民間借貸是否合法

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　民間借貸是否合法:

　　據(jù)小編了解，民間借貸是合法的，不過(guò)要有一個(gè)合法的利率上限。民間借貸的利率有一個(gè)合法的上限，最高法院1991年將這條紅線(xiàn)規(guī)定為“銀行同類(lèi)貸款利率的四倍”。而根據(jù)新規(guī)，今年9月1日起，年利率36%以上的民間借貸合同將無(wú)效。

　　《規(guī)定》以24%、36%兩個(gè)具體數(shù)字劃了“兩線(xiàn)三區(qū)”：第一條線(xiàn)是民事法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率為年利率的24%，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息;第二條線(xiàn)是年利率的36%以上的借貸合同為無(wú)效，如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息。

　　“24%—36%這一部分把它作為一個(gè)自然債務(wù)，如果要提***訟，要求法院保護(hù)，法院不會(huì)保護(hù)你，但如果借款人已經(jīng)償還了這部分利息，之后又反悔要求償還，法院同樣會(huì)駁回。” 最高人民法院審判委員會(huì)專(zhuān)職委員杜萬(wàn)華介紹，總結(jié)多年來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，實(shí)體經(jīng)濟(jì)所創(chuàng)造的利潤(rùn)相應(yīng)來(lái)說(shuō)沒(méi)有這么高，如果不把***控制住，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是對(duì)于中小微企業(yè)的發(fā)展不利。

　　民間借貸合法性的法律依據(jù):

　　1、根據(jù)《最高人民法院對(duì)民間借貸的司法解釋》，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效。因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)生效，但利率不得超過(guò)銀行同期貸款利率的4倍。合法的民間借貸主要有以下三種形式：借貸雙方直接借貸（一般是個(gè)人之間的）、通過(guò)中間人如通過(guò)擔(dān)保公司借貸、典當(dāng)?shù)取?/p>

　　2、《民法通則》第九十條規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”，這一條文確定了只要出借人與借款人在實(shí)施訂立、變更和終止借貸行為時(shí)，在形式和內(nèi)容上符合法律規(guī)定，國(guó)家就對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益予以保護(hù)。反之，當(dāng)出借人明知借款人是為了進(jìn)行**、走私、詐騙、買(mǎi)賣(mài)**或者販賣(mài)**等非法活動(dòng)而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受保護(hù)。

　　3、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條規(guī)定：“民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)?！币运痉ń忉尩男问皆试S民間借貸的有償性，借貸利率可以高于銀行的利率，突破了以往民間有息借貸的禁區(qū)，但是最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍和利息不得計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的規(guī)定，對(duì)民間借貸的有償性又作出了有效的限制，超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護(hù)。??

　　4、最高人民法院于1999年1月頒布的《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》再次明確“只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效”，該司法解釋僅限定了以下四種無(wú)效情形：

　?。?）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；

　?。?）企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；

　　（3）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；

　　（4）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

　　因此，在認(rèn)定民間借貸行為的效力上，不應(yīng)過(guò)于嚴(yán)格，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，符合上述有關(guān)規(guī)定，即可認(rèn)定有效。

　　5、《合同法》第96條、第210條

　　依據(jù)我國(guó)《合同法》第96條的規(guī)定，借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。從《合同法》關(guān)于借款合同的定義可以看出，借款合同既不同于傳統(tǒng)民法中的借貸合同又不同于原《經(jīng)濟(jì)合同法》中規(guī)定的借款合同。我國(guó)《合同法》中未規(guī)定借貸合同僅規(guī)定了借款合同?！逗贤ā芬?guī)定的借款合同實(shí)際上是以貨幣為標(biāo)的的借貸合同，因此，借款合同并非等同于傳統(tǒng)民法中的借貸合同，而只是指以借貸貨幣為內(nèi)容的消費(fèi)借貸合同。