了解這類保險(xiǎn)的意義，解答諸多疑惑。

文章基本匯總了定期壽險(xiǎn)最重要最關(guān)鍵的點(diǎn)，花上幾分鐘看完，絕對物超所值。

全文目錄如下：

想要了解目前市面上有哪些值得買的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊查看：

一、壽險(xiǎn)是什么？為什么要買它？

如果說重疾險(xiǎn)的賭注是病，那壽險(xiǎn)的賭注就是命。

在約定的時(shí)間內(nèi)，人不在了，保險(xiǎn)公司就賠錢，買100萬保額賠100萬，買500萬就賠500萬。

有人說，“我人都不在了，給我錢有啥用？”

拜托！這對我們正在上學(xué)的孩子、要獨(dú)自撐起一個(gè)家的伴侶，以及年邁的雙親，實(shí)在太重要了?。?！

試想，作為家庭的頂梁柱，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)不幸來臨，導(dǎo)致全家的經(jīng)濟(jì)來源突然中斷，誰來替代你供養(yǎng)上老下?。糠抠J車貸等家庭負(fù)債誰來償還？

這樣不幸的事，我們見得還少嗎？

定期壽險(xiǎn)的作用，就是轉(zhuǎn)移收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)，哪怕有一天人不在了，也能留下一筆錢，讓家人的生活不至于陷入困窘。

活著，是一個(gè)家的頂梁柱，倒下也是一堆人民幣。

所以說，壽險(xiǎn)其實(shí)是最“有愛”的一類保險(xiǎn)，有家庭責(zé)任的人都需要它。比如，上有老下有小的家庭經(jīng)濟(jì)支柱、背了巨額房貸的年輕人、剛步入社會的獨(dú)生子女等。

那究竟怎么買呢？這就不得不提到壽險(xiǎn)的分類了，按照保障期限來分，壽險(xiǎn)可以分為一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。

1、一年期壽險(xiǎn)

年輕人買價(jià)格相對便宜，但買一年保一年，每年都要重新做健康告知，萬一哪一天身體狀況發(fā)生變化，后面可能就買不了了。

2、定期壽險(xiǎn)

保障一定期限，比如保個(gè)10年、20年，這段時(shí)間內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司一次性賠一筆錢給家里人。

以30歲男性為例，買100萬保額保到60歲，每年只用交1000塊左右?；ê苌馘X就能撬動非常高的保險(xiǎn)杠桿，保障人生關(guān)鍵時(shí)刻，真的非常實(shí)用。

3、終身壽險(xiǎn)

能保一輩子的壽險(xiǎn)。人固有一死，所以最后肯定能拿到理賠，不過100%能賠的代價(jià)是保費(fèi)非常貴，同樣的保額，保費(fèi)大概比定期壽險(xiǎn)貴個(gè)10來倍。

如果家里沒礦，不用考慮財(cái)富傳承問題，統(tǒng)統(tǒng)建議你買定期壽險(xiǎn)，畢竟花點(diǎn)小錢就能解決后顧之憂，性價(jià)比真的是沒話說！

二、定期壽險(xiǎn)怎么挑？關(guān)鍵看這4點(diǎn)

