職場(chǎng)人該如何理財(cái);買哪種理財(cái)產(chǎn)品好

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

對(duì)于收入固定的職場(chǎng)人來(lái)說(shuō)，理財(cái)可謂是在工作之外的另一項(xiàng)重要任務(wù)。于是，不滿于銀行利率的上班族們，紛紛開(kāi)動(dòng)腦筋尋找最適合自己的理財(cái)方式。面對(duì)著市面上五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，看的眼花繚亂的職場(chǎng)精英們頭疼不已，到底該買那種產(chǎn)品好？保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是否真如介紹的那么靠譜？

凡事都有兩面性，一般來(lái)說(shuō)收益較高的產(chǎn)品往往會(huì)呈現(xiàn)出“三高一低”的特征，即高收益同時(shí)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)、高投資起點(diǎn)及低流動(dòng)性。分析人士認(rèn)為，這符合一般的投資規(guī)律，但高風(fēng)險(xiǎn)、高投資起點(diǎn)和低流動(dòng)性并不能保證實(shí)現(xiàn)高收益率，投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)需要仔細(xì)斟酌，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書，不可輕易迷信高收益。

面對(duì)保險(xiǎn)公司銷售人員忽悠的時(shí)候，千萬(wàn)要坐穩(wěn)了，不能一說(shuō)起來(lái)就動(dòng)心。要知道人往往都有趨利避害的心理，推銷人員一般也只會(huì)說(shuō)好處而很少給你分析缺點(diǎn)的。所以，不妨抽個(gè)時(shí)間多走兩家問(wèn)問(wèn)，拿寫資料仔細(xì)的分析，找一個(gè)最合適你的再做決定。

　 案例：王女士，26歲，稅后月收入2700元；男友羅先生，27歲，稅后月收入5000元。每月支出5500元。目前銀行存款1萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債。

　　理財(cái)目標(biāo)：2年內(nèi)買房。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　1?，F(xiàn)金規(guī)劃

　　目前家庭收入一般，為達(dá)到買房目標(biāo)，兩人應(yīng)在收入增長(zhǎng)的同時(shí)控制支出，將每月節(jié)余提高至2700元。

　　2。保險(xiǎn)規(guī)劃

　　兩人收入結(jié)構(gòu)較為單一，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。建議配置短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，包括意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。配置如分紅型、兩全型等具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。配置保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循雙十原則，即保費(fèi)以不超過(guò)年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

　　3。支出規(guī)劃

　　目前僅依靠?jī)扇说默F(xiàn)有收入，還不能應(yīng)付房屋按揭貸款，需要時(shí)間進(jìn)行資金積累。

　　4。投資規(guī)劃

　　在目前收入不高的情況下，應(yīng)投資較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。建議將其中一部分(50%)投資于貨幣型基金，既能滿足兩人對(duì)流動(dòng)性的需求，也可以獲得高于活期存款的收益。其余50%可以投資于股票型基金，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向好的形勢(shì)下，可以得到額外的投資回報(bào)。

保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)生可以適當(dāng)?shù)馁I入，但不能占用太多的資金。雞蛋不能放在一個(gè)籃子中的道理，想必大家都懂得。同理可得，過(guò)于集中的理財(cái)也不是件理智的行為。對(duì)于每個(gè)月拿著辛苦血汗錢的上班族來(lái)說(shuō)，最好的理財(cái)方法是在保持一定存款基數(shù)的基礎(chǔ)上再去做發(fā)財(cái)夢(mèng)。