貸款基準(zhǔn)利率是多少(貸款利率基準(zhǔn)是多少？)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

導(dǎo)讀：貸款基準(zhǔn)利率是指中國(guó)人民銀行公布的參考利率，控制著銀行的貸款利率水平。了解貸款基準(zhǔn)利率對(duì)于貸款申請(qǐng)人以及投資者來說都非常重要。本文將為您介紹貸款基準(zhǔn)利率的概念、歷程以及當(dāng)前的利率水平。

1. 什么是貸款基準(zhǔn)利率？

貸款基準(zhǔn)利率是指中國(guó)人民銀行公布的參考利率，是市場(chǎng)上各類貸款利率的基礎(chǔ)。原本是指向銀行間貸款的更低利率，現(xiàn)已演化為降低企業(yè)和個(gè)人貸款利率的有效工具。貸款基準(zhǔn)利率主要由主管金融的機(jī)構(gòu)所規(guī)定，銀行在貸款時(shí)使用的其他利率都應(yīng)以貸款基準(zhǔn)利率為參照，進(jìn)行上浮或者下調(diào)。

2. 貸款基準(zhǔn)利率的歷程

2.1 代基準(zhǔn)利率

代貸款基準(zhǔn)利率在1996年1月1日開始實(shí)行，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是由央行發(fā)布的，當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率僅僅是指向銀行間銀行的貸款市場(chǎng)，該利率被稱為是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LIBOR)。其主要是指中國(guó)貨幣市場(chǎng)利率。

2.2 第二代基準(zhǔn)利率

第二代貸款基準(zhǔn)利率于2006年8月19日實(shí)行。銀行向人民銀行申請(qǐng)貸款資金時(shí)，利率要求必須以人民銀行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)。同時(shí)，銀行向?qū)嵭写婵畋ｋU(xiǎn)的銀行申請(qǐng)同業(yè)拆借資金時(shí)，利率要求也必須以人民銀行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)。

2.3 第三代基準(zhǔn)利率

第三代貸款基準(zhǔn)利率于2015年6月28日正式實(shí)施，于此同此時(shí)相應(yīng)的存款利率基準(zhǔn)也相應(yīng)的調(diào)整。目前的貸款基準(zhǔn)利率包括：貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）和定向降準(zhǔn)利率。此次貸款基準(zhǔn)利率改革此次改革主要是對(duì)銀行和市場(chǎng)利率匯率形成機(jī)制的改進(jìn)。

3. 貸款基準(zhǔn)利率的當(dāng)前水平

截至2021年7月，人民銀行公布的1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。同時(shí)，中國(guó)人民銀行公布的企業(yè)貸款利率標(biāo)準(zhǔn)為4.65%，國(guó)有商業(yè)銀行的個(gè)人房貸、車貸利率為4.9%～5.4%左右。而對(duì)于其他的商業(yè)銀行貸款利率，以市場(chǎng)化利率為主，一般上浮20%左右。

4. 總結(jié)

貸款基準(zhǔn)利率是銀行貸款利率的參考依據(jù)，是控制銀行貸款市場(chǎng)利率水平重要的工具。在貸款過程中，了解當(dāng)前利率水平對(duì)于貸款創(chuàng)新者以及投資者十分重要。貸款基準(zhǔn)利率水平的波動(dòng)是因政策調(diào)整而引起的，隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整或許會(huì)越來越常見，保持關(guān)注和了解是非常必要的。