市面上的定期壽險(xiǎn)那么多，怎么挑出一款更好的產(chǎn)品呢？

這里給大家總結(jié)了4個(gè)挑選要點(diǎn)，只要抓住這些關(guān)鍵，不愁買不到好產(chǎn)品。

要點(diǎn)一：明確定壽都保些啥？

無論買什么保險(xiǎn)，保障責(zé)任都是我們首先要考慮的，如果保障不好，那價(jià)格再便宜也是白花錢。

那怎么看定期壽險(xiǎn)的保障呢？大家可以分成兩個(gè)部分考察：

（1）基礎(chǔ)保障要到位

定期壽險(xiǎn)的主要保障就是：身故和全殘，無論是疾病或意外導(dǎo)致的，都能賠。

如果一款產(chǎn)品只保身故，不保全殘，請直接拉黑；如果一款產(chǎn)品“高殘”也能賠，可以加分。

傷殘分為1-10級，其中全殘屬于1級傷殘，是最嚴(yán)重的殘疾等級；高殘一般指1-3級傷殘。

（2）特色保障按需選

為了提高競爭力，很多定期壽險(xiǎn)還會添加一些特色保障，比如：

• 猝死額外賠：比如65歲前猝死，額外賠50%保額，買100萬保額，賠150萬。
• 特定交通工具或節(jié)假日意外額外賠：比如節(jié)假日因交通意外身故，額外賠100%保額。
• 某個(gè)年齡段賠付更多：像有的產(chǎn)品規(guī)定，50歲前身故，額外賠25%保額。
• 定壽/終身壽/年金險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：保單到一定年份，可以免健康告知，換成終身壽險(xiǎn)等。

要點(diǎn)二：確定自己是否能買？

知道怎么看保障好壞后，我們還要特別注意投保限制，它關(guān)系到你能不能買這款產(chǎn)品。

對于定壽來說，主要看這三點(diǎn)：健康告知、職業(yè)要求、保額限制，下面給大家逐個(gè)分析。

（1）你的身體狀況能買嗎？

買定期壽險(xiǎn)，需要通過健康告知，如果身體狀態(tài)不佳，可能會被保險(xiǎn)公司拒保。

不過，大家也不用太擔(dān)心，因?yàn)楸绕鹬丶搽U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來說，定期壽險(xiǎn)的健康告知要寬松許多，如果不是什么大毛病，一般都能買上。

目前的定壽產(chǎn)品，健康告知一般只詢問這3條：

如果患有上述疾病，那就一定要如實(shí)告知，實(shí)在不行還可以嘗試智能核保、人工核保，或者挑選更寬松的產(chǎn)品。

總之，千萬不要抱有僥幸心理，隱瞞自己真實(shí)的健康狀況，這樣做的后果非常嚴(yán)重，日后出險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司極有可能會拒賠。

如果自己對健康告知拿捏不準(zhǔn)，不知道哪些情況要告知，哪些情況不用告知，都可以來問我，我會根據(jù)你的實(shí)際情況幫你匹配可以順利投保的產(chǎn)品，手把手教你做好健康告知~

（2）你的職業(yè)符合要求嗎？

除了健康條件外，職業(yè)也是買定期壽險(xiǎn)的門檻之一。不同職業(yè)的人，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也不一樣。比如**、消防員等職業(yè)就比室內(nèi)辦公人員，工作危險(xiǎn)系數(shù)高得多。

保險(xiǎn)公司會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級，把定期壽險(xiǎn)的承保職業(yè)分為6類，級別越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大。

目前保險(xiǎn)公司對職業(yè)分類沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，有可能你的工作在這家保險(xiǎn)公司被歸為3類，而在其他公司就被歸為4類，具體要參照各家保險(xiǎn)公司的職業(yè)分類表。

整體來看，如果工作屬于1-4類中低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，買定壽還是非常容易的；但要是你的工作被劃分為5-6類職業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)比較高，那選擇空間就會小一些。

大師兄整理出了一些5/6類職業(yè)也能買的產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的朋友可以留意下：

另外，現(xiàn)在每年都會涌現(xiàn)出大量新興職業(yè)，保險(xiǎn)公司的職業(yè)分類表中未必都會及時(shí)收錄。大家在投保時(shí)如果找不到自己的職業(yè)，也可以打電話給保險(xiǎn)公司，讓客服確認(rèn)自己是否能買。

（3）你最高能買多少保額？

保險(xiǎn)金額簡稱保額，也就是出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司能賠給家人多少錢。

關(guān)系到賠多少錢，那肯定是越高越好啊，但保費(fèi)相應(yīng)地也會更高。所以說，具體買多少，還是要結(jié)合大家的實(shí)際情況來決定。

大師兄建議，定期壽險(xiǎn)的保額至少能覆蓋家庭未來5-10年內(nèi)花銷，包括生活開支、房貸車貸、贍養(yǎng)老人、子女教育等費(fèi)用。

比如，小王未來5年內(nèi)的房貸車貸要還60萬，老人子女各項(xiàng)開支一共需要40萬，那么定期壽險(xiǎn)至少要買100萬。

一般來說，網(wǎng)銷產(chǎn)品最高能買三四百萬保額，這對大多數(shù)家庭來說也足夠了。但如果你屬于高收入群體，或者家庭責(zé)任比較重，如生活在一線城市，身上背負(fù)這巨額房貸等，也可以通過購買多份壽險(xiǎn)去做高保額。

這種情況，一定要特別注意，有些產(chǎn)品會詢問你的過往累計(jì)保額。如果已有保額超過了要求，就不能再買這款產(chǎn)品。

解決辦法也很簡單，換個(gè)不詢問過往保額的產(chǎn)品即可，畢竟市面上大把產(chǎn)品現(xiàn)在都不問這個(gè)。實(shí)在不行，大家也可以先買這種對過往保額有限制的定期壽險(xiǎn)，再去買其他無限制的產(chǎn)品。

除此之外，一些定壽對于不同投保區(qū)域、收入、年齡，或者不同身高體重（BMI）的人，也會相應(yīng)限制保額。

找來一款產(chǎn)品，給大家看看所在地區(qū)、年齡對最高保額的影響：

舉個(gè)例子，如果你今年42歲，生活在廈門（三類地區(qū)），最高保額為120萬；同樣年紀(jì)，要是你在杭州（一類地區(qū)），那最高就能買到240萬保額。

要點(diǎn)三：知道哪些情況不能賠

在挑選產(chǎn)品時(shí)，除了要注意能不能買外，也要特別留意保險(xiǎn)不能賠的情況，這里主要涉及到兩點(diǎn)：免責(zé)條款和等待期。

（1）免責(zé)條款越少越好

免責(zé)條款，也就是保險(xiǎn)公司不用賠償?shù)那樾巍ξ覀儊碚f，免責(zé)條款當(dāng)然是越少越好。

目前比較寬松的定期壽險(xiǎn)，免責(zé)條款都是這3條：

還有些比較嚴(yán)格的產(chǎn)品，也會把無證駕駛、酒駕、戰(zhàn)亂等因素也包含在內(nèi)。

其實(shí)，像這些違法犯罪行為、戰(zhàn)爭等極端情況，保險(xiǎn)公司將其列為免責(zé)無可厚非。但對我們來說，免責(zé)條款越多，意味著不賠的情況就越多。

大師兄建議，要是兩款產(chǎn)品保障、價(jià)格都差不多，優(yōu)先選免責(zé)條款少的，這樣理賠的限制也會少一些。

（2）注意等待期限制

等待期是保險(xiǎn)公司為了防止有些人“帶病投保”、“騙保”而設(shè)置的免責(zé)期，等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠。

目前大部分定期壽險(xiǎn)的等待期都在90天左右，也有些產(chǎn)品等待期比較長，有180天。也就是說，投保后180天內(nèi)，若是因?yàn)榧膊∩砉?，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)?，只退還保費(fèi)。

對咱們消費(fèi)者來說，肯定是等待期越短越好。

不過，大師兄建議大家買等待期短的，并不是說買定壽只看等待期。畢竟等待期只有幾個(gè)月，相比定壽幾十年的保障時(shí)間來說，所占的影響并不大。

而產(chǎn)品保障、價(jià)格等因素，才是我們在挑選產(chǎn)品時(shí)要重點(diǎn)衡量的。如果非要取舍的話，建議大家首選保障好、價(jià)格低的。

比如，最近市面上也出現(xiàn)了幾款0等待期的定期壽險(xiǎn)，如長生一號、一麥相橙，當(dāng)天買第二天出險(xiǎn)就能賠。但論起保障和實(shí)惠來，它們明顯不如定海柱2號、擎天柱7號等產(chǎn)品。

所以，如果產(chǎn)品保障、價(jià)格等差不多，大家可以選等待期短的；如果相差比較大，建議大家一定結(jié)合多種因素綜合考慮。

要點(diǎn)四：看誰的價(jià)格更便宜

如果產(chǎn)品保障、其他因素都差不多，問題就變簡單了：哪個(gè)便宜就選哪個(gè)。

這種以死亡或全殘為賠付標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，本質(zhì)上就是一錘子買賣，理賠又相對簡單，所以價(jià)格優(yōu)勢就是最后的“王炸”了。

可能也有朋友會想，是不是挑大品牌會更好？

還真不一定，很多時(shí)候，知名度比較高的保險(xiǎn)公司推的產(chǎn)品，在性價(jià)比上并沒有太大優(yōu)勢。

而且，無論是大公司，還是小公司，都會受到嚴(yán)格監(jiān)管，也有銀保監(jiān)會兜底，只要合同白紙黑字寫著，大家都可以放寬心。

買保險(xiǎn)，大師兄一直提倡“買對不買貴”，當(dāng)然，財(cái)大氣粗的可以直接忽略我的這段話~

三、2022熱銷定壽全面測評！哪款最值得買？

根據(jù)上面的挑選要點(diǎn)，以及這些年的測評經(jīng)驗(yàn)，我和同事們共同制定了一套“優(yōu)秀定期壽險(xiǎn)”的評定標(biāo)準(zhǔn)。

如果看完前面的內(nèi)容，你對定期壽險(xiǎn)還是沒有太大的感知，或是不知道一款優(yōu)秀的定期壽險(xiǎn)具體長什么樣子……

相信我，這套“評定標(biāo)準(zhǔn)”能幫你建立更系統(tǒng)的認(rèn)知，更立體的了解，有了這個(gè)強(qiáng)大工具加持，無論市場怎么變，我們隨時(shí)都能對照著買到好產(chǎn)品。

測評維度主要是保障和投保規(guī)則兩方面，保障內(nèi)容重點(diǎn)看有沒有全殘保障，免責(zé)條款的限制；投保規(guī)則要特別留意健康告知、職業(yè)等。

接下來，進(jìn)入實(shí)操環(huán)節(jié)：套用評定標(biāo)準(zhǔn)，對比市面上熱銷的12款定期壽險(xiǎn)，一起看看究竟哪些屬于“優(yōu)等生”！

詳細(xì)對比表如下：

直接說結(jié)論，表格中的前4款，是我最推薦的定壽，它們各有特色，適合不同人群購買，下面來詳細(xì)說說。

1、定海柱2號——性價(jià)比之王

“定海柱”系列在定壽江湖中，一直算是響當(dāng)當(dāng)?shù)摹叭宋铩?，今年新出的定海?號更是天花板級別的產(chǎn)品，劃算程度目前無人能敵。

【投保建議】
定海柱2號保障、價(jià)格都很能打，就是投保門檻稍微有點(diǎn)高，如果你想要最高性價(jià)比，而且身體條件還不錯(cuò)，別猶豫了，買它準(zhǔn)沒錯(cuò)。

【優(yōu)勢】
價(jià)格便宜：同樣保額，它的價(jià)格比其他產(chǎn)品都要低，比如買100萬保20年，30歲女性每年只用交350塊，“卷王”實(shí)錘了。

【注意】
①健康告知嚴(yán)格：會詢問肝炎病毒感染、結(jié)節(jié)等疾病，身體不太好的朋友可能買不了。
②限制保額：5-6類職業(yè)最高只能買50萬保額。

2、擎天柱7號——健康告知更寬松

“擎天柱”系列在定壽市場中，一直是比較熱門的產(chǎn)品，最近剛上線的擎天柱7號也沒讓人失望，不僅價(jià)格便宜，投保要求也寬松。

【投保建議】
因?yàn)榻Y(jié)節(jié)等疾病，買不了定海柱2號，或者有猝死保障需求，想要更高保額的朋友，可以重點(diǎn)考慮擎天柱7號，性價(jià)比也是非常不錯(cuò)的。

【優(yōu)勢】
①健康告知寬松：得了甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝、腎結(jié)石等常見病，也能直接買。比起定海柱2號來說，這款對患病人群更友好。
②可選保障好：可靈活選擇猝死額外賠、駕乘私家車額外賠等保障，價(jià)格也不貴，有需要的朋友可以加上。
③可買保額高：最高可以買到400萬保額，高于大多數(shù)產(chǎn)品，而且也不詢問過往保額。

【注意】
①要求BMI（體重(kg)÷身高(m)^2）：保額200萬以內(nèi)需滿足16≤BMI＜33，保額想買到200萬以上，則要求BMI值在16至30之間。
②投保限制：殘疾人、離退休人員、無業(yè)人員不能買這款。

3、大麥甜蜜家2022——夫妻投保首選

華貴大麥這個(gè)IP下的產(chǎn)品，向來都是精品，保障好又便宜，口碑一直在線，今年新出的大麥甜蜜家2022也不賴。它和上面幾款不太一樣，屬于夫妻定壽，一張保單可以保夫妻兩人。

【投保建議】
如果是夫妻二人一起投保，建議首選大麥甜蜜家2022，相比其他產(chǎn)品，加量不加價(jià)，保障很全面。

【優(yōu)勢】
①同時(shí)出險(xiǎn)保額翻倍：夫妻因意外同時(shí)身故，一共能賠4倍保額，買100萬，賠400萬。
②保費(fèi)豁免：夫妻任何一方出險(xiǎn)，賠付保險(xiǎn)金，后續(xù)的保費(fèi)就不用交了，保障繼續(xù)有效。
③健康告知寬松：不問甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)，也不問詢過往除外、加費(fèi)記錄。

【注意】
①身體體重有要求：保額200萬以內(nèi)需滿足 16≤BMI＜33，200萬以上要求 16≤BMI＜30。
②沒有智能核保：夫妻雙方得同時(shí)符合健康告知要求，不然就只能通過郵件核保，來確認(rèn)是否能買。

4、大麥兜來保2022——癌癥患者也能買

同樣是大麥系列，兜來保2022的核心優(yōu)勢在于健康告知寬松，而不在性價(jià)比，患病人群福音，妥妥的“都來保”。

【投保建議】
如果你因?yàn)樘悄虿?、高血壓、甲狀腺癌等疾病，買不了上面幾款定壽，建議看看大麥兜來保。

【優(yōu)勢】
核保寬松到極致：目前市面上投保最為寬松的產(chǎn)品，得過甲狀腺癌、前列腺癌等24類疾病的朋友也有機(jī)會買。

具體能保的疾病，這里也給大家列了出來，有需要的可以去試試是否能買。

【注意事項(xiàng)】
①要求身高體重：BMI低于16，或者高于33，都不能買這款產(chǎn)品。
②根據(jù)健康狀況智能定價(jià)：不同病情得出的投保結(jié)論會不一樣，保費(fèi)也不同，有需要的朋友可以在投保頁面點(diǎn)擊智能核保，根據(jù)自己的實(shí)際情況填寫健康問卷。

總結(jié)來說：

• 身體健康首選定海柱2號；
• 夫妻倆一起就買大麥甜蜜家2022；
• 身體狀況不太好，患有乙肝、結(jié)節(jié)等小毛病，重點(diǎn)考慮擎天柱7號；
• 病情嚴(yán)重，比如得了甲狀腺癌、乳腺原位癌等，可以看看大麥兜來保2022能不能買